Pentru că toată lumea știe cât de important este să salvați pentru pensionare, cei mai mulți investitori se concentrează pe laser pentru a contribui la IRA, 401 (k) și alte investiții "ouă de cuib". Dar cum rămâne cu obiectivele de economii pe termen scurt? Poate doriți să creați un fond de călătorie sau să economisiți suficienți bani pentru a cumpăra o barcă sau o casă de vacanță în următorii câțiva ani.

Dacă aveți planuri de a face o achiziție mare în decurs de trei până la cinci ani, veți dori să veniți cu o strategie de economii pe termen scurt pentru a îndeplini acest obiectiv. Iată câteva lucruri pe care trebuie să le țineți minte pe măsură ce vă planificați planul.

În primul rând, luați în considerare riscul

Când vine vorba de economii pe termen scurt, ar trebui să abordați lucrurile în mod diferit decât ați dori pentru obiectivele de pensionare pe termen lung. La urma urmei, calendarul este totul cand vine vorba de investitii.

Să presupunem că plănuiți să vă retrageți în 10 până la 15 ani. În acest caz, consilierul dvs. financiar va recomanda probabil un portofoliu variat de pensionare format din cel puțin 60% din acțiuni. Cu o perioadă atât de mare de timp, dacă piața bursieră are un impact, este suficient timp ca portofoliul dvs. să revină.

Pe de altă parte, dacă vrei să economisești ceva în viitorul care nu prea îndepărtat, ar trebui să renunți la investiții cu grad ridicat de risc, cum ar fi acțiunile. De ce? Deoarece o scufundare pe piața bursieră ar putea să vă distrugă economiile, iar între trei și cinci ani probabil că nu va fi suficient de lungă pentru ca investiția dvs. să se redreseze din criză. Asta înseamnă că va trebui să o săruți călătoria în Europa sau casa ta de plajă la revedere.

Un cont de economii nu o va reduce

Deoarece stocurile sunt prea riscante pentru economii pe termen scurt, puteți lua banii într-un cont de economii la banca dvs. Deși aceasta este cu siguranță o opțiune sigură, cu risc scăzut, veți câștiga foarte puțin interes. Începând cu luna aprilie 2016, rata medie a dobânzii pe un cont de economii din S.U.A. a scăzut cu 0,6% pentru toate soldurile, potrivit FDIC. Este mai mult decât ați câștiga depozitarea banilor într-o cutie sub pat, dar la rate scăzute, economiile dvs. probabil că nici nu vor ține pasul cu inflația.

Beneficiile de obligațiuni

Pentru a atinge un obiectiv de economii pe termen scurt, vă recomandăm să aruncați o privire asupra obligațiunilor. O obligațiune este o investiție în datorii în care esti, în esență, împrumutând bani unei entități corporative sau guvernamentale. Obligațiunile sunt folosite de companii, state și orașe pentru a strânge bani pentru o varietate de proiecte și inițiative. Într-o anumită perioadă de timp, veți obține o rată a dobânzii variabilă sau fixă ​​pe o obligațiune.

Una dintre avantajele majore ale obligațiunilor este că veniturile din dobânzi sunt în general mai mari decât cele din contul de economii bancare. În plus, aveți posibilitatea să selectați obligațiuni care să se maturizeze și să fie disponibile până la o dată stabilită în viitorul apropiat.Acest lucru oferă o mare siguranță fără riscul asociat stocurilor. (Pentru a citi mai mult, vezi: Avantajele Obligațiunilor și tutorialul nostru, Bonds .)

(ETF) este un produs de obligațiuni relativ nou, care poate oferi avantaje și mai mari pentru investitorii pe termen scurt. Un ETF este o investiție care se tranzacționează ca un stoc la bursă și arată ca un fond mutual. Performanța fondului urmărește un indice subiacent, pe care ETF este proiectat să îl reproducă.

Deși se comportă mult ca un ETF tradițional, ETF-ul de obligațiuni-țintă este diferit în sensul că toate obligațiunile din fondul matură în același an. Atunci când fiecare obligațiune scade, în loc de reinvestirea încasărilor, câștigurile sunt transferate în numerar sau echivalente de numerar. Atunci când toate obligațiunile din fond ajung la datele lor scadente (în general, într-unul până la trei ani pentru o obligațiune pe termen scurt), obligațiunile sunt închise, iar valoarea lor curentă este returnată investitorului.

ETF-ul de obligațiuni-țintă este ideal pentru obiectivele de economii pe termen scurt, deoarece este extrem de lichidă, diversă și eficientă din punct de vedere fiscal. În plus, aveți o anumită dată când știți cu certitudine că principalul dvs. va fi returnat, împreună cu orice venituri. (Pentru mai multe informații, consultați tutorialul nostru pe

Fondurile tranzacționate la bursă (ETF) și ETF-urile pot fi eficiente din punct de vedere fiscal: Iată care doresc să economisească pentru obiectivele pe termen scurt, este important să alegeți investițiile cu înțelepciune. Dacă doriți să aveți acces la banii în termen de trei până la cinci ani, stocurile pot fi prea riscante. Pe de altă parte, stocarea banilor într-un cont de economii vă va aduce puțin interes.

Când vine vorba de economii pe termen scurt, obligațiunile sunt probabil cel mai bun pariu. Obligațiunile cu scadența la termen ETF-urile sunt deosebit de eficiente, deoarece combină diversificarea, lichiditatea și eficiența fiscală - trei bonusuri majore pentru economiile pe termen scurt.