Criza creditelor, cunoscută și sub numele de "criză de credit" sau "șoc de credit", are loc atunci când există o reducere rapidă a disponibilității împrumuturilor de la bănci. Acest lucru se întâmplă atunci când creditele devin acre, forțând băncile să înăsprească standardele de creditare.
Șocurile de credit creează efecte pozitive și negative în economie. Examinând cu atenție aceste efecte, putem înțelege mai bine cum funcționează șocurile de credit și ce putem învăța de la ei. Citiți mai departe pentru a afla mai multe.

AD:

Dezavantajul unei crize de credit
Șocurile de credit au mai multe efecte negative atât asupra consumatorilor, cât și asupra companiilor. Unele efecte sunt simțite imediat, în timp ce altele au nevoie de timp pentru a fi văzute.

Consumatorii reduc cheltuielile
Pe măsură ce criza creditelor își continuă cursul, economia continuă să încetinească. Aceasta creează o situație în care consumatorii sunt mai puțin optimiști cu privire la perspectivele viitoare ale economiei și reduc dramatic cheltuielile lor. Întrucât cheltuielile de consum reprezintă 70% din activitatea economică, chiar și o ușoară reducere a cheltuielilor poate duce la încetinirea dramatică a economiei. (Aflați ce pot indica cheltuielile consumatorilor cu privire la piață în Utilizarea cheltuielilor consumatorilor ca indicatori de piață .)

Băncile se tem să facă împrumuturi
Șocurile de credit pot crea o situație în care băncile se tem să facă noi împrumuturi. Această teamă determină multe companii și consumatori să reducă dramatic cheltuielile sau chiar să-și închidă ușile. Acest lucru provoacă un efect de rupere în economie, deoarece mai multe întreprinderi se luptă să supraviețuiască, iar bogăția consumatorilor se erodează.

Întreprinderile pierd accesul la capital
Atunci când întreprinderile nu au acces la capitalul de care au nevoie să se extindă, să plătească cheltuieli sau să plătească facturi, se poate produce o stoarcere a lichidităților. Această stricăciune poate forța multe întreprinderi care au prosperat ani de zile să-și închidă ușile și să lase angajații să plece. (Aflați cum acest ciclu economic afectează atât întreprinderile mici cât și cele mari în Impactul recesiunii asupra întreprinderilor .)

Împuternicirile în creștere pot aduce valori de proprietate pentru comunități
Dacă băncile sunt forțate să excludă prea mulți debitori, acest lucru poate avea consecințe directe asupra comunităților. Nu numai că valorile de proprietate se diminuează în comunitățile unde locurile de deces sunt mari, dar există și câteva consecințe economice nesănătoase. Acestea includ o pierdere a veniturilor din impozitul pe proprietate atît pentru administrațiile publice, cît și pentru administrațiile publice locale, afectarea economică a zonelor afectate de valuri de blocări și eșecul întreprinderilor locale care depind de comunitate să supraviețuiască. (Aflați ce puteți face dacă casa dvs. este expusă riscului în Salvarea casei dvs. din blocare .)

Criza poate forța guvernul să ia măsuri urgente

Pe măsură ce economia devine mai slabă și șocul de credit se răspândește de pe Wall Street pe Main Street, un ciclu de slăbiciune economică se răspândește în întreaga țară, creând creșterea șomajului și creșterea negativă.Acest lucru obligă guvernul să ia măsuri drastice pentru a rupe ciclul o dată pentru totdeauna prin cheltuirea a sute de miliarde de dolari pentru a revigora economia. (Aflați ce măsuri ia Rezerva Federală în această situație în
Lupta Rezervei Federale împotriva Recesiunii .) O piață în scădere se mănâncă la avere

Șocul de credit și incertitudinea cu privire la câștigurile viitoare provoacă multe investitorii să-și vândă stocurile și să se mute în investiții mai sigure. Acest lucru face ca piața de capital să intre într-o scădere liberă, care distruge valorile planurilor de 401 (k), IRA și planurile de pensii. Dimpotrivă, ouăle de cuiburi îi forțează pe mulți care plănuiau să se retragă să muncească mai mult. (Aflați cum înțelegerea modului de înțelegere a ciclului de afaceri și a propriului stil de investiții vă poate ajuta să faceți față unui declin economic în
Recesiunea: ce înseamnă investitorii? ) Consumatorii și întreprinderile încep să se panică

necontrolat, șocul de credit poate crea o pierdere de încredere în sistemul financiar al națiunii. Acest lucru determină mulți oameni să își asume cele mai grave și să ia pași drastici pentru a proteja ceea ce aveau puține avere. În acest moment, banca rulează și devine tot mai frecventă și chiar mai multe instituții financiare se prăbușesc. (Aflați cum SIPC și FDIC se asigură împotriva ruinării financiare personale atunci când băncile sau brokerii se răzvrătesc
Eșecul băncii: vor fi protejate activele dvs. ) Upside a unei crize de credit

pot crea, de asemenea, multe schimbări pozitive și pozitive. Aceste schimbări pot fi observate în urma crizei. Unele dintre efectele pozitive ale unui șoc de credit includ următoarele:
Economia cCuiește datorii și cheltuieli excesive

În perioadele economice bune, multe întreprinderi și consumatori își măresc datoria globală. Acest comportament este alimentat în parte de nevoia companiilor de a se extinde și, în parte, de consumatorii care se simt suficient de buni în privința economiei pentru a face achiziții mari fără să vă faceți griji cu privire la ce se va întâmpla în viitor. (Citiți
Cinci semne că trăiți dincolo de mijloacele dvs. pentru a afla dacă sunteți în acest grup riscant.) În timp ce economia va continua să se extindă, iar nivelul datoriei va crește pentru o perioadă, la un moment dat, economia va încetini, iar mulți care s-au excesat în timpul bunelor vremuri vor fi forțați să trăiască în limitele mijloacelor lor sau chiar vor cădea în urmă. Întrucât întreprinderile și consumatorii sunt forțați să reducă, unii vor înceta să facă plăți pe datoriile lor, forțând instituțiile financiare să scrie creditele neperformante. Aceste retrageri forțate, fie de către bănci, fie prin intervenție guvernamentală, vor curăța sistemul financiar, astfel încât întreprinderile să poată avea bilanțuri puternice, iar consumatorii care au beneficiat odată de acestea pot crește cheltuielile fără a fi împovărați de datorii mari.

Corporațiile își curăță echilibrul

Întreprinderile pot folosi datoria pentru a-și extinde și a spori profitul total. Cu toate acestea, datoria poate fi o sabie cu două tăișuri: în timpul perioadelor de recesiune, suma datoriilor globale pe care întreprinderile le-au scos în timpul ultimei extinderi poate determina compania să se confrunte cu probleme de lichiditate.Prin eliminarea datoriilor neperformante din bilanț, întreprinderile devin mai slabe, pot să provoace încetinirea ritmului de încetinire și să se poată extinde și mai mult atunci când o creștere pozitivă revine economiei. (Aflați mai multe despre rolul datoriilor în stabilirea sănătății corporatiste în
Rectificarea datoriilor ) Transparența și reglementarea în sectorul financiar îmbunătățesc

O criză financiară poate expune lacunele în reglementările pe care oamenii le profită de - lacune care ar fi putut contribui la criză. Guvernul reacționează prin crearea de noi reglementări pentru a aborda situația. De-a lungul timpului, aceste legi aduc încredere în sistemul financiar al SUA și lasă investitorii să se simtă din nou siguri. (Aflați despre rolul încrederii în economie prin citirea
Înțelegerea Indicele de încredere a consumatorilor .) Consumatorii forțați să-și recâștige controlul cheltuielilor

În timpul expansiunii, mulți consumatori încearcă să ține pasul cu Jonesii trăind dincolo de mijloacele lor și acumulând mai multă datorie decât se pot descurca. Șocurile de credit îi forțează pe consumatori să își reducă cheltuielile și să conducă stiluri de viață mai adecvate veniturilor lor. Oamenii își recapătă apoi controlul asupra finanțelor și determină creșterea ratei naționale a economiilor. (Aflați cum să vă mențineți sub control controlul zilnic în
Squeeze A Greenback Out of Your Latte și Nouă motive pentru a spune "Nu" la credit .) Creați evaluări pe termen lung

. În timpul crizei, atunci când toată lumea se panică și vinde atât investiții bune, cât și rele, mulți investitori inteligenți cumpără acele investiții bune și le mențin pe termen lung. Odată ce criza sa încheiat și haosul a dispărut, ei fac profituri extraordinare. Unii dintre investitorii mai cunoscuți care au angajat această strategie, includ Warren Buffett, Sir John Templeton și Benjamin Graham. (
) Concluzie Șocurile de credit au multe negative, dar și ele creează oportunități. În timpul perioadelor de criză economică, este important să păstrați un cap clar și să nu vă prindeți de frică. Stânga nesupravegheată, frica pe scară largă poate provoca dezastru asupra economiei mondiale. Dar, în timp, fiecare criză se va sfârși și economia va începe să se extindă din nou.

Pentru mai multe informații, vedeți
Cinci strategii pentru a supraviețui unor momente dificile

, Folosind declinul corporativ și Cum apare criza creditelor?