Fidelity Investments, fondată în 1946 și cu sediul în Boston, are 25 de milioane de clienți cu 5 dolari. 2 trilioane de active aflate în administrare începând din decembrie 2015. Dacă vă gândiți să plasați activele de pensionare în firma de brokeraj, iată ce trebuie să știți.

Oferta de produse

Pentru economiile la pensie, Fidelity oferă IRA-uri tradiționale, IRA-uri Roth și IRA-uri cu rollover. Pentru proprietarii de întreprinderi mici, Fidelity are IRA SEP, IRA simplă, 401 (k) s, conturi de pensionare numai pentru investiții și 401 (k) planuri. Fidelitatea vă va ajuta să vă transferați IRA de la un alt furnizor sau să vă răsturnați 401 (k) de la un fost angajator.

Pentru veniturile din pensionare, Fidelity oferă o anuitate individuală pentru pensionare, anuități fixe amânate, anuități de venit amânate, anuități de venit pe viață și venituri anuale cu venit fix.

Fidelitatea a sugerat, de asemenea, portofolii bazate pe toleranța la risc pe care le puteți pune împreună. De exemplu, dacă sunteți un investitor conservator, Fidelity sugerează o listă cu 10 din fondurile sale de acțiuni și obligațiuni și ce procent din portofoliul dvs. ar trebui să le alocați fiecăruia. (Pentru mai multe informații, consultați Care este toleranța la risc? )

- <->

Selecția investițiilor

Clienții de fidelitate pot investi în fonduri mutuale, fonduri tranzacționate la bursă, acțiuni, obligațiuni, certificate de depozit și opțiuni. Compania oferă propriile fonduri mutuale, dar permite, de asemenea, clienților să cumpere fonduri de la alte companii, ducând la mai mult de 10 000 de oferte totale de fonduri mutuale. Fondurile de Libertate sunt fonduri cu destinație specifică destinate să ia presupunerile din construirea unui portofoliu; compania selectează participațiile fiecărui fond pe baza unei date anticipate de pensionare. Punerea împreună a unui portofoliu diversificat este, de asemenea, ușoară cu Asset Manager Funds și aceste fonduri oferă o flexibilitate considerabilă prin alegerea alocării activelor care se bazează pe cât de conservatoare sau agresive doriți să fie. (Pentru mai multe informații, consultați Prezentarea generală a Fondurilor de alocare a fondurilor .)

Sfaturi personalizate

Fidelity oferă conturi gestionate clienților care ar prefera ca altcineva să se ocupe de economiile lor de pensii. Există diferite tipuri de conturi gestionate pentru nevoi asortate. Una dintre ele este serviciul de consultanță pentru portofoliul Fidelity, care este destinat investitorilor care doresc un portofoliu de pensii pe termen lung alcătuit din acțiuni de tip fidelitate și non-fidelitate, fonduri mutuale de obligațiuni și alte investiții. Acest serviciu este oferit de un consultant de investiții înregistrat, ceea ce înseamnă că puteți avea încredere că sfatul respectă standardul fiduciar și este în interesul dumneavoastră. (Mai mult, vezi Standardele etice pe care trebuie să le așteptați de la consultanții financiari .) Rețineți că noua regulă fiduciară impune acest lucru tuturor celor care oferă sfaturi de pensionare (vezi Regulile fiduciare: Ce înseamnă pentru investitori < ). Chiar dacă nu aveți un cont gestionat și aveți un sold redus al contului, puteți obține îndrumări gratuite de la Fidelity, în persoană, online sau telefonic, pe probleme cum ar fi alegerea investițiilor, planificarea de pensionare și deciziile în timpul evenimentelor majore de viață. Consultanții financiari dedicați sunt disponibili investitorilor cu solduri mari.

Minimele contului și minime de investiții

Nu este necesar un depozit minim pentru deschiderea unui IRA. Pentru a investi prin intermediul IRA, veți avea nevoie de cel puțin 2, 500 de dolari, însă această cerință este renunțată dacă setați contribuții automate din contul dvs. bancar. Fondurile mutuale specifice au cerințe minime de investiții inițiale, cum ar fi 2, 500 USD pentru Spartan 500 Fidelity Index (Clasa Investitorilor) și 10 000 USD pentru Fondul Spartan 500 al Fidelity (Advantage Class).

Dacă doriți să utilizați unul dintre conturile gestionate de Fidelity, va trebui să investiți cel puțin 50.000 de dolari ca client al serviciului de consultanță pentru portofoliul de fidelitate și cel puțin 200.000 de dolari ca client client cu portofolii personalizate sau un portofoliu diversificat de venituri BlackRock client. În plus, veți avea nevoie de cel puțin 250 000 de dolari pentru a vă califica pentru un consultant financiar dedicat.

Taxe

Taxa pentru conturile gestionate de Fidelity variază de la 55% până la 1,7% anual, pe baza tipului de cont și a activelor totale investite. Fidelitatea plătește o taxă de echilibru scăzută de 12 USD pe an pentru fondurile Fidelity noncore în cazul în care soldul este mai mic de 2 000 USD. SIMILE IRA au o taxă anuală de 25 USD și costă 50 USD pentru închiderea unui cont IRA. Fidelitatea IRA nu au nici o taxă anuală de întreținere a contului.

Taxele de tranzacționare variază în funcție de securitate: tranzacțiile pe acțiuni online costă 7 USD. 95 fiecare, iar tranzacțiile cu obligațiuni sunt doar 1 $. 00. ETF-urile costă 7 USD. 95 pentru comerț, deși Fidelity oferă 70 ETF-uri fără comisioane de la iShares, 11 ETF-uri din sectorul Fidelity fără comisioane și 3 ETF-uri de obligațiuni Fidelity fără comisioane. Fondurile mutuale de fidelitate sunt libere să tranzacționeze, în timp ce fondurile non-Fidelity cu taxă de tranzacție nu costă 49 ​​$. 95 la cumpărare și 0 $ la răscumpărare sau 0 $ la cumpărare și 49 USD. 95 dacă este răscumpărat în termen de 60 de zile. (Pentru mai multe detalii, a se vedea

Taxele ETF: cum să le păstrați cât mai puțin posibil ) Raportul de cheltuieli

Ratele de cheltuieli variază în funcție de produs. Sunt disponibile fonduri extrem de ieftine, mai ales dacă aveți cel puțin 10 000 de dolari pentru a investi. Fidelity's Spartan 500 Index Fund - Advantage Class are un raport de cheltuieli net de doar 0. 05%, de exemplu. Cu o investiție mai mică în același fond (Clasa de investitori), rata de cheltuieli este încă de 0,95%. Fidelitatea nu furnizează date privind rata medie a cheltuielilor fondului. (

Reputația

JD Power 2015 Self-Directed Investor Satisfaction Study, care a analizat mai mult de 3, 700 de investitori care iau decizii de investiții fără ajutorul unui consultant financiar personal , a dat evaluări ridicate Fidelity peste tot. Brokerajul a primit o evaluare de trei din cinci pentru ofertele de produse, patru din cinci pentru satisfacția generală și resursele de informare (cercetare, analiză și instrumente) și cinci din cinci pentru interacțiunea clientului cu compania, utilitatea și ușurința de a accesa informații despre cont, oferte de produse și taxe și comisioane de tranzacționare.În ansamblu, Fidelity a ajuns pe locul trei.

Siguranța

Orice depozite în numerar pe care le dețineți la Fidelity, până la 250 000 USD pe cont, sunt asigurate de FDIC, deoarece Fidelity oferă servicii bancare în plus față de serviciile de brokeraj. Titlurile dvs. de cont de brokeraj sunt acoperite de Corporația de Protecție a Investitorilor de Valori Mobiliare (SIPC), o organizație nonprofit care acoperă până la 500 mii USD în pierderi de titluri de valoare și până la 250 mii USD în numerar dacă firma falimentează și activele dvs. lipsesc.

Fidelity oferă, de asemenea, acoperire excesivă SIPC, care oferă o acoperire suplimentară de 1 miliard de dolari pentru clienții Fidelity în ansamblu, fără limite ale clienților. În plus, deoarece orice acțiuni ale fondurilor mutuale pe care le dețineți sunt deținute de un custode al unei terțe părți, nici Fidelitatea și nici creditorii săi nu își pot asuma dreptul de proprietate dacă Fidelitatea se confruntă cu probleme financiare. În sfârșit, Fidelity este înregistrată la Comisia pentru valori mobiliare și de schimb valutar și este membră a Autorității de Reglementare în Domeniul Industriei Financiare (FINRA).

În cazul în care contul dvs. pierde bani deoarece piața scade sau dacă luați decizii de investiții proaste, nu aveți noroc - nu există nici o asigurare pentru asta, indiferent de brokeraj care deține banii. (Mai mult, vezi

Sunt investițiile mele asigurate împotriva pierderii? ) Linia de fund

Fidelity are o reputație solidă pentru serviciile de pensionare și clienții excelenți ai clienților. Cei mai mulți oameni care planifică să se pensioneze vor găsi ceea ce au nevoie la această brokeraj. (Pentru mai multe informații, consultați

Managementul online al portofoliului, DIY sau Consultant financiar bazat pe taxe: Care este bine pentru tine? )