Dacă vă gândiți să investiți activele dvs. de pensii prin Vanguard, iată ce trebuie să știți.

Oferta de produse

Pentru economiile de pensii, Vanguard oferă IRA tradiționale, IRA Roth și IRA-uri cu rollover. Pentru proprietarii de afaceri mici, are planuri mici 401 (k) s, individuale 401 (k) s, IRA SEP și IRA SIMPLE. Compania vă va ajuta să vă transferați IRA de la un alt furnizor sau să vă răsturnați pe cei 401 (k) sau 403 (b) de la un fost angajator.

Pentru veniturile din pensionare, Vanguard oferă o varietate de anuități, inclusiv anuități de venit, anuități variabile amânate, beneficii de retragere pe viață și anuități fixe amânate. Anuitățile sunt produse Vanguard; altele sunt disponibile prin intermediul companiilor partenere. Vanguard va sugera, de asemenea, portofolii pe care le puteți pune împreună pe baza răspunsurilor la câteva întrebări despre stilul și situația dvs. de investiții.

-

Selecția investițiilor

Clienții vanguard pot investi în fonduri mutuale, ETF-uri, acțiuni, obligațiuni, certificate de depozit (CD-uri) și opțiuni. Compania oferă 127 de fonduri mutuale și 55 de ETF-uri proprii, plus acces la ETF non-Vanguard și peste 16 000 de fonduri mutuale de la alte companii. Vanguard Target Funds Retirement Funds sunt fonduri mutuale construite în jurul vârstei de pensionare proiectate și concepute pentru a lua presupunerile din construirea unui portofoliu.

-> ->

Sfaturi profesionale

Serviciile de concierge ale companiei Vanguard sunt disponibile prin telefon pentru a ajuta toți clienții săi să deschidă un cont, explicând opțiunile de investiții și transferând activele către companie. Pentru persoanele care îndeplinesc pragurile minime ale activelor, Vanguard oferă un nivel suplimentar de consultanță prin intermediul serviciilor sale personalizate Investor, Voyager, Voyager Select, Flagship și Flagship Select. Vanguard Advisers este un consilier de investiții înregistrat, adică sfaturile pe care le primești trebuie să fie în interesul dumneavoastră, nu al consultantului, chiar și în cazul conturilor de pensionare (conturile de pensionare sunt acum acoperite de noul standard fiduciar). Pentru mai multe informații, consultați Regulamentul fiduciar: ce înseamnă pentru investitori și standardele etice pe care trebuie să le așteptați de la consultanții financiari .

Minimele de cont și minimele de investiții

Cele mai multe fonduri mutuale vanguard au un minim de investiție de 3.000 de dolari. Pentru a investi în acțiunile Admiral (o clasă de acțiuni mai mici pentru investitorii cu solduri mai mari) a majorității fondurilor indexate, veți avea nevoie de cel puțin 10 000 de dolari. Pentru a investi în acțiuni admirale ale fondurilor gestionate în mod activ, și să investească în acțiuni admirale ale anumitor fonduri specifice sectorului, există un minim de 100 000 USD.Cu toate acestea, puteți începe cu un fond cu date-țintă sau cu un fond Vanguard STAR, care este un fond echilibrat, alocat 60% stocurilor și 40% obligațiuni, pentru doar 1.000 $. Pentru fondurile non-Vanguard, depind de fond. Dacă doriți să investiți în acțiuni, obligațiuni sau ETF-uri, aveți nevoie doar de prețul unei singure acțiuni.

Dacă doriți un serviciu de nivel superior asociat unui cont de investitor personal sau Voyager, va trebui să investiți cel puțin 50.000 de dolari. Clienții Voyager Select trebuie să aibă cel puțin 500.000 de dolari în activele Vanguard, în timp ce clienții Flagship trebuie să îndeplinească un minim de 1 milion USD, iar clienții Flagship Select trebuie să îndeplinească un minim de 10 milioane USD.

Taxe

Nu există o taxă anuală pentru a avea un cont la Vanguard dacă sunteți de acord să primiți documentele în format electronic. În caz contrar, taxa este de 20 USD pe an pentru conturile de fonduri cu solduri mai mici de 10 000 $.

Tranzacțiile de acțiuni online costă 7 USD fiecare pentru primele 25 de tranzacții pe lună. Operațiunile cu obligațiuni sunt gratuite pentru Trezoreria Statelor Unite; noi emisiuni ale titlurilor de stat ale agențiilor guvernamentale din SUA, obligațiuni corporative și CD-uri sunt, de asemenea, gratuite. ETF-urile avangardei sunt gratuite; alte ETF-uri costă 7 USD pe comerțul online pentru primele 25 de tranzacții pe lună. Tranzacțiile de telefonie cu acțiuni non-Vanguard și ETF-uri costă 25 USD.

Puteți cumpăra și vinde unele fonduri mutuale non-Vanguard fără a plăti comision; altele costă 8, 20 sau 35 USD pentru tranzacționare, în funcție de tipul de fond. Câteva fonduri Vanguard au taxe de cumpărare și răscumpărare destinate să descurajeze tranzacționarea pe termen scurt.

Indicatori de cheltuieli

Ratele de cheltuieli variază în funcție de clasa de fonduri și de acțiuni; acestea variază de la 0,05% până la 0,96%. Rata medie de cheltuieli a lui Vanguard este de 0,18% scăzută față de media din industrie de 1,01%. Admiral Shares au ratele de cheltuieli chiar mai mici decat actiunile Vanguard Investor. În timp ce acțiunile investitorilor (clasa implicită) au ratele de cheltuieli de 0,9% până la 0,96%, cu o medie de 0,27%, Admiral Shares are ratele de cheltuieli de 0,5% până la 0,38%, cu o medie de 0,14%. Vanguard vă va converti în mod automat la cotele admirale cu taxă redusă când vă calificați.

Fondurile de pensionare pentru Vanguard Target au un raport mediu anual de cheltuieli de 0,13%, cu 70% mai mic decât media din industrie de 0,4% pentru fonduri similare. Taxa pentru sfaturile financiare personalizate ale Vanguard este de 0. 30% anual a activelor aflate în administrare.

Reputație

J. Studiul "Satisfacția investitorilor autohtoni" din anul 2015 realizat de Duel Power, care a chestionat mai mult de 3 700 de investitori care iau decizii de investiții fără ajutorul unui consultant financiar personal, a dat rang înalt companiei Vanguard. Brokerajul a primit un total de patru din cinci pentru satisfacția generală, interacțiunea cu clienții companiei, utilitatea și ușurința de a accesa informațiile despre cont, ofertele de produse și resursele informaționale (cercetare, analiză și instrumente). A câștigat cinci din cinci pentru taxele și comisioanele de tranzacționare reduse. Vanguard a ajuns pe locul al doilea, in spatele lui Charles Schwab & Co. si inainte de Fidelity Investments.

Siguranța

Titlurile de cont ale brokerajului (acțiuni, obligațiuni, titluri de trezorerie, certificate de depozit, fonduri mutuale, fonduri mutuale de pe piața monetară și anumite alte investiții) cu Vanguard sunt acoperite de Corporația de Protecție a Investitorilor de Valori Mobiliare organizație nonprofit care va acoperi pierderile de până la 500 000 dolari în valori mobiliare - inclusiv până la 250 000 dolari în numerar - în cazul în care firma intră în faliment și activele dvs. lipsesc.Vanguard are de asemenea o acoperire suplimentară de 250 milioane USD, cu o limită de client de 49 USD per client. 5 milioane pentru valori mobiliare și 1 dolar. 75 de milioane pentru numerar.

În plus, deoarece orice acțiuni ale fondurilor mutuale sunt deținute de un custode al unei terțe părți, nici Vanguard și nici creditorii săi nu pot lua dreptul de proprietate în cazul în care compania se confruntă cu probleme financiare. Vanguard este înregistrată la Comisia pentru Valori Mobiliare și este membru al Autorității de Reglementare în Domeniul Industriei Financiare (FINRA).

În cazul în care contul dvs. pierde bani deoarece piața scade sau luați decizii de investiții proaste, nu aveți noroc. Nu există nicio asigurare pentru asta, indiferent de brokeraj care ține banii. (Mai mult, vezi Sunt investițiile mele asigurate împotriva pierderii? )

Linia de fund

Vanguard are o reputație solidă pentru serviciile de pensionare, în special în rândul persoanelor care apreciază fonduri cu cost redus. Cei mai mulți oameni care planifică să se pensioneze vor găsi ceea ce au nevoie la această brokeraj. (Pentru mai multe informații, consultați Managementul online al portofoliului, DIY sau Consultant financiar bazat pe taxe: Care este bine pentru tine? )