Din punct de vedere tehnic - da. Rulajul de 60 de zile se aplică tuturor tipurilor de IRA. Această regulă de răsturnare de 60 de zile vă permite să retrageți activele de la IRA și să redirecționați suma în termen de 60 de zile. În cazul în care suma este reîncărcată în termen de 60 de zile, distribuția (suma retrasă) nu este impozabilă sau supusă pedepselor de distribuție timpurie.
Notă: Din punct de vedere tehnic, aceasta nu este o "împrumut", ci o dispoziție care permite utilizarea temporară a economiilor IRA în afara IRA. Aceasta este, prin definiție, o "distribuție" și o "răsturnare" a cantității distribuite.
Unele mementouri:
- În general, puteți efectua o răsturnare IRA-IRA o singură dată pe o perioadă de 12 luni. Conform unei hotărâri judecătorești recente, toate IRA tradiționale sunt tratate ca un IRA în acest scop începând cu 1 ianuarie 2015. Înainte de această dată, IRS a indicat că această regulă se aplică separat fiecăruia dintre dvs. IRA implicați într-o astfel de distribuție / răsturnare.
- Aceleași active pe care le retrageți trebuie să fie aceleași active pe care le transferați la IRA. De exemplu, dacă retrageți în numerar, trebuie să răsturnați în numerar.
- Numai sumele eligibile pot fi depuse peste
Această întrebare a fost răspunsă de Denise Appleby
( Contact Denise )
Am contribuit involuntar la un plan de pensionare în timp ce m-am angajat temporar. Pot retrage aceste fonduri fără pedeapsă?
Opțiunile dvs. depind de tipul de pedeapsă care s-ar aplica. Dacă pedeapsa este o taxă de renunțare sau o altă pedeapsă care se aplică unei anuități sau unui produs de asigurare, vă recomandăm să luați în considerare părăsirea activelor în plan până la momentul în care pedeapsa nu va mai fi aplicabilă.
ÎNțeleg că pot să mă retrag de la 401k în anul în care îmi dau 55 de ani fără pedeapsa de 10% (IRS 575). Pot face același lucru cu un IRA fără penalizarea de 10%?
Se referă la regula care prevede că distribuțiile din planul tău calificat (inclusiv 401k, partajarea profitului, planurile de cumpărare de bani și planurile 403b), după ce te despărți de serviciul cu angajatorul tău, nu vor face obiectul reducerii de 10% pedeapsa de retragere anticipată, cu condiția ca separarea să apară în sau după anul în care ați împlinit vârsta de 55 de ani. Deoarece această regulă se bazează pe faptul că părăsiți serviciile angajatorului care oferă planul calificat, aceast
Pot să-mi închid Roth IRA existent și să investesc într-o nouă IRA Roth la o altă instituție financiară fără o pedeapsă fiscală?
Dacă Dacă retrageți contribuția dvs. la Roth IRA, suma va fi impozitată și gratuită. Dacă contribuția dvs. inițială a acumulat câștiguri în timp ce vă aflați în Roth IRA și, de asemenea, retrageți câștigurile, câștigurile vor fi supuse impozitului pe venit. Mai mult, dacă aveți vârsta sub 59 de ani, retragerea va fi supusă și unei pedepse de distribuție timpurii, cu excepția cazului în care îndepliniți o excepție de la aplicarea pedepsei.