Cuprins:
- Când este IRA în pericol?
- Spre deosebire de planurile de pensionare de 401 (k) și de alte sisteme de economii acoperite de Legea privind securitatea salariilor pentru pensionari, angajații individuali deținute de IRA nu beneficiază de protecție împotriva creditorilor sub federal lege. De fapt, singura protecție federală garantată pentru IRA este o scutire parțială în cazul falimentului. Dacă declarați faliment, până la 1 milion de dolari din activele dvs. IRA sunt protejate în temeiul Legii privind prevenirea abuzului și protecției consumatorilor din 2005.
- Multe state oferă IRA protecție de la creditori, indiferent de datorie. Cu toate acestea, unele oferă protecție numai pentru fondurile IRA considerate necesare pentru a vă sprijini pe dumneavoastră și pe familia dumneavoastră. În plus, multe state impun o limită a fondurilor IRA care pot beneficia de această scutire. Altele oferă protecție integrală fondurilor IRA depuse înainte de un anumit număr de zile înainte de judecată. În Hawaii, orice fonduri pe care le contribuiți cu cel puțin trei ani înainte de o hotărâre împotriva dumneavoastră sunt protejate împotriva sechestrului. În Utah și Vermont, toate contribuțiile făcute cu cel puțin un an înainte sunt protejate.
- Chiar și în cadrul unui singur stat, scutirile specifice pentru IRA tradiționale pot diferi de cele pentru conturile Roth. Fondurile care rămân neafectate în IRA pot fi protejate mai mult decât fondurile luate ca distribuție. Concluzia este următoarea: dacă sunteți în pericolul de a fi acționat în justiție, revizuiți legile specifice aplicabile statului și tipului de cont pentru a evita confiscarea economiilor dvs. de pensii.
- Chiar și în statele cu sisteme generoase de scutire, protecțiile IRA sunt ridicate în cazurile de hotărâri referitoare la sprijinul pentru copii, alimentație sau alte relații interne. Dacă vi se oferă un proces din cauza suportului pentru copii neremunerați, de exemplu, este puțin probabil ca IRA să fie protejată, indiferent de locul în care locuiți.
Dacă IRA poate fi luată într-un proces depinde în mare măsură de starea dvs. de reședință și de hotărârea în cauză. Nu există protecții federale care să protejeze IRA de confiscarea într-un proces.
Când este IRA în pericol?
Dacă vi se oferă un proces, economiile dvs. de IRA pot fi în pericol. Dacă cineva cade și este rănit în proprietatea dvs. sau sunteți implicat într-un accident de mașină, vă puteți găsi pe capătul pierderii unei hotărâri judecătorești. În unele cazuri, este posibil să vi se solicite legal să vă scufundați în economiile pentru pensionare pentru a satisface datoria dacă nu sunteți în măsură să plătiți cu alte active. Alte probleme care pot duce la procese care vă pun în pericol IRA includ litigiile privind cardurile de credit sau împrumuturile, divorțul sau drepturile părintești.
Excepții federale sau lipsa acestoraSpre deosebire de planurile de pensionare de 401 (k) și de alte sisteme de economii acoperite de Legea privind securitatea salariilor pentru pensionari, angajații individuali deținute de IRA nu beneficiază de protecție împotriva creditorilor sub federal lege. De fapt, singura protecție federală garantată pentru IRA este o scutire parțială în cazul falimentului. Dacă declarați faliment, până la 1 milion de dolari din activele dvs. IRA sunt protejate în temeiul Legii privind prevenirea abuzului și protecției consumatorilor din 2005.
Excepții de stat
Multe state oferă IRA protecție de la creditori, indiferent de datorie. Cu toate acestea, unele oferă protecție numai pentru fondurile IRA considerate necesare pentru a vă sprijini pe dumneavoastră și pe familia dumneavoastră. În plus, multe state impun o limită a fondurilor IRA care pot beneficia de această scutire. Altele oferă protecție integrală fondurilor IRA depuse înainte de un anumit număr de zile înainte de judecată. În Hawaii, orice fonduri pe care le contribuiți cu cel puțin trei ani înainte de o hotărâre împotriva dumneavoastră sunt protejate împotriva sechestrului. În Utah și Vermont, toate contribuțiile făcute cu cel puțin un an înainte sunt protejate.
Chiar și în cadrul unui singur stat, scutirile specifice pentru IRA tradiționale pot diferi de cele pentru conturile Roth. Fondurile care rămân neafectate în IRA pot fi protejate mai mult decât fondurile luate ca distribuție. Concluzia este următoarea: dacă sunteți în pericolul de a fi acționat în justiție, revizuiți legile specifice aplicabile statului și tipului de cont pentru a evita confiscarea economiilor dvs. de pensii.
Procesele de relații interne
Chiar și în statele cu sisteme generoase de scutire, protecțiile IRA sunt ridicate în cazurile de hotărâri referitoare la sprijinul pentru copii, alimentație sau alte relații interne. Dacă vi se oferă un proces din cauza suportului pentru copii neremunerați, de exemplu, este puțin probabil ca IRA să fie protejată, indiferent de locul în care locuiți.
Poate fi transformată o IRA simplificată a pensiei angajaților (SEP) într-o IRA Roth în același mod pe care îl poate utiliza un IRA tradițional?
Da. Un SEP IRA poate fi convertit într-un IRA Roth. După cum probabil știți, un SEP IRA este doar un IRA tradițional care primește contribuții SEP angajatorului. Odată ce contribuțiile SEP sunt făcute în cont, aceștia își asumă imediat identitatea activelor tradiționale ale IRA și fac obiectul aceluiași set de reguli. Această întrebare a fost răspunsă de Denise Appleby (Contact Denise)
Poate beneficia un beneficiar al IRA de IRA într-un alt cont și să desemneze un alt beneficiar?
Depinde de furnizarea documentului planului IRA. Unele (deși foarte puține) nu permit desemnarea beneficiarilor succesori. Vestea bună este că majoritatea. În cazul în care beneficiarul desemnează un beneficiar succesor (a doua generație), beneficiarul succesor trebuie să continue distribuțiile pe baza speranței de viață a beneficiarului primei generații.
Poate fi atașat fie unui SEP IRA, fie unui IRA SIMPLU într-o acțiune de faliment sau malpraxis sau sunt siguri de orice judecăți financiare ca acestea?
Legea statului determină dacă un IRA, inclusiv SEP, SIMPLEs și IRA Roth, poate fi atașat în orice procedură de faliment, judecată sau detenție. Legea variază între state și poate fi modificată oricând. Următoarele sunt câteva exemple: New York: Statutul din New York protejează IRA tradiționale, Roth și SIMPLE de procedurile de faliment.