Împărțirea de mașini, cea mai nouă modalitate de a închiria o mașină, captează în SUA, Canada și Europa. Dar atât chiriașii, cât și proprietarii de mașini pe care îi închiriază pot lua riscuri pe care nu le înțeleg pe deplin.

Cel puțin un accident fatal care a implicat partajarea autoturismelor a avut deja loc, ceea ce a dus la litigiul privind responsabilitatea financiară. În februarie 2012, șoferul de 24 de ani al unei mașini închiriate de la una dintre așa-numitele companii de închiriere peer-to-peer a provocat un accident în Boston, rănind alte patru părți. Șoferul a murit în accident.

Toate cele patru părți care au supraviețuit au dat în judecată moștenirea șoferului care a decedat și a provocat accidentul, precum și proprietarul mașinii, un fost administrator de sisteme Google numit Liz Fong-Jones și RelayRides, peer-to - companie care a aranjat închirierea, conform lui William Doyle Jr., avocatul lui Kevan Knecht, unul dintre pasagerii răniți. După o anumită dispută legală, cele patru cazuri au fost soluționate în afara instanței pentru o sumă nedivulgată, a declarat Doyle, care are sediul în Boston.

Discuția privind accidentul RelayRides din Boston ilustrează o mare atenție cu privire la utilizarea serviciilor de partajare a autoturismelor: majoritatea legilor de asigurări de stat nu au ajuns încă la această industrie relativ nouă. Asiguratorii și experții juridici sugerează că șoferii, iar cei care împrumută mașinile lor la serviciile de partajare trebuie să verifice acoperirea lor de asigurare înainte de a utiliza serviciile.

Partajarea automobilelor a fost pionieră în S.U.A. de către ZipCar, care a creat un club care permite accesul participanților la o flotă de vehicule deținute de companie pentru închirieri orare. O altă formă de partajare a autoturismelor numită închiriere peer-to-peer este folosită de companii precum RelayRides, Getaround și JustShareIt. Sub pariuri, proprietarii de automobile și-au pus mașinile personale în chirie.

Jucătorii mari, cum ar fi Enterprise Holdings Inc. și The Hertz Corp, intră în afacerea de partajare a autoturismelor cu abonamente. În ianuarie 2013, Avis Car Rental a achiziționat ZipCar, care deservește mai mult de 20 de zone metropolitane și 300 de campusuri colegiale cu 11 000 de vehicule și are 760 000 de membri ai clubului. Serviciile cresc în San Francisco și Los Angeles și se răspândesc repede în altă parte. Se estimează că industria de partajare a mașinilor va crește până la 6 miliarde USD la nivel global până în 2020, potrivit Asociației CarSharing.

Asiguratorii și autoritățile de reglementare se plâng că unele echipamente de partajare a autoturismelor oferă chiriașilor doar cerința minimă de stat pentru asigurarea de răspundere, care este adesea cu mult sub nivelul necesar pentru a fi complet protejat împotriva verdicilor de răspundere în valoare de un milion de dolari. Asigurarea de răspundere este parte dintr-o politică auto care plătește pentru vătămări corporale și pagube materiale altor persoane într-un accident.Asigurarea de răspundere poate fi la fel de mică ca $ 20, 000 pentru toate leziunile și $ 10, 000 pentru daune materiale.

Ei spun, de asemenea, că oamenii care permit ca vehiculele lor personale să fie închiriate prin intermediul serviciilor peer-to-peer nu pot fi acoperite în mod corespunzător pentru riscurile lor. Prin închirierea autovehiculelor lor altor persoane prin RelayRides, Getaround și JustShareIt pentru doar 25-25 $ pe zi, proprietarii de automobile pot câștiga 5 până la 12 dolari pe oră, potrivit unui raport de cercetare de la Universitatea din California, Berkeley.

Numai California, Oregon și Washington și-au revizuit legile de asigurare pentru a acoperi aceste tipuri de servicii de partajare prin explicarea locului în care se încheie politica proprietarului vehiculului și începe politica comercială a serviciilor de partajare a mașinilor, potrivit Conferinței Naționale a Legislația statului. Asigurarea în S.U.A. este reglementată de state.

În mai 2013, RelayRides din San Francisco a fost forțată să suspende operațiunile la New York, după ce Departamentul de Stat al Serviciilor Financiare a ordonat să "înceteze și să renunțe" la publicitatea și presupusele încălcări ale legii asigurărilor. Departamentul a acuzat compania că a oferit o asigurare care nu a fost aprobată de stat și ar putea lăsa clienții și proprietarii de autovehicule din New York răspunzători pentru deces, vătămare, furt sau daune materiale care au avut loc în timpul închirierii. Compania a susținut că proprietarii de autoturisme au fost acoperite cu o datorie de până la 1 milion de dolari în urma unui accident. Directorul executiv al RelayRides, Andre Haddad, a declarat că firma va colabora cu autoritățile pentru a-și adresa preocupările. E-mailurile și apelurile telefonice către companie nu au fost returnate.

Inspectorul de servicii financiare din New York, Benjamin M. Lawsky, a avertizat în mai cumpărătorii care utilizează serviciile de partajare a autoturismelor că polițele lor personale nu le vor acoperi pentru datorii în stat, spunând: "New York-eii care își închiriază propriile vehicule RelayRides și alte programe de partajare a autovehiculelor pot fi lăsate din buzunarul propriu pentru daune și vătămări provocate de accidente care au loc în timpul perioadei de închiriere. "Cel puțin, proprietarii de mașini au nevoie de o poliță comercială de asigurare auto care să le protejeze pe deplin dacă aceștia aleg să-și închirieze autoturismele altora folosind un serviciu de partajare auto, spun oficialii industriei de asigurări.

"Dacă participați la partajarea de tip peer-to-peer, trebuie să aveți o politică comercială, deoarece dacă vă aflați într-un accident, dintr-o perspectivă de răspundere, cel mai probabil asigurătorul dvs. nu vă va acoperi, venture ", a declarat Loretta Worters, purtătoare de cuvânt a Institutului de Informații pentru Asigurări, o organizație non-profit din industrie. Soferii inchiriati din servicii peer-to-peer ar trebui, de asemenea, ingrijorati, a spus ea.

Unii asigurători auto au în vedere revizuirea politicilor lor pentru a aborda partajarea mașinilor. Allstate, cel de-al doilea mare asigurător auto pe țară, de prime, avertizează asigurații împotriva închirierii autoturismelor. "Allstate urmărește mișcarea de mișcare a mișcării și, pe măsură ce practica câștigă la scară mai largă, luăm în considerare posibile politici și produse care pot aborda implicațiile în materie de asigurări.Acestea fiind spuse, politica noastră standard actuală exclude acoperirea pentru uz comercial. Dacă cineva își închiriază autovehiculul unei alte părți, vehiculul lor nu ar fi acoperit de politica lor auto ", a declarat Justin Herndon, purtătorul de cuvânt al Allstate, într-o declarație prin e-mail.

Iată câteva sfaturi care trebuie luate în considerare înainte de a vă închiria un serviciu de partajare a autovehiculelor sau de a vă închiria un vehicul:

1) Chiar dacă societatea de închiriere asigură asigurarea minimă de răspundere de stat pe un loc de închiriat, grupurile recomandă creditorilor să primească un minim de 100.000 de leviuni corporale și 300.000 de dolari pentru fiecare accident și daune materiale până la 100.000 de dolari pentru a fi în siguranță. Persoanele cu indice net ridicat trebuie să aibă limite mai mari. Luați în considerare cumpărarea de acoperire suplimentară auto de la compania de închirieri auto, dacă este disponibilă, pentru a vă aduce până la acest nivel de acoperire, care poate costa de la 7 dolari la 14 dolari pe zi în plus.
(Cerințele minime de răspundere de stat pot fi la fel de mici ca 10 000 $ pentru un prejudiciu pe persoană, 20 000 $ pentru toate leziunile și 10 000 $ pentru pagubele materiale pe accident, însă acest lucru nu este suficient pentru a proteja pe cineva cu active personale substanțiale. )

2) Pentru cei care închiriază o mașină care nu dețin o mașină sau ale căror companii nu oferă o acoperire suplimentară, politicile de răspundere civilă non-proprietar sunt disponibile de la unii asigurători, deși nu sunt promovate pe scară largă. Acestea sunt recomandate pentru cei care închiriază mai mult de 10 zile pe an sau care împrumută vehicule pentru utilizare sporadică. Totuși, ele nu acoperă daunele fizice ale vehiculelor.

3) Dacă ați pierdut o coliziune și o acoperire cuprinzătoare din politica dvs. pe o mașină mai veche pentru a economisi bani, nu veți fi acoperită pentru acestea pe orice vehicul de închiriere; trebuie să achiziționați o asigurare suplimentară atunci când închiriați o mașină care să fie acoperită în cazul în care mașina este pierdută sau furat.

4) Atât companiile de partajare a autoturismelor, cât și serviciile peer-to-peer pot impune taxe, inclusiv remorcarea și depozitarea, variind de la câteva sute la mai multe mii de dolari pentru pagubele produse în urma unui accident. semn ca un chiriaș sau creditor de vehicule.

5) În final, o notă adresată părinților adolescenților și adulților tineri care pot beneficia de servicii de partajare a autovehiculelor: În cazul în care conducătorul auto se află în polița dvs., acoperirea necorespunzătoare a închirierii vă poate lăsa la risc.

Linia de fund

Serviciile de partajare a mașinilor pot părea o afacere bună, însă asigurarea de răspundere civilă nu a ținut pasul cu afacerile. Asigurați-vă că sunteți acoperit înainte de a vă închiria sau împrumuta mașina la serviciile de tip peer-to-peer.