În cazul multor consilieri financiari, este foarte important să aveți scrisori de desemnare profesionale după numele lor pe corespondență și cărți de vizită. Aceste semne de realizare academică și profesională le-au separat de concurența lor și indică adesea un nivel mai ridicat de competență și standard de profesionalism.

Cu toate acestea, în ultimii ani, numărul și domeniul de aplicare al denumirilor disponibile au crescut exponențial, iar mulți consilieri nu sunt siguri în prezent cu privire la care acreditare îi vor servi cel mai eficient, în special atunci când vine vorba de denumiri specializate pe piața seniora. Aici vom examina mai îndeaproape aceste denumiri superioare și dacă merită urmărite.

A se vedea: Supa de certificare financiară

Alfabet de supă> Care sunt principalele denumiri?
În cadrul ariei de planificare financiară, în ultimii ani s-au creat numeroase denumiri noi. Aceste denumiri se concentrează pe piața senioră, care include pe cei cu vârsta de peste 50 de ani. Acest segment demografic al consumatorilor de planificare financiară a devenit din ce în ce mai vizibil, din aproape toate direcțiile, de către sectorul serviciilor financiare, inclusiv băncile, companiile de asigurări și planificatorii independenți în domeniul financiar și imobil.

Desemnarea legitimativă sau marketingul?
Aici sunt patru denumiri principale care pretind că conferă "expertiză" în domeniul finanțelor persoanelor în vârstă:

Consilier Senior Certified - este probabil cel mai cunoscut dintre cele mai importante denumiri de consiliere. Oferită de Societatea de consilieri de nivel înalt certificat, această desemnare poate fi obținută prin luarea a doar trei zile de cursuri. Mulți consilieri care câștigă această desemnare lucrează în principal cu anuități fixe sau indexate; cu toate acestea, există și un număr de profesioniști non-financiari care poartă această desemnare, inclusiv avocați de planificare imobiliară și profesioniști din domeniul sănătății și administratori.

Produsele anuitate fixe sau indexate au tendința de a avea termene de 10 până la 15 ani și sunt adesea nelichide după primul an sau doi. Este important să examinați cu atenție ce prezintă acești consilieri, deoarece mulți vor face adesea afirmații la seminariile lor privind pericolele fondurilor mutuale sau aproape orice tip de investiție, altele decât cele pe care le vând. Aceste recomandări nu se aplică întotdeauna potențialilor clienți.

Consultant Senior Certified - Oferit de Institutul de Afaceri și Finanțe, această desemnare necesită doar 25 până la 30 de ore de auto-studiu plus trei examene finale, împreună cu 15 ore de educație continuă pe an pentru primii cinci ani . Cursul se referă la elementele de bază ale securității sociale și Medicare, planificarea îngrijirii pe termen lung, anuitățile și alte venituri din pensionare, îngrijirea vârstnicilor și alte subiecte conexe.

Certified Specialist - Această desemnare este de departe cea mai academică completă a denumirilor senior. Deși nu aparține aceleiași categorii ca și certificarea financiară certificată ^™ (CFP ^™ ) sau alte denumiri similare, ea conține un curriculum academic rezonabil, care acoperă următoarele subiecte :

• Venituri și planificări pentru pensionare
• Planificarea impozitului pe venit și pe proprietate
• Toate tipurile de anuități
• Asistență socială, Medicare și Medicaid
• piață
• Tehnici de bază în domeniul caritabilității și planificării imobiliare
• Împrumuturi contrare
• Elementele de bază ale selecției de investiții
• Această acreditare, deși nu este completă, poate oferi cel puțin consilierilor cu experiență academică de bază atunci când fac afaceri cu persoanele în vârstă.

Organizația emitentă autorizată

- Organizația emitentă pretinde că își pregătește certificatele în strategii avansate de pensionare și de planificare a proprietății și că "senior" în numele său implică vechimea profesională, spre deosebire de o piață țintă demografică. Cu toate acestea, sunt necesare numai trei zile de formare academică, urmate de un examen de carte deschisă. Slabă comparație

În timp ce denumirile senior pot diferi substanțial în ceea ce privește nivelul de pregătire academică necesar, este clar că nici unul dintre ei nu poate fi comparat cu curriculum-urile pentru denumiri stabilite și respectate, cum ar fi CFP , Chartered Life Underwriter (CLU) sau Chartered Financial Consultant (ChFC). ^{În toată corectitudinea, cele mai multe desemnări seniori tind să acopere demografia și problemele legate de securitatea socială și Medicare mai detaliat decât denumirile majore. În cazul în care consilierii doresc să-și comercializeze serviciile pentru persoanele în vârstă, aceasta este la fel de legitimă încât o piață să funcționeze ca și oricare alta. Cu toate acestea, dacă doresc să se poziționeze ca "experți", ar trebui să ia în considerare în mod serios să câștige mai întâi unul dintre denumirile mai tradiționale și mai cuprinzătoare. Apoi, ei ar putea câștiga una dintre nominalizările senior care se concentrează în mod specific asupra problemelor de vârf. În acel moment, competența lor pe piața senior ar însemna mult mai mult. Ele ar fi, de asemenea, supuse unui cod de etică care poate fi aplicat.} Din păcate, mulți seniori au devenit victimele artiștilor și șarlatanilor înșelăciune, care au devenit experți în capacitatea lor de a manipula emoțional clienții și perspectivele în vârstă în investiții în produse sau servicii care adesea leagă banii pentru perioade lungi de timp.

Ca urmare, autoritatile de reglementare de stat au inceput sa observe atat instruirea academica necorespunzatoare, cat si abordarea de business luata de numeroase certificari de conducere. De fapt, statul Nebraska a emis un statut care interzice consilierilor să utilizeze această sau orice altă denumire de consilier senior.

Multe alte state pot, de asemenea, să citeze o creștere semnificativă a numărului de investigații și plângeri legate de firmele consultative de vârf în ultimii ani.Una dintre principalele limitări cu care se confruntă autoritățile de reglementare atunci când se confruntă cu această problemă este că nu există o agenție globală care să monitorizeze comunitatea de desemnare financiară ca cea care există pentru asigurarea sau licențierea de valori mobiliare. Prin urmare, orice acreditare "necinstiți" trebuie în prezent să fie tratată pe bază individuală.
Linia de fund

Deși diferențele dintre denumiri precum CFP

™

și consilierul superior certificat pot fi evidente pentru cei din companie, majoritatea persoanelor în vârstă care caută consiliere financiară pot întâmpina dificultăți în înțelegerea diferența în formarea dintre cele două, cel puțin la prima vedere. Deși ar fi neloial să se eticheteze fiecare profesionist financiar care deține o desemnare consultativă senioră ca fiind necinstit, presiunea din ce în ce mai mare a autorităților de reglementare de stat face ca viitorul acestor denumiri să fie incert. Consilierii care se gândesc să câștige o funcție de consiliere senior pot dori să se consulte cu comisarul de asigurări și / sau cu biroul de asigurări al statului înainte de înscriere. În timp ce denumirile false pot păcăli clienții și clienții cel puțin pentru o perioadă, autoritățile de reglementare sunt sigur că eventual vor remedia situația, într-un fel sau altul.