Ați primit vreodată o scrisoare sau un apel telefonic care vă cere să plătiți o datorie pe care nu sunteți sigur că o datorați? Dacă da, ați putea fi ținta colecționarilor de datorii zombie.

Găsiți cum să vă protejați de aceste zombi și, în cele din urmă, să le odihniți.

Ce este datoriile zombie?

A devenit din ce în ce mai frecvent ca societățile să-și vândă datoriile vechi, nedeclarate de bani pe dolar agențiilor de colectare a debitelor terțe. Companiile de carduri de credit, companiile de telecomunicații, sălile de gimnastică și instituțiile de îngrijire a sănătății doresc să obțină aceste datorii neperformante din cărțile lor, astfel că, după o perioadă de câteva luni de neplată, vă vor transforma facturile într-o agenție de colectare a datoriilor.

Uneori, datoria este vândută colectorului, care își păstrează fiecare penny pe care îl colectează și, uneori, datoria colectată este returnată creditorului original, agenția de colectare păstrând o taxă sau un procent din datoria colectată ca despăgubire.

Dincolo de acest punct tulbure se află regiunea datoriilor zombie, care este atât de veche încât creditorul original a renunțat complet la ea. Zombie datoria este de ani în vârstă - de multe ori trecut trecut de statutul de limitări pentru tine de a fi tras la răspunderea legală - și este în întregime deținută de o agenție de colectare a datoriilor.

Datoria zombie nu este un echilibru al cărților de credit pe care probabil că l-ați acumulat cu ani în urmă, dar încă plătiți lunar minim.

În acest caz, nu veți fi considerat că ați pierdut datoria. La urma urmei, interesul pe care îl plătiți este modul în care companiile de cărți de credit fac bani. Doar atunci când bănuiesc că nu vor mai primi bani de la tine, că zombie se trezește.

Datoria zombie nu este un concept nou, dar a primit mai multă atenție ca urmare a schimbărilor care au avut loc în anii 1990, când societățile cărții de credit au început să încerce în mod activ să câștige mai mult interes prin oferirea de carduri clienții care nu și-au achitat integral soldul la sfârșitul lunii.

Aceasta a dus la creșterea numărului de persoane în datorii mai mari și, prin urmare, au încetat să-și plătească datoriile cu totul. (Pentru a afla cum să ieșiți dintr-o datorie persistentă, citiți

Negocierea unei decontări de datorii

.)

De ce companiile cumpără datorii zombie Agențiile de colectare a datoriilor zombie nu au nimic de pierdut și multe de câștigat . Aceștia plătesc foarte puține (bani pentru dolar) pentru datorii, în primul rând, astfel încât aceștia să facă un profit semnificativ dacă pot obține chiar și o plată parțială de la dvs. Spre deosebire de companiile cu nume de marcă, acestea nu sunt preocupate de protejarea imaginii lor. Dacă aveați un card de credit de magazin pe care nu l-ați plătit și apoi un reprezentant al acelui magazin a început activități de colectare a datoriilor împotriva dvs., s-ar putea să vă simțiți ostili față de companie și să renunțați la cumpărături acolo.Dacă aveți de-a face cu un colector de datorii terță parte, cu toate acestea, este mai puțin probabil să vă întrerupeți patronajul magazinului (sau așa teoria merge). (Pentru mai multe detalii despre colectarea datoriilor, citiți

Outfox Hounds Collector de Datorii

.)

Dacă colectorii de datorii zombie nu sunt în măsură să colecteze datoria de la dvs., pot să o revândă la o altă agenție de colectare, timpul pe care îl cheltuiesc cu plata angajaților pentru a încerca să obțină bani de la dvs. Colectorii de datorii zombie încearcă adesea să maximizeze valoarea timpului de colectare a datoriilor făcând cercetări în prealabil și orientându-se către persoanele care trăiesc în coduri zip mai bogate sau ale căror note de credit s-au îmbunătățit, considerând că sunt mai susceptibile de a plăti ei pot avea resursele necesare pentru a face acest lucru. (Citiți Consolidarea datoriilor a devenit ușoară

pentru a afla cinci pași pentru a vă ajuta să ieșiți din datorii mai repede.)

Statutul limitărilor asupra datoriilor variază în funcție de stat, și chiar dacă statutul de limitări a datoriei dvs. a scăzut, colectorii de datorii zombie au un mare stimulent să vă contacteze. Dacă vă pot face să vă alunecați, statutul de limitări va începe să bifați din nou și brusc, datoriile pe care doresc să le colecteze pot deveni executorii de către instanțe. De aceea este important să înțelegeți ce este datoria zombie, ce colectori lipsiți de scrupule dorește de la dvs. și cum să vă protejați de ei. Cine este urmărit de colecționari de datorii zombie?

Colectorii de datorii din zombie pot urmări pe oricine are o datorie veche care nu a fost niciodată plătită. Cu toate acestea, mulți oameni nevinovați s-au plâns, de asemenea, că colectorii de datorii din zombie vin după ei pentru datorii false.

Datoria zombie poate fi rezultatul furtului de identitate, a erorilor administrative sau a confuziei cu un alt debitor cu un nume similar. Aceasta se poate întâmpla, de asemenea, atunci când creditorii nu sunt informați corespunzător cu privire la faptul că ați depus cu succes faliment.

În orice caz, datoriile nerecolizate pot fi revândute din nou, ceea ce face dificilă distrugerea problemei. De îndată ce convingeți un colector că datoria este falsă, un alt zombie s-ar putea ridica să-și ia locul, lăsându-vă să faceți față unui alt colector.

Cum poți să spui dacă datoriile sunt valide?

Dacă ați avut probleme financiare în trecut, s-ar putea să vă întrebați dacă într-adevăr datorezi niște bani pe care ai uitat. Dacă sunteți îngrijorat de acest lucru, nu vă implicați în conversația cu colectorul de datorii de pe telefon. Cereți pur și simplu adresa de e-mail a companiei și închideți-o.

Dacă primul contact al agenției de colectare cu dvs. este o scrisoare, nu va trebui să vă faceți griji în legătură cu acest lucru. Trimiteți o scrisoare prin e-mail certificat cu primire în întoarcere, înștiințând în scris colectorului de creanțe în termen de 30 de zile că toată sau o parte din datorie este contestată.

Vizitați site-ul web al site-ului Clearinghouse pentru a afla cum să scrieți o scrisoare eficientă unui colector de datorii. Colectorul trebuie apoi să obțină verificarea datoriei sau o copie a unei hotărâri împotriva dumneavoastră și să o trimită prin poștă.De asemenea, acesta trebuie să vă ofere numele și adresa creditorului original, dacă este diferit de colectorul actual al datoriilor.

Odată ce ați contestat datoriile în scris, activitatea de colectare a datoriilor trebuie să înceteze până când veți primi o copie a verificării sau judecării datoriilor, precum și numele și adresa creditorului original. Acest lucru vă va oferi timp și dovezi pentru a afla dacă datoria este datoria zombie sau dacă este încă executorie în instanță și dacă datoria este de fapt a ta. În conformitate cu Legea practicii de colectare a datoriilor corecte (FDCPA), agenția de colectare este obligată să facă aceste lucruri.

O altă tactică este cercetarea companiei care te-a contactat pe internet. Puteți găsi reclamații din partea altor consumatori care indică faptul că datoria pe care ați presupus că o datorezi poate fi frauduloasă.

În unele cazuri, este ușor să afli că datoria poate să nu fie a ta și chiar dacă este, nu trebuie să o plătești. De exemplu, dacă colectorii de datorii vin după tine sub numele dvs. de fată și ți-ai schimbat numele cu mai mult de șapte ani în urmă, chiar dacă datoria era inițial a ta, nu mai este executorie în instanță, deoarece statutul de limitări a trecut (în majoritatea statelor).

Deși nu susținem că ne-am scutit de răspunderea pentru datoriile noastre legitime, datorită acestui vechi, toți banii pe care îi plătiți nu vor merge nici măcar la compania pe care o datorați inițial - totul va merge la colectorul de datorii. (Nu sunteți sigur dacă datoria este raportată în raportul dvs. de credit? Citiți

Verificați-vă raportul de credit

.)

Cum vă protejați de datoriile zombie? Principalele probleme ale consumatorilor cu privire la datoriile zombie provin din angajarea în comunicarea cu agenția de colectare a datoriilor și neștiind drepturile lor. Dacă știi să rezolvi corect situația, nu vei deveni victimă. Chiar și atunci când statutul de limitări a trecut, nu există nimic care să împiedice colectorii de datorii zombie să încerce să colecteze datoriile atâta timp cât nu amenință să dea în judecată sau să raporteze datoria către agențiile de credit (ambele fiind ilegale) .

Nu plătiți înainte de a investiga

Dacă un colector acționează ca o parte din datorie care o va plăti va face să vă lase singur, nu cădeți pentru el. Dacă plătiți deloc datoriile, statutul de limitări se poate reseta, făcându-vă răspunzător pentru întreaga datorie și făcând datoria raportabilă agențiilor de credit. Acesta este motivul pentru care unii experți recomandă să nu comunicați cu agențiile de colectare a datoriilor dacă știți că statutul de limitări a trecut.

De asemenea, nu plătiți bani pe care știi că nu le datorezi doar pentru a opri hărțuirea, deoarece aceasta poate fi considerată o admitere că datoria este a ta.

Verificați-vă raportul de credit

Urmăriți-vă raportul de credit pentru a vă asigura că colectorii de datorii zombie nu raportează ilegal datoria către o agenție de credit. În caz contrar, va trebui să luați măsuri pentru a vă clarifica numele sau veți risca probleme majore cu cererea de credit, cum ar fi un împrumut auto, ipotecă sau chiar un închiriere de apartamente. Dacă se întâmplă acest lucru, asigurați-vă că ați depus o contestație imediat la agenția de raportare a creditelor.(Pentru mai multe informații despre acest lucru, asigurați-vă că verificați

Importanța ratingului dvs. de credit

.)

Nu comunicați prin telefon Dacă trebuie să comunicați cu agenția de colectare a datoriilor în scris, prin poștă certificată cu primire de întoarcere și asigurați-vă că nu spuneți nimic care ar putea fi interpretat așa cum ați revendica responsabilitatea pentru datorie. Spune-i colectorului că știi drepturile tale; compania este mai probabil să vă lase singură dacă este clar că nu sunteți o țintă ușoară. Nu dați niciodată un colector de datorii informațiile despre contul dvs. bancar.

Pentru a evita contactul telefonic cu colectori de datorii, primiți ID-ul apelantului dacă nu îl aveți deja și evitați să răspundeți la apeluri de la numere necunoscute. Nu lăsați copiii să răspundă la telefon, sau dacă sunt mai în vârstă și suficient de responsabili, să-i antreneze pentru a face față oricărei solicitări de colectare a datoriilor prin închiderea imediat. Familiarizarea cu numele anumitor agenții vă poate ajuta.

În cadrul FDCPA, singura apărare reală a debitorilor față de comportamentul rău al agențiilor de colectare a datoriilor este în măsură să dovedească faptul că au făcut o eroare, deci asigurați-vă că aveți totul în scris și păstrați propriul jurnal al oricărui apel telefonic sau al altei persoane de contact care nu apare în scris. Această documentație va fi indispensabilă dacă veți ajunge în instanță.

Discutarea unui proces

Dacă primiți un document al instanței care indică faptul că a fost intentat un proces împotriva voastră, nu-l ignorați, chiar dacă credeți că procesul este fals.

În primul rând, contactați instanța utilizând datele de contact ale terților (găsite online sau în agenda telefonică, nu din anunț) pentru a valida notificarea. Dacă este adevărat, apelați la un avocat.

În cel mai scurt caz, arătați-vă în instanță pentru a vă contesta singur datoria. În cazul în care documentele sunt false, agenția de colectare a datoriilor a încălcat FDCPA și puteți iniția acțiuni în justiție. Cele mai multe încălcări, cu atât mai mare este răspunderea colectorului datoriei.

Dacă nu doriți să vă ocupați de dificultatea depunerii unui proces sau nu sunteți sigur dacă colectorul de datorii a încălcat legea, există încă ceva ce puteți face: Acționați împotriva practicilor de colectare a datoriilor umbrite prin depunerea o plângere la Comisia Federală pentru Comerț (FTC) și la procurorul general al statului.

În reclamația dvs., veți dori să citezi legea sau legile pe care agenția de colectare a datoriilor a încălcat-o sau cel puțin să spui că agenția încearcă să colecteze o datorie care nu este a ta și pentru care a trecut statutul limitărilor . Dacă se depun suficiente plângeri, este posibil să vedem în viitor o nouă legislație care să reducă activitatea de colectare a datoriilor din zombie.

FTC a lansat în noiembrie 2015 protecția colecțiilor de operațiuni pentru a aborda practicile ilegale de colectare a datoriilor, interzicerea persoanelor fizice și agențiilor de la activitatea de colectare a datoriilor și, uneori, trimiterea de cecuri victimelor prin corespondență pentru returnarea banilor pierduți.

Care sunt drepturile tale?

Cunoașterea drepturilor dvs. în conformitate cu Legea privind practicile de colectare a datoriilor corecte și Actul privind raportarea corectă a creditelor vă va ajuta să vă împiedicați să beneficiați de acest lucru. În plus față de măsurile discutate mai sus:

Colectorii de datorii nu pot reprezenta în mod fals "caracterul, suma sau statutul juridic al oricărei datorii" sau vă spun că "orice datorie va avea ca rezultat arestarea sau închisoarea oricărei persoane sau sechestrarea, închiderea, atașamentul sau vânzarea oricărei proprietăți sau a salariilor oricărei persoane, cu excepția cazului în care o astfel de acțiune este legală, iar colectorul sau creditorul datoriilor intenționează să întreprindă astfel de acțiuni."

Nu poți fi arestat pentru că ai bani - nu există închisori ale debitorilor în SUA

De asemenea, colectorii de datorii nu pot" comunica sau amenința să comunice unei persoane informații de credit cunoscute sau care ar trebui să fie cunoscute ca fiind false, inclusiv lipsa de a comunica că este contestată o datorie contestată. "

• Dacă nu doriți ca agenția de colectare a datoriilor să vă mai contacteze, puteți să o trimiteți o scrisoare de încetare și renunțare (din nou, prin poștă certificată cu confirmare de primire) De asemenea, puteți să instruiți compania să nu contacteze angajatorul, vecinii, prietenii sau rudele, trebuie să se conformeze, din nou, să vă asigurați că scrisoarea dvs. afirmă în mod clar că contestați datoriile
  • Linia de fund
• Nu lasă-i pe colecționarii de datorii zombie să vă scurgă contul bancar cu practici frauduloase de colectare a datoriilor.Știți-vă drepturile și acționați în consecință pentru a te proteja pentru a pune zombi înapoi în mormintele lor
• Aflați de ce intențiile bune pot pune consumatorii într-o gaură și mai mare decât înainte, în articulația noastră e

Scăparea datoriei personale