Băncile oferă avantaje pentru a atrage indivizi cu valoare netă în valoare de net pentru a face afaceri cu ei. Deoarece acești indivizi adaugă mai mult la activele băncii aflate în administrare (AUM) în comparație cu deținătorii de cont simpli, non-bogați, băncile au un stimulent puternic pentru a crea programe de recompense.

Citigroup Inc. (NYSE: C CCitigroup Inc72, 38-1.92% Creat cu Highstock 4. 2. 6 ) și Bank of America Corp. (NYSE: BACBank of America Corp.25-22% creat cu Highstock 4. 2. 6 ) au programe de nișă care oferă o mulțime de recompense titularilor de cont cu solduri peste pragul minim. Citigroup oferă programul Citigold pentru clienții cu mai mult de 200.000 de dolari între conturile lor de depozit, pensie și investiții. Programul Bank of America's Rewards Preferred Gold este disponibil pentru clienții cu sold total de peste 20.000 de dolari între contul bancar Bank of America și conturile de investiții Merrill Lynch. Clienții cu sold mai mare de 50, 000, respectiv 100, 000 $ se pot alătura programelor de recompense Platinum sau Platinum Honors.

Citigroup

Citigold oferă următoarele avantaje și recompense.

Taxele lunare de serviciu revocate: clienții Citigold nu beneficiază de taxe lunare de serviciu în conturile de verificare, atâta timp cât își mențin soldurile minime în conturile lor de depozit, de pensie și de investiții. Începând cu luna noiembrie 2016, clienții trebuie să mențină un sold mediu lunar combinat de 200.000 de dolari pentru a rămâne eligibili pentru programul Citigold.

Puncte de recompense: Clienții Citigold câștigă puncte de recompense, cunoscute sub numele de Puncte ThankYou, pentru depuneri directe sau pentru înscrierea în contul de plăți online dintr-un cont Citigold. Clienții pot valorifica aceste puncte pentru reduceri de călătorie, cărți cadou și chiar și numerar.

Reduceri suplimentare de taxe: Taxele de transfer pentru protecția descoperitului, comisioanele pentru comenzi de cec, comisioanele de oprire a plăților, comisioanele de transfer de sârmă, comisioanele ATM în afara rețelei și comisioanele de plată nu sunt percepute clienților Citigold.

Reduceri de împrumut: clienții ipotecari înscriși în Citigold pot alege între costurile de închidere reduse sau o reducere a dobânzii de 0,25%. Clienții Citigold pot solicita credite personale (HELOC) și împrumuturi personale la cote reduse, care se bazează pe rata de bază. Se aplică numeroase restricții, cu un credit bun fiind cel mai important. În plus, clienții care își închid conturile Citigold înainte de a-și plăti împrumuturile reînnoite pot să plătească taxe și trebuie să plătească reducerile pe care le-au acordat.

Bank of America

Programul Bank of America's Rewards oferă trei niveluri bazate pe soldul contului: onoruri de aur, platină și platină.Cresterea recompenselor pe masura ce clientii se muta in niveluri mai mari.

Stimulente pentru rata dobânzii: Clienții recompensați primesc o creștere de 5, 10 sau 20% a randamentului contului de pe piața monetară pentru statutul de aur, platină și platină. Cu toate acestea, acest lucru nu înseamnă că titularul de cont de onoruri pe platină câștigă un interes de 20% pe contul său de pe piața monetară. Mai degraba, inseamna ca, daca contul plateste 1%, castiga 1. 2%. Începând cu 2016, ratele de bază pentru conturile de pe piața monetară sunt cu mult sub 1%, ceea ce face ca această recompensă să fie neglijabilă pentru moment.

Recompense ale cardurilor de credit: Membrii primesc un impuls de 25, 50 sau 75% în recompensele cărților de credit, pe baza nivelurilor lor.

Tranzacții ATM fără taxe: membrii Platinum pot efectua până la 12 retrageri anuale de la ATM-uri în afara rețelei, în timp ce membrii de onoare din platină primesc retrageri nelimitate fără taxe.

Reduceri ipotecare, HELOC și împrumut auto: Taxele de origine a creditelor ipotecare se reduc cu 200, 400 sau 600 de dolari, în funcție de nivelul membrilor. Reducerea ratei dobânzii la HELOC este de 0,125, 0,25 sau 0,375%, de asemenea bazată pe nivelul membrilor. Pentru împrumuturile auto, reducerea ratei este chiar mai mare pe nivel: 0. 25, 0. 35 sau 0. 5%. Aprobarea creditelor este încă necesară pentru toate împrumuturile.

Tranzacții gratuite: membrii de platină și de platină primesc 30 sau 100 tranzacții gratuite sau tranzacționate de fonduri (ETF) din conturile lor de investiții online în fiecare lună. Acest beneficiu este de asemenea disponibil pentru membrii de aur care fac cel puțin 15 tranzacții directe pe lună.

Key Takeaways

În timp ce ambele programe oferă o lungă listă de avantaje, recompensele Bank of America sunt mai robuste și mai explicit definite. Pentru clienții care utilizează în mod regulat cardurile lor de credit, creșterea în recompense de până la 75% este profitabilă. Reducerile acordate de Bank of America pentru creditele ipotecare și HELOC sunt mai simple și prezintă mai puține restricții, în timp ce, spre deosebire de Citigroup, Bank of America oferă reduceri generoase de împrumuturi auto.

Mai mult decât atât, doar 20 000 de dolari trebuie să înceapă să profite de recompensele Bank of America, în timp ce Citigroup necesită 200, 000 de dolari.

O zonă în care Citigroup are avantajul este renunțarea la ATM. Oferă derogări nelimitate pentru toți clienții Citigold. Bank of America oferă acest avantaj doar pentru onorurile de platină, care necesită un echilibru minim de 100 000 $.