Într-un moment în care mulți adulți tineri amână căsătoria, numărul americanilor care cumpără o casă pe un singur venit este substanțial. Potrivit firmei de software ipotecar Ellie Mae, cât mai mult de 47% dintre cumpărătorii de case de la Millennial anul trecut au fost necăsătoriți.

Cumpărarea unei case pe un venit unic este posibil

Întrucât solicitanții ipotecari singuri se bazează pe un salariu și pe un profil de credit pentru a-și asigura un împrumut, trecerea prin procesul de subscriere poate fi puțin mai complicată. Cu toate acestea, cu cât înțelegeți mai mult despre ceea ce implică procesul, cu atât va fi mai bine să obțineți un creditor să spună "da". "Iată patru lucruri cruciale care vă pot ajuta.

Verificați-vă creditul

Când solicitați o ipotecă pe cont propriu, creditorii se vor uita la un singur profil de credit: dvs. Inutil să spun că trebuie să fie în formă excelentă.

Este întotdeauna o idee bună să revizuiți raportul dvs. de credit în prealabil, dar acest lucru este valabil mai ales pentru cumpărătorii solo. Puteți obține o copie gratuită o dată pe an, de la toate cele trei birouri de credit, la www. annualcreditreport. com. Asigurați-vă că nu conține greșeli care să vă arate ca un risc mai mare decât sunteți cu adevărat. Dacă vedeți vreunul, contactați imediat compania de raportare a creditelor, astfel încât să puteți investiga în numele dvs. (Pentru mai multe informații, consultați Verificați raportul de credit .)

De asemenea, veți dori să evitați să faceți ceva care ar putea afecta creditul dvs., cum ar fi cumpărarea de cărți mari înainte sau după ce ați solicitat un împrumut pentru locuință. Și gândiți-vă de două ori înainte de a anula orice carduri de credit vechi. S-ar putea să credeți că vă ajutați cauza, dar de fapt reduceți vârsta medie a conturilor și reduceți rata de utilizare a creditului, două lucruri care ar putea afecta cererea dvs.

Uită-te la programele guvernamentale

Un credit ipotecar convențional necesită, de obicei, o plată în avans de 20%, ceea ce poate fi greu de făcut dacă profitați de economiile unei singure persoane. Dacă vă puteți permite acest lucru și vă gândiți să aplicați pentru o ipotecă convențională ca o singură persoană, faceți ceva timp pentru a compara ratele dobânzilor și tipurile de ipoteci pentru a micșora valoarea dobânzii pe care o veți plăti în cele din urmă.

Dacă te străduiești să faci o plată în avans, ca o alternativă la ipoteca convențională, ia în considerare un împrumut asigurat de guvern. Împrumuturile asigurate de stat au o cerință mult mai mică - și uneori deloc. De exemplu, programul popular ipotecar al Federal Housing Administration (FHA) mandatează doar o plată în avans de 3 5%. Și dacă sunteți un veteran sau un membru activ al armatei, un împrumut de la Administrația Veteranilor (VA) vă permite să finanțați întreaga sumă a achiziției, atâta timp cât nu depășește valoarea de evaluare.

Există însă unele avertismente.Cu o ipotecă FHA, va trebui să plătiți o plată în avans de asigurare ipotecară (care poate fi finanțată), precum și o primă lunară. VA împrumuturi nu poartă o taxă de asigurare, dar ei fac o evaluare "o taxă de finanțare", care poate fie împărțită pe parcursul împrumutului sau plătite în numerar.

În timp ce cerințele de plată scăzută pot ajuta la deschiderea ușii de proprietate, acestea suportă riscuri. De exemplu, plata cu 3% 5% în jos nu vă dă o pondere mare în cazul unui fond de acțiuni, în cazul în care piața de valori are o lovitură la scurt timp după efectuarea achiziției. Păstrați puțin mai mult, să zicem 10% din suma împrumutului, vă va oferi puțin mai multă pace.

Protejați-vă venitul

Prima plată lunară ipotecară poate fi uimitoare pentru proprietarii mai tineri, neconcordați cu o astfel de factură mare. Întrucât cumpărătorii casnici singuri se bazează pe o sursă de venit pentru a plăti creditorului, este o idee bună să scoatem o anumită protecție.

În cazul în care angajatorul dvs. nu oferă asigurare de invaliditate sau oferă un plan pentru oase goale, puteți lua în considerare o acoperire mai robustă pe cont propriu. În acest fel, veți primi ajutor pentru plata facturilor, dacă aveți o boală sau un accident.

Un produs specializat, cunoscut sub numele de asigurare de viață de protecție ipotecară, vă poate ajuta, de asemenea, să aveți grijă de plățile ipotecare dacă nu reușiți să lucrați. Este destinat doar să ajute la plățile la împrumuturi la domiciliu (unele politici sunt mult mai flexibile), deci nu este o soluție financiară globală. Cu toate acestea, pentru că are în mod obișnuit un proces de subscriere mai liber, este o opțiune pentru cei cu locuri de muncă mai riscante sau cu o stare de sănătate precară, care, prin urmare, întâmpină dificultăți în găsirea unei acoperite incapacități de handicap.

Puneți altcineva pe împrumut

Având un co-împrumutat pe împrumut, uneori îi ajută pe cumpărătorii de case să elimine obstacolele de subscriere, mai ales dacă nu aveți un istoric de credit lung. Creditorul va analiza veniturile, activele și istoricul creditelor co-debitorului, nu doar ale dvs., atunci când evaluează cererea.

În timp ce el sau ea vă poate face o favoare uriașă, aderându-vă la împrumut, asigurați-vă că co-debitorul cunoaște consecințele. În cazul în care aveți dificultăți în efectuarea plăților pentru împrumut, banca poate merge și după co-împrumutat. Dacă nu doriți să vă faceți griji în acest sens, trebuie să așteptați până când vă puteți califica pentru un împrumut de unul singur.

Linia de fund

Datorită programelor low-down-payment, nu este nevoie să fiți înclinat să obțineți ipoteca pe cont propriu. Cu toate acestea, este nevoie de un raport de credit spumante și asigurați-vă că aveți o protecție suficientă a veniturilor. Împrumuturile guvernamentale și co-debitorii pot fi, de asemenea, de ajutor. (Pentru mai multe informații, consultați Auto-angajați? 5 pași pentru scorarea unei ipoteci .)