Nu toate băncile sunt deschise publicului. În spatele ușilor din față ale celor mai mari bănci ale națiunii sunt bănci private puțin cunoscute, care sunt disponibile numai persoanelor cu valoare înaltă (HNW).

Dacă doriți să discutați cu aceste bănci, veți avea nevoie de active de 3 milioane de dolari sau mai mult. Dacă nu este o problemă, continuați să citiți pentru scăderea acestor bănci. Dacă nu sunteți așa, aruncați o privire oricum. Când faceți primele 3 milioane de dolari, veți ști unde să mergeți.

De ce să folosiți o bancă privată?

Pe măsura creșterii valorii nete, imaginea dvs. financiară devine mai complexă. Persoanele cu valoare înaltă netă nu își păstrează averea într-un singur cont bancar. Este sub formă de investiții, active relativ nelichide, cum ar fi o afacere sau o proprietate imobiliară, un trust sau altă formă de moștenire și, desigur, numerar.

O bancă privată este înființată pentru a aborda o gamă largă de servicii pe care cineva are nevoie de o mare valoare netă pentru a gestiona sume mai mari de bani. De exemplu, U. S. Trust - banca privată a Bank of America - oferă o echipă de profesioniști în rândul unui grup mic de clienți cu valoare netă în zona lor, potrivit lui Doug DiVirgilio, directorul diviziei la bancă.

Adesea, un individ HNW va avea un singur manager de cont, care supraveghează o echipă de profesioniști pe baza nevoilor clientului. Acești profesioniști ar putea include un consilier de investiții, un manager de portofoliu, un planificator de proprietăți, un agent de încredere, un specialist în asigurări și un consilier fiscal, precum și un bancher privat care gestionează conturile de numerar ale clientului și orice alte servicii bancare necesare. (Vezi Cele mai mari probleme fiscale cu care se confruntă persoanele cu venituri ridicate pentru a vedea aceste taxe speciale.)

Băncile private vor colabora cu consilierii financiari externi ai unui client pentru a crea un plan financiar care nu numai că maximizează puterea de câștig a banilor acum, ci și după ce trec.

Frill-urile

Cu cât aveți mai mulți bani, cu atât mai mult covorul roșu pe care aceste bănci îl vor oferi. Deși activele administrate pentru sectorul bancar privat au crescut în medie cu 3,4% în 2014, industria se află sub presiunea de a produce "rezultate susținute la un nivel ridicat al marjelor", potrivit Global Business Banking Benchmark 2015 lansat de Scorpio Partnership.

Din această cauză, băncile private vor lupta pentru milioane. Barclays, de exemplu, oferă un serviciu numit Little Book of Wonders. Partenerii băncii cu branduri de lux oferă clienților până la cinci experiențe gratuite pe an în anumite zone de viață. Copiii ar putea experimenta să fie un deținător de grădini zoologice pentru o zi și adulții ar putea obține un tur privat al coroanei bijuteriilor sau al camerei de război Churchill, de exemplu.

HSBC Private Bank își oferă sponsorizările sportive de profil, ca parte a avantajelor sale.Turneele de golf Wimbledon și de mare nume sunt doar câteva din biletele pe care le puteți obține prin serviciile bancare de acolo.

Dar clienții HNW caută mai mult decât bilete sportive și excursii exclusive. Potrivit lui DiVirgilio, clienții sunt foarte preocupați de nivelul de alfabetizare financiară a puilor lor. Când vine timpul să treacă sume mari de bani copiilor lor, clienții doresc să-i înființeze pentru succes. De aceea, U. S. Trust a creat programul Financial Empowerment, care educa generația următoare pe teme importante cum ar fi cumpărarea unei locuințe, inițierea unei afaceri și aducerea de contribuții caritabile. Alte bănci private au instrumente de educație financiară, de asemenea.

Clienții tineri HNW sunt, de asemenea, preocupați de investițiile responsabile din punct de vedere social, afirmă DiVirgilio. U. S. Trust oferă clienților HNW acces la strategiile sale S2I - o suită de opțiuni de investiții responsabile din punct de vedere social. Companiile sunt evaluate pe aproximativ 400 de criterii pentru includerea în aceste strategii. Un exemplu este Strategia privind egalitatea între femei și fete, care analizează companiile în ceea ce privește egalitatea, justiția socială, antidiscriminarea și practicile globale ale muncii și ia în considerare portretele negative ale femeilor și fetelor. Altele includ Strategia de Viață și Susținere a Mediului, Strategia Religioasă a Vocii și a Valorilor și Drepturile Omului și Recunoașterea, care se concentrează pe tratamentul favorabil al comunității lesbienelor, homosexualilor, bisexualilor și transsexualilor (LGBT).

A avea un bancher personal nu este atât de rău, deoarece totul, de la depunerea unui cec la obținerea unui împrumut, este tratat pentru tine. Chase Private Client, banca privată a Chase Bank, oferă o listă de avantaje, care nu includ taxe de serviciu sau comisioane pe nimic, nici o taxă de schimb valutar, un creditor ipotecar dedicat și un bancher de afaceri dacă aveți nevoie de unul. Toate avantajele sunt extinse la membrii familiei atunci când sunt proprietari în cont în cont. Acest lucru este valabil și pentru alte bănci private care dețin un braț de exploatație.

Și, deși zilele de ascundere a banilor într-un cont bancar elvețian nu sunt ceea ce au fost odată, așteptăm niște strategii inovatoare despre care clientul cu amănuntul probabil că nu va ști.

Cât de mult am nevoie?

Unele bănci oferă servicii "private" cu active investiționale de numai 50.000 de dolari, dar pentru a obține adevărata experiență privată în domeniul bancar, veți avea nevoie de cel puțin două milioane de dolari. Unele bănci vor lucra cu un milion de dolari, însă în cazul U. S. Trust veți avea nevoie de cel puțin 3 milioane de dolari. Activele investibile includ numerar, investiții, inclusiv conturi de brokeraj și de pensionare și alte active. Valoarea casei dvs. nu este luată în calcul.

Cu cât aveți mai mult, cu atât mai private și mai exclusiv serviciile. La US Trust, dacă aveți mai mult de 25 de milioane de dolari, vă punem la dispoziție gama de valori net superioare, veți avea acces la serviciul de gestionare a activelor al băncii. Dacă doriți să dețineți cherestea, bunuri imobiliare, petrol și gaze sau ferme și terenuri de fermă, puteți. U. S. Trust are manageri care se specializează în servicii complete la cheie.Nu trebuie să știți cum să recoltați grâu în propriul teren agricol. Este de la sine înțeles că acest lucru este valabil și la alte bănci private.

Dimensiuni Întrebări

În primele zile ale băncilor private, aceste bănci erau entități independente adesea învăluite în secret. Cu istoria tumultuoasă recentă a industriei bancare, băncile private își mențin încă exclusivitatea, dar se aliniază mai strâns cu marca părintească. Clienții găsesc confort în băncile mai mari, cu cantități masive de active aflate în administrare. Banca privată de top din lume este UBS; Morgan Stanley este al doilea. Al treilea cel mai mare este Bank of America / U. S. Trust. Alte bănci din S.U.A. includ Citibank (numărul șase) și J. P. Morgan (numărul șapte); Goldman Sachs închide topul 10.

Dacă preferați să bancă mai mult pe plan local, multe bănci regionale au arme private.

Linia de jos

Băncile private adesea îngrijesc generațiile de membri ai familiei. Ei se mândresc cu păstrarea celor mai bune talente, deoarece știu că clienții lor preferă să se ocupe de aceiași oameni cât mai mult timp posibil. Indivizii HNW nu-i plac schimbarea când vine vorba de banii lor.

Dacă cumpărăți o bancă privată, începeți cu banca dvs. curentă, dar chemați și brațele private ale câtorva alții, pentru a afla cum vor rula covorul roșu pentru dvs. Dacă lucrați cu un consilier financiar, cereți recomandările sale. Consilierii financiari au adesea o bucată interioară pe cele mai bune bănci private din zonă.

Consultați Protecția averii pentru persoane cu valoare ridicată netă pentru mai multe informații despre cum să păstrați siguranța activelor.