Una dintre marile percepții greșite despre datoria de pe cardul de credit este că cărțile în sine sunt rele. Adevărul este că, într-adevăr, nu sunt. Mai degrabă, efectul ratelor dobânzilor din două cifre le face atât de toxice pentru finanțele noastre personale. Creșterea exponențială a soldului contului provoacă rapid achiziții pe care am crezut că le-am plăti cu ușurință în câteva luni pentru a deveni ceva care pare să dureze ani pentru a scăpa. (Pentru viitoarea dvs. bunăstare, învățați să vă vorbiți de a cumpăra lucruri pe care nu ți le permiteți în Nouă motive pentru a spune "Nu" la credit )

AD:

Din fericire, ratele ridicole ale dobânzilor nu trebuie să facă parte din experiența cărții de credit. Ca multe lucruri în viață, ele sunt negociabile pentru cei care știu cu cine să vorbească și ce șiruri de a trage. Dacă puteți face un pic de lucru pentru a intra în capul companiei dvs. de credit card și sunt dispuși să-și petreacă 15-20 minute pe telefon, există cel puțin o șansă de 50% vă puteți salva câteva mii de dolari în următoarele 12 luni . (Pentru mai multe idei despre cum să reduceți sarcina datoriilor, citiți Expert Sfaturi pentru reducerea datoriei cardului de credit .

De ce ar trebui să încerci să-ți reduci rata?

Probabil că citiți acest articol deoarece ați decis să vă intensificați și să vă luptați cu datoriile cărții dvs. de credit. Având în vedere acest lucru, este esențial să înțelegeți că chiar și o mică reducere a ratei anuale a dobânzii (APR) de pe cardul dvs. de credit poate scurta perioada de timp necesară pentru a deveni libere.

Luați în considerare o carte de credit cu un sold de 10 000 USD, care este taxat cu 25% pe an. Toate celelalte fiind egale, echilibrul cardului de credit va costa 2, 500 de interese în anul următor. (Plata acestor rate poate avea impact asupra venitului dvs. disponibil și a profitului investiției dvs. - aflați mai multe în Înțelegerea interesului cardului de credit .)

Dacă ai putea să-ți reduci rata dobânzii pe acea carte de credit de la 25% la 15%, aceasta ar duce la o economie anuală de 1 000 de dolari, pe care ai putea să o plătești pentru a-ți plăti datoria. O rată a dobânzii mai mică poate face o diferență enormă în cât timp este nevoie pentru a deveni liber datoria.

În timp ce această perspectivă ar putea părea prea bună pentru a fi adevărată, nu este. Persoanele care pot obține persoana potrivită la compania de carduri de credit la telefon primesc de multe ori o reducere de șase până la 12 luni în APR. Chiar și mai bine, nu există riscul de a cere. Spre deosebire de alte tehnici de reducere a echilibrului cum ar fi decontarea datoriilor, simpla solicitare a unei reduceri a APR nu apare în raportul dvs. de credit și nici nu necesită angajarea unui profesionist care să ajute. (Dacă vă aflați peste cap, verificați

O linie de salvare pentru cei care se aruncă în datorii .) Înțelegerea Companiei dvs. de carduri de credit

Când datorați o sumă mare de bani unui card de credit companie, este ușor să începeți să vă temeți de a vorbi cu ei.Poate că oamenii cred că vor fi strigați sau vor fi învinovățiți de situația lor. Realitatea este că companiile de cărți de credit sunt în afaceri pentru a face un profit, iar cel mai mare profit este obținut din încasarea dobânzilor pentru persoanele cu solduri neplătite. Cu cât balanța este mai mare, cu atât mai mulți bani pe care compania de cărți de credit le poate face. Cu alte cuvinte, dacă aveți un echilibru mare, sunteți unul dintre cei mai buni clienți. Compania de carduri de credit vă iubește și vă dorește să rămâneți pe loc și să continuați să plătiți dobânzi. (Aflați de ce închiderea cardului dvs. de credit în timp ce efectuați un sold este o idee proastă în

În cazul în care închideți cardul de credit? ) Companiile cărților de credit nu doresc să vă piardă plătiți o rată dublă sau triplă rata istorică de rentabilitate pe piața de valori. De fapt, multe companii de cărți de credit vor merge la mari distanțe pentru a vă ține fericit și pentru a vă menține cheltuielile, pentru a nu ieși din afaceri. Acest fapt este cea mai importantă bucată de pârghie atunci când vine vorba de obținerea reducerii APR.

Efectuarea pasului pentru o rată mai mică

Procesul de reducere a ratei cardurilor de credit presupune numai trei etape, nu ar trebui să dureze mai mult de 15-20 minute și nu necesită abilități avansate de negociere. Este suficient să obțineți informațiile potrivite în mâinile dvs. și persoana potrivită la telefon.

Pasul 1: găsiți o rată mai mică în altă parte

În primul rând, trebuie să colectați unele oferte competitive pe rata dobânzii. Cu alte cuvinte, trebuie să arătați companiei dvs. de carduri de credit faptul că sunteți serios în a vă lua echilibrul, sursa de profit, în altă parte.
Puteți să colectați, probabil, o mulțime de oferte competitive, permițându-vă să vă strângeți mesajele nedorite pentru o săptămână. În acest stack, veți găsi o mulțime de oferte de transfer de echilibru de la alte companii de cărți de credit care oferă rate temporare reduse pentru transferul soldului. De asemenea, puteți petrece câteva minute navigând pe site-urile web ale companiilor mari de cărți de credit pentru ratele de transfer ale acestora. În mod ideal, doriți să găsiți trei până la patru oferte pentru o rată de aproximativ 10% sau mai puțin pentru o perioadă de 12 luni.

Pasul 2: Întreabă persoana potrivită

Apoi apucă cartea dvs. de credit, o răsturna și apela numărul serviciului pentru clienți din spate. Apoi, continuați să atingeți zero sau orice este nevoie pentru a vorbi cu o persoană live. Spuneți reprezentantului că ați primit numeroase oferte pentru o rată a dobânzii mult mai mică de la alte companii de cărți de credit, dar că nu doriți să vă mutați soldul la altă companie.
Dacă reprezentantul serviciului pentru clienți spune că nu este posibilă o rată mai mică, cereți-i să vorbească cu supervizorul său. Dacă vi se refuză, cereți numele complet al reprezentantului și numărul de identificare al serviciului de relații cu clienții - de obicei, aceasta face o mică teamă în persoana respectivă și el va dori să vă dea de îndată ce este posibil.

Când obțineți managerul de servicii pentru clienți, care este probabil persoana cu care v-ați dorit să vorbiți de la început, veți dori din nou să vă faceți pasul. Fii chiar mai dulce de data asta.Asigurați-vă că spuneți agentului cât de mult v-ați plăcut să aveți contul dvs. cu compania și cât de mult doriți să îl păstrați acolo, dar și câți bani ați putea economisi în altă parte. Apoi, întrebați dacă el sau ea ar putea să vă salveze hassle de a transfera prin potrivirea ratele dobânzilor altor companii.

Există cel puțin o șansă de 50%, dacă nu chiar mai bună, că cererea dvs. va fi acordată. Chiar dacă compania dvs. nu se va potrivi cu rata concurentului, poate fi de acord să reduceți semnificativ rata. Dacă rata inițială a fost de 20% sau mai mică și compania de carduri de credit este dispusă să-l scadă cu 5% sau mai mult, luați oferta. Dacă rata dvs. este mai mare de 20%, ar trebui să vă mențineți pentru o reducere de cel puțin 10%.

După ce compania dvs. de carduri de credit spune Da

Dacă sunteți în măsură să obțineți rata de coborât, este timpul să supraîncărcați călătoria dvs. pentru a elimina datoriile. În primul rând, încercați să obțineți acordul companiei de carduri de credit pentru a vă reduce rata, precum și imprimarea fină aferentă, în scris. O mulțime de oameni primesc o promisiune de un fel de la un reprezentant de service pentru clienți doar pentru a descoperi că tarifele nu au fost schimbate. În plus, acordul unei companii de carduri de credit cu rate mai scăzute poate fi încărcat cu condiții care vă vor ridica rata la fel de mare sau chiar mai mare decât înainte dacă nu veți plăti factura la timp sau nu vă veți menține soldul sub limita creditului. (Dacă o companie de carduri de credit își schimbă termenii, puteți plăti un preț abrupt. Aflați cum să fiți informat în

Aveți grijă să schimbați acordurile de card de credit .) În al doilea rând, salvare de interes merge spre reducerea cardului de credit sau a altor datorii. Nu este timpul să mergeți la o petrecere de cumpărături sau să aruncați niște aburi în Las Vegas cu banii pe care îi salvați. Continuați să faceți aceleași mărimi ale plăților pe care le efectuați înainte de reducerea ratei. (Aflați cinci pași simpli pentru a gestiona cheltuielile impulsive în

Obțineți cheltuieli emoționale sub control . Cuvintele înțelepciunii

Amintiți-vă că, în cele din urmă, soldul dvs. este un bun valoros pentru o companie de cărți de credit. Fără dvs., compania își pierde capacitatea de a câștiga o rată de rentabilitate foarte atractivă. Exprimând, într-o manieră neconfrontalieră, dar directă, că doriți ca ajutorul companiei să vă mențină în calitate de client, există o șansă bună ca aceasta să vă acorde solicitarea și să vă micșoreze rata.

Pentru că nu este nimic de pierdut decât un pic din timpul tău, toți cei care au un echilibru substanțial de cărți de credit ar trebui să ofere o tehnică.

Citiți în continuare

șase greșeli greșite ale cardurilor de credit și preluați controlul asupra cardurilor de credit .