Da. Aveți posibilitatea să cumpărați și să vindeți în mod liber acțiuni ale unui fond mutual indiferent de orice cerință pentru o sumă inițială minimă de cumpărare sau aplicarea unei taxe de răscumpărare. În acest sens, investiția este complet lichidă prin faptul că investitorii din orice fond mutual au acces nelimitat la banii lor.
Cu toate acestea, există consecințe financiare pentru scăderea sub un nivel minim al unui fond și / sau declanșarea unei taxe de răscumpărare. Acestea variază între diferitele companii de fonduri, iar unele sunt mai exigente decât altele.
Să presupunem că un fond în care investiți are un nivel minim de achiziție inițial de 2, 500 USD. În urma investiției inițiale, vindeți acțiuni pentru a scoate bani din fond și soldul fondurilor scade la 2, 400 de dolari. În general, companiile de fonduri aruncă o privire asupra tuturor soldurilor fondurilor o dată pe an pentru a căuta "solduri mici", cărora le va evalua o taxă anuală unică. În acest caz, o taxă de 10 USD pare destul de tipică.
Indiferent dacă ați plătit o taxă de vânzare în avans, este imaterială. Taxa de vânzare cu taxă vamală revine intermediarului - planificatorului dvs. financiar, consilierului de investiții sau firmei de brokeraj - și este imediat dedusă din investiția dvs. A dispărut, indiferent de acțiunile pe care le luați ulterior și nu are nicio influență asupra vânzării acțiunilor fondului.
Taxele de răscumpărare sunt utilizate cu unele fonduri pentru a descuraja temporizatorii de pe piață să nu afecteze negativ performanța unui fond. Comercializarea fondurilor mutuale de către speculatori este perturbatoare a performanțelor fondurilor, ceea ce, în general, are un impact negativ asupra randamentului total. Societățile fondului aplică taxe de răscumpărare fondurilor pe care le consideră că sunt susceptibile de această activitate. Acestea sunt menite să protejeze investitorii fondului cu interese pe termen mai lung.
Practica societății fondului general este de a utiliza o perioadă de deținere de 90 de zile - deși acest lucru se poate extinde până la un an - pentru o taxă de răscumpărare. Aceasta înseamnă că orice acțiuni ale fondurilor vândute înainte de 90 de zile de la o achiziție inițială în fond ar fi, de exemplu, supuse unei taxe de 1%. Deoarece cronometrele de pe piață funcționează cu margini subțiri, acestea sunt descurajate de tranzacționarea rapidă a investițiilor fondurilor mutuale.
Prin urmare, dacă respectați perioada de răscumpărare, veți evita penalitățile de răscumpărare anticipată.
Acum douăzeci de ani, perioada medie de deținere pentru un fond mutual a fost de opt ani, iar rentabilitatea totală medie anuală pentru acest investitor a fost de 12%; în 2007, perioada medie de deținere este de 10 luni, cu o rată medie anuală de 4-6%.Mesajul de aici ar trebui să fie foarte clar.
Pentru lecturi corelate, vezi
Investiții pe termen lung: fierbinte sau nu?
De ce există atât de multe clase de acțiuni ale fondurilor mutuale?
ÎN ciuda confuziei pe care o creează, numărul claselor de acțiuni oferite de familiile fondurilor mutuale va continua probabil să crească. Iata de ce.
Ratele mutuale ale fondurilor pot fi negative?
Aflați ce este o rată a cheltuielilor și dacă fondurile mutuale, fondurile închise și fondurile tranzacționate la bursă pot avea rapoarte negative de cheltuieli.
ÎNțeleg că pot să mă retrag de la 401k în anul în care îmi dau 55 de ani fără pedeapsa de 10% (IRS 575). Pot face același lucru cu un IRA fără penalizarea de 10%?
Se referă la regula care prevede că distribuțiile din planul tău calificat (inclusiv 401k, partajarea profitului, planurile de cumpărare de bani și planurile 403b), după ce te despărți de serviciul cu angajatorul tău, nu vor face obiectul reducerii de 10% pedeapsa de retragere anticipată, cu condiția ca separarea să apară în sau după anul în care ați împlinit vârsta de 55 de ani. Deoarece această regulă se bazează pe faptul că părăsiți serviciile angajatorului care oferă planul calificat, aceast