Frica de o altă criză financiară vă păzește treaz la 3 a. m. ? Ești îngrozită de ce s-ar putea întâmpla cu portofoliul tău de pensii dacă economia națională sau globală va trece printr-o recesiune enormă ca cea pe care am trăit-o în 2008-09?

Dacă da, este timpul să examinați mai îndeaproape exploatațiile dvs. Trebuie să aflați dacă portofoliul dvs. este structurat pentru a provoca un declin important al pieței bursiere. Dacă nu, câteva schimbări vă pot ajuta să treceți printr-o recesiune fără a vă schimba în mod drastic planurile de pensionare. (Pentru mai multe detalii, consultați Gestionarea portofoliului dvs. de pensionare în 2016 .)

->

Revenirea pe piață și corecțiile sunt întâlniri obișnuite, iar accidentele de pe piață, în timp ce nu sunt comune, sunt ceea ce toată lumea care investește pentru și prin pensionare va experimenta, spune planificatorul financiar Gary Silverman , fondator al Planificării Bani Personale, un consultant de investiții înregistrat care oferă servicii de planificare financiară și servicii de gestionare a investițiilor în Wichita Falls, Texas. Oamenii ale căror planuri de pensionare au fost deraiate de criza financiară nu au fost niciodată pregătite, spune el: "A spune că erau gata ar fi să spună că cineva care conduce țara fără a-și îndoi centura de siguranță este în siguranță, atâta timp cât nu primește într-un accident. „

Să presupunem că portofoliul dvs. constă în stocuri de 60% și obligațiuni de 40% și are o valoare totală de 1 milion de dolari. Aceasta înseamnă că dețineți acțiuni în valoare de 600.000 de dolari și obligațiuni în valoare de 400.000 de dolari. În cazul în care piața de valori are o lovitură de 20%, portofoliul dvs. de acțiuni de 600.000 de dolari va fi în valoare de 480.000 de dolari. Dacă este nevoie de o lovitură de 30%, stocurile dvs. vor fi în valoare de 420.000 de dolari, iar dacă este nevoie de o lovitură de 40% stocurile vor fi în valoare de 360 ​​000 $.

Eric Meermann, un planificator financiar certificat și manager de portofoliu cu biroul Palisades Hudson Financial Group din Scarsdale, NY, vă recomandă să luați în considerare cât de mult puteți tolera fără a vă abandona strategia pe termen lung în evenimentul unei recesiuni. "Vânzarea atunci când lucrurile au scăzut deja este cea mai gravă strategie și investitorii adesea devin pradă emoțiilor lor în astfel de momente", a spus el. Având un plan vă poate ajuta să rămâneți raționali.

Pierderile de hârtie sunt doar o problemă dacă sunteți forțat să vindeți acțiuni atunci când sunt în jos deoarece nu aveți altă cale să vă plătiți facturile. Dacă aveți suficiente active anticiclice pentru a vă deplasa pe piața ursului până când se recuperează, veți fi în regulă.

Activele contraciclice

"Persoanele care se află în pensie sau în apropierea unei perioade de pensionare nu ar trebui să aibă o alocare a stocurilor în portofoliul lor, care ar fi atât de mare, încât ar duce la o pierdere de 20% până la 40% Andrew Marshall, un planificator financiar independent din San Diego.O modalitate de a amortiza impactul șocurilor de pe piața bursieră constă într-o alocare semnificativă pentru obligațiunile Trezoreriei, probabil prin investirea în ETF (TLT) de 20 de ani iShares Bond, care în ultimii 10 ani reprezintă un total de 120%, inclusiv 33 % în 2008, sfătuiește Marshall.

Meir Mandell, un profesionist al serviciilor financiare cu New York Life din Brooklyn, N. Y., spune că obligațiunile de grad înalt, datoria publică și anuitățile cu venit fix sunt unele dintre activele care se vor desfășura de obicei într-o economie în jos. El sugerează că urmați regula de vârstă de 100 minus dvs., care spune că, de exemplu, dacă aveți 61 ani, trebuie să alocați numai 39% din portofoliul dvs. la acțiuni.

Meerman spune că pentru a fi bine diversificat, portofoliul dvs. ar trebui să aibă nu numai un amestec de acțiuni și obligațiuni, ci și un amestec în cadrul stocurilor. El recomandă fondurilor mutuale și fondurilor tranzacționate prin schimburi (ETF) să realizeze o diversificare amplă la un cost redus și preferă această strategie în raport cu stocurile individuale. De asemenea, spune că trebuie să vă concentrați pe menținerea diferitelor tipuri de acțiuni, cum ar fi stocurile mari de capitalizare din S.U.A., stocurile companiei americane mici și acțiunile companiei internaționale.

Mai mult, adaugă Meerman, în vremuri de criză poate ajuta să aibă active care nu sunt foarte corelate cu piața de capital, cum ar fi energia și bunurile imobile. Deoarece aceste active tind să funcționeze mai bine în perioade de inflație ridicată, trebuie să le alocați permanent o mică parte din portofoliul de acțiuni.

Linia de fund

"Investițiile care duc la și prin pensionare trebuie să țină seama de faptul că se produc niște piețe proaste", avertizează Silverman. "Se fac corecții. Accidente se întâmplă. Timp de decadă lungă de timp se întâmplă fără rentabilitate a investițiilor în acțiuni. Obligațiunile pot pierde bani în mai mulți ani. Numerarul poate reveni mai puțin într-un an decât impozitele și inflația de la tine în același timp. Acest lucru este normal, și oricine se uită chiar în mod obișnuit la o diagramă a întoarcerilor de pe piață, o poate vedea. "

Dacă planul dvs. funcționează numai atâta timp cât nimic nu merge în mod grav în situația pieței, nu sunteți pregătit corespunzător pentru pensionare. (Pentru mai multe detalii, vedeți

Întârzierea pensionării? Iată cum puteți modifica planurile .