Un nou program pilot al Departamentului de Trezorerie al SUA, conceput pentru a identifica persoanele care cumpără proprietăți imobiliare costisitoare în toate tranzacțiile cu numerar, deși o companie coajă - aceasta poate fi o modalitate de spălare a banilor - să le protejeze intimitatea. În prezent, programul este doar testat în două domenii, dar ar putea merge bine la nivel național. Iată ce trebuie să cunoască potențialii cumpărători de bunuri imobile de înaltă calitate.

La jumătatea lunii ianuarie, Rețeaua de Executare a Criminalității Financiare a Departamentului Trezoreriei SUA (FinCEN) a emis "Comenzi de orientare geografică" (GTOs), care vor impune temporar companiilor de asigurări de titluri din SUA să identifice și să raporteze către FinCEN realitatea Proprietarii "benefici" din spatele companiilor de coajă au folosit pentru a plăti toate numerarul (inclusiv cecurile de casierie) pentru bunurile imobiliare rezidențiale de înaltă calitate.

O societate de titluri care furnizează informații false sau care nu le respectă ar putea face sancțiuni, potrivit lui Stephen Hudak, purtător de cuvânt al FinCEN. Pentru a fi clar, GTO-urile nu implică în niciun fel constatări nefavorabile ale FinCEN în ceea ce privește societățile de titlu. Mai degrabă, așa cum a afirmat FinCEN într-un comunicat de presă, "apreciază asistența și cooperarea companiilor de asigurări de titluri și a Asociației Americane de Titluri de Pământ în protejarea pieței imobiliare de abuzul de către actorii ilicifici. „

-> ->

Un program pilot

Pentru moment, cerința se aplică în cazul a două dintre cele mai importante centre de prosperitate - Manhattan în New York și județul Miami-Dade din Florida - pentru proprietăți vândute 3 milioane de dolari și, respectiv, 1 milion de dolari. Programul pilot, care a început la 1 martie, va dura 180 de zile - până în 27 august. Dacă FinCEN constată că un număr semnificativ de vânzări imobiliare implică bani suspezitivi, va dezvolta cerințe permanente de raportare în întreaga țară.

Ceea ce a determinat aceste noi cerințe de raportare este îngrijorarea că achizițiile în numerar - cele fără finanțare bancară - "pot fi efectuate de persoane care încearcă să-și ascundă proprietățile și identitatea prin achiziționarea de proprietăți rezidențiale prin societăți cu răspundere limitată sau alte structuri opace ", potrivit unui comunicat de presă al FinCEN.

"Puteți cheltui o grămadă de bani pentru a cumpăra o casă, iar apoi puteți vând acea casă un an mai târziu", a declarat Heather Lowe, avocat al Global Financial Integrity, o organizație de cercetare și consiliere bazată pe Washington, DC analizează fluxurile financiare ilicite, într-un interviu cu NPR. "Și dintr-o dată, toți acești bani sunt bani curați. "Investigația făcută de New York Times a constatat că, începând cu anul 2000, 44% din vânzările imobiliare la nivel național, evaluate la 5 milioane de dolari sau mai mult, au implicat companii colaterale.Pe piețe precum Manhattan și Los Angeles, cifra este chiar mai mare. Departamentul de Justiție al SUA a avertizat că firmele anonime sunt cel mai răspândit sistem de spălare a mijloacelor penale.

Atunci când împrumuturile sunt implicate în tranzacții imobiliare, băncile și întreprinderile sponsorizate de guvern (GSE) sunt deja obligate să raporteze orice activitate considerată suspectă. Dar cumpărătorii anonimi care plătesc numerar au trecut în mod istoric sub radar. Drept urmare, practica a devenit o modalitate populară pentru oamenii și organizațiile din întreaga lume de a-și curăța banii murdari.

"De-a lungul anilor, regulile noastre au evoluat pentru a face piața ipotecară standardă mai transparentă și mai puțin ospitalieră pentru fraudă și spălare de bani", a declarat directorul FinCEN, Jennifer Shasky Calvery. "Dar achizițiile în numerar prezintă un decalaj mai complex pe care încercăm să-l rezolvăm. Aceste GTO vor produce date valoroase care vor ajuta la aplicarea legii și vor informa eforturile noastre mai ample de combatere a spălării banilor în sectorul imobiliar. "

Consecințele

Mutarea va afecta miliarde de dolari în tranzacțiile imobiliare. În Manhattan, de exemplu, au existat 1 045 vânzări rezidențiale la prețuri de peste 3 milioane de dolari în a doua jumătate a anului trecut - în valoare de aproximativ 6 dolari. 5 miliarde în total, potrivit companiei de proprietăți imobiliare PropertyShark.

Programul este probabil să deranjeze industria imobiliară, care, în ultimii ani, sa bucurat de un boom de construcție, care a fost din ce în ce mai susținut de către cumpărătorii bogați și anonimi, care foloseau companii colaterale. Înainte ca cerința să fi intrat în vigoare la începutul acestei luni, membrii comunităților imobiliare din Manhattan și Miami au început să exploreze modalități de a înfrunta regulile - inclusiv prin utilizarea cumpărătorilor de paie, a renunțării la asigurarea titlurilor și, poate, a celei mai ușoare soluții, 28 pentru a cumpăra.

O altă preocupare din partea industriei este că cerințele vor impinge vânzările de lux din orașele vizate - Manhattan și Miami, deocamdată - și în piețele din apropiere, cum ar fi județele Broward și Palm Beach din Florida și dincolo de râu până la Brooklyn în New York. Și, unele îngrijorări că cerințele vor forța cumpărătorii străini să-și ia dolarul în altă parte, într-un moment în care grupul de cumpărători străini sa diminuat deja datorită valutelor străine slabe.

De asemenea, poate fi dificil să aflăm cine se află în spatele unei companii coajă: cumpărătorii își pot masca identitatea în spatele stratului pe stratul de companii de coajă și folosind numele avocaților sau al altor "nominalizați" ai titularilor locului în locul propriilor lor nume.

Totuși, Asociația Națională a Agenții Imobiliari (NAR) susține această mișcare ca o abordare "rezonabilă" în combaterea problemei spălării banilor, notând că "agenții imobiliari și brokerii nu sunt în măsură să detecteze spălarea banilor din moment ce fondurile implicate în tranzacțiile imobiliare sunt gestionate prin instituții financiare reglementate. "ANR a colaborat cu FinCEN pentru a crea orientări voluntare pentru profesioniștii în domeniul imobiliar pentru a recunoaște semnele de spălare a banilor și a împărtășit informațiile cu membrii săi prin intermediul site-ului său, atelierelor de lucru la întâlniri naționale și în diverse publicații.

Linia de fund

Dacă programul FinCEN face ceea ce intenționează să facă - spargerea spălării banilor - va fi extins pe piețele imobiliare suplimentare și pe termen mai lung. În timp ce toată agitația asupra cerinței a fost în mare parte din partea avocaților și a brokerilor, reacțiile din partea cumpărătorilor - grupul care ar trebui să conteze cel mai mult - au fost aproape inexistente. "N-am mai avut pe nimeni să vină la mine și să spună:" Oh, nu vreau să-mi dezvălui numele ", a declarat Nelson Gonzalez, senior VP cu Esslinger-Wooten-Maxwell (EWM) Beach, la revista Real Deal. Deocamdată, cumpărătorii de proprietăți de lux pot rămâne secreți, atâta timp cât nu intenționează să cumpere în Manhattan sau Miami.

Ați putea fi, de asemenea, interesat în

Sfaturi pentru cumpărarea de imobiliare de lux

și

Investiția în imobiliare de lux .