Charles Schwab & Co., fondată în 1971 și cu sediul în San Francisco, are 9,9 milioane de conturi de brokeraj activ cu mai mult de 2 USD. 56 de miliarde din activele totale ale clienților începând din martie 2016. Dacă vă gândiți să plasați activele de pensionare împreună cu Schwab, iată ce trebuie să știți.

Oferta de produse

Pentru economiile de pensii, Schwab oferă IRA-uri tradiționale, IRA-uri Roth și IRA-uri de tip rollover. Pentru proprietarii de întreprinderi mici, Schwab are 401 (k) s, SEP IRA, SIMPLE IRA, afaceri 401 (k) s și planuri personale cu beneficii determinate. Schwab vă va ajuta să vă transferați IRA de la un alt furnizor sau să vă deplasați peste 401 (k) de la un fost angajator.

Pentru veniturile din pensionare, Schwab oferă anuități variabile, anuități de venit și anuități fixe. Schwab's Mutual Fund Portfolio Builder furnizează portofolii de fonduri mutuale propuse cu alocări diferite de active pentru niveluri diferite de toleranță la risc.

Selecția investițiilor

Clienții Schwab pot investi în fonduri mutuale, fonduri tranzacționate la bursă (ETF), acțiuni, obligațiuni, certificate de depozit (CD), contracte futures și opțiuni. Schwab oferă 50 de fonduri mutuale, șase ETF-uri de indice fundamentale și 15 ETF-uri cu indice de cap de piață, plus accesul la mii de fonduri mutuale fără taxe de tranzacționare și taxe și în jur de 200 de ETF-uri fără comisioane de la alte companii. Fondurile țintă Schwab sunt fonduri mutuale construite în jurul vârstei dvs. de pensionare proiectate și concepute pentru a lua presupunerile din construirea unui portofoliu. Cele patru portofolii MarketTrack ale Schwab constau din fonduri index indexate la niveluri diferite de toleranță la risc. Cele trei fonduri lunare de venit ale lui Schwab oferă venit lunar plus potențial de creștere pe termen lung.

-

Sfaturi profesionale

Schwab oferă clienților serviciul de 24/7 pentru toți clienții, indiferent de suma pe care o investesc, inclusiv cu ajutorul documentelor și transferului de active pentru a deschide un cont. Dacă aveți cel puțin 25.000 de dolari în active cu Schwab, sunteți eligibil pentru o revizuire personală a portofoliului personal, care implică discutarea obiectivelor dvs. pe termen scurt și lung, evaluarea modului în care investițiile dvs. curente se încadrează în aceste obiective și obținerea recomandărilor de investiții.

Schwab are nouă nivele de servicii de administrare a portofoliului pentru investitorii care doresc consultanță permanentă, personalizată și / sau managementul portofoliului. Produsul la nivel de intrare este Schwab Intelligent Portfolios, un serviciu de consultanță complet automatizat care construiește, monitorizează și reechilibrează un portofoliu ETF pentru dvs. cu o investiție minimă de 5 000 $. La capătul superior se află serviciul privat al clientului Schwab și serviciul de rețea al consilierului acestuia, atât pentru clienții cu cel puțin 500, 000 dolari la brokeraj. Serviciile personalizate de investiții ale Schwab sunt furnizate de consultanți de investiții înregistrați, adică sfaturile pe care le primiți trebuie să fie în interesul dumneavoastră, nu al consultanților.( Standarde etice pe care trebuie să le așteptați de la consultanții financiari )

Minimum de cont și minimum de investiții

Fonduri index index, fonduri mutuale, fonduri date, fonduri lunare și portofolii MarketTrack aveți un minim de investiție de 100 USD dacă stabiliți o investiție automată lunară. În caz contrar, veți avea nevoie de 1 000 USD pentru un cont de brokeraj. SEP-urile SEP, SIM-urile IRA și cele 401 (k) individuale nu au o cerință minimă de depozit. Dacă doriți un nivel mai ridicat de servicii asociat consultanței personalizate de investiții, minima contului variază de la 25.000 $ la 500.000 $.

Taxe

Nu există taxe pentru deschiderea sau întreținerea unui IRA Schwab. Bursele de acțiuni online costă 8 USD. 95 fiecare. Obligațiunile cu obligațiuni sunt gratuite pentru emisiuni noi de titluri de stat ale US Trezoreria. CD-urile, obligațiunile corporative, obligațiunile municipale și titlurile agențiilor guvernamentale costă 1 dolar pe tranzacție. ETF-urile OneSource de la Schwab sunt gratuite; alte ETF-uri costă 8 USD. 95 pentru comerțul online. Operațiunile de telefonie asistată de broker au o taxă de serviciu de 25 USD în plus față de comisioanele obișnuite.

Puteți cumpăra și vinde fonduri mutuale Schwab OneSource fără a plăti comision. Schwab plătește 49 de dolari. 95 taxă de răscumpărare pe termen scurt pentru fondurile OneSource deținute timp de 90 de zile sau mai puțin. Tocurile de taxe de tranzacționare pentru fondurile din afara sistemului Schwab costă 76 dolari pentru a cumpăra și nimic pentru a vinde. Schwab Portofolii Inteligente nu au taxe, comisioane sau taxe pentru serviciile de cont.

Indicatori de cheltuieli

Ratele de cheltuieli pentru fondurile mutuale și ETF variază în funcție de fond. Fondurile indexului Schwab au ratele de cheltuieli cuprinse între 0,9% și 0,29%, iar rata de cheltuieli a fiecărui fond este sub media industriei pentru această categorie de fond. Fondurile mutuale Schwab OneSource, care nu au taxe de tranzacționare sau de tranzacționare, au ratele de cheltuieli cuprinse între 0,9% pentru Fondul Schwab S & P 500 și 1,6% pentru Fondul Fondurilor Structurale Federale Dividend A, care investește în acțiuni cu un nivel ridicat dividend sau potențial de creștere a dividendelor. Schwab's Select List Fondurile mutuale, care sunt fonduri fără taxă, fără taxe de tranzacționare, destinate să genereze venituri, au rate de cheltuieli cuprinse între 0,69% și 1,32%. Portofoliul MarketTrack are ratele de cheltuieli de 0,6% până la 0,66%, în timp ce fondurile lunare de venituri au ratele de cheltuieli de 0,47% până la 0,66%.

Fondurile țintă Schwab au ratele de cheltuieli de 0,48% până la 0,82%, raportul de cheltuieli crescând până la data de pensionare. Fiecare dintre aceste fonduri este ușor mai puțin costisitor decât media pe categorii. Serviciile personalizate de gestionare a portofoliilor și consultanță au niveluri diferite de cheltuieli. Clientii cu cel putin 100.000 de dolari la Schwab care folosesc serviciul Charles Schwab Investment Management, de exemplu, platesc o taxa de 1.35% din activele aflate in gestiune; taxa scade cu niveluri mai mari ale activelor.

Reputație

J. Studiul "Satisfacția investitorilor autohtoni" din anul 2015 al lui D. Power, care a chestionat mai mult de 3 700 de investitori care iau decizii de investiții fără ajutorul unui consultant financiar personal, a acordat lui Charles Schwab funcții înalte. Brokerajul a primit cinci din cinci pentru satisfacția generală, interacțiunea cu clienții companiei, utilitatea și ușurința accesării informațiilor despre cont, taxele de tranzacționare și taxele și resursele informaționale (cercetare, analiză și instrumente).A câștigat patru din cinci pentru ofertele sale de produse. Charles Schwab a intrat primul în acest sondaj, chiar înainte de Vanguard și Fidelity Investments.

Siguranța

Valorile mobiliare ale contului dvs. de brokeraj (acțiuni, obligațiuni, titluri de stat, CD-uri, fonduri mutuale, fonduri mutuale de pe piața monetară și anumite alte investiții) cu Schwab sunt acoperite de Corporation Securities Investor Protection Corporation care va acoperi pierderile de până la 500 000 dolari în titluri, inclusiv până la 250 000 dolari în numerar, dacă firma intră în faliment și activele dvs. vor dispărea. De asemenea, Schwab oferă o acoperire suplimentară de 600 milioane USD, cu o limită per client de 150 milioane USD pentru valori mobiliare și 1 dolar. 15 milioane pentru bani. Orice bani neinvestiți în contul dvs. de brokeraj la sfârșitul zilei devine automat trecut în banca Charles Schwab, unde va câștiga dobândă și va fi asigurată de FDIC.

În plus, deoarece orice acțiuni ale fondurilor mutuale pe care le dețineți sunt deținute de un custode al unei terțe părți, nici Schwab, nici creditorii săi nu pot lua dreptul de proprietate în cazul în care brokerajul se confruntă cu probleme financiare. Schwab este membru al Autorității de Reglementare în Domeniul Industriei Financiare (FINRA). (Mai mult, vezi FINRA: Cum protejează investitorii .)

Dacă contul dvs. pierde bani deoarece piața scade sau dacă luați decizii de investiții proaste, nu aveți noroc - , indiferent de care brokeraj ține banii. (> Sunt investițiile mele asigurate împotriva pierderii? ) Linia de fund

Charles Schwab are o reputație solidă pentru serviciile de pensii, iar investitorii care încep doar vor aprecia abilitatea pentru a începe salvarea pentru pensionare cu doar 100 de dolari pe lună. Cu servicii pentru toată lumea de la începători la cei cu o jumătate de milion sau mai mult în active, cei mai mulți oameni care planifică să se pensioneze vor găsi ceea ce au nevoie la această brokeraj. (Pentru mai multe informații, consultați

Managementul online al portofoliului, DIY sau Consultant financiar bazat pe taxe: Care este bine pentru tine? )