Confruntarea cu clienții care suferă de demență este de obicei unul dintre cele mai dificile scenarii pe care le întâlnesc consultanții financiari. Nu numai că necesită o măsură specială de compasiune și de înțelegere, dar poate fi și plină de pericol legal pentru cei fără experiență în acest domeniu. Consilierii care lucrează cu cei care suferă de Alzheimer sau alte forme de demență trebuie să ia mai mulți pași cheie pentru a-și proteja pe ei înșiși și pe clienții lor.

semne de avertizare

Primul pas în tratarea demenței constă în capacitatea dumneavoastră de a recunoaște simptomele cu clienții. Debutul acestei afecțiuni se poate manifesta în multe feluri, dar unele semne comune pot include uitarea continuă, o schimbare bruscă și substanțială a modului în care clientul își gestionează banii sau frecvente incertitudini sau dialoguri neclare. Consilierii care bănuiesc că clienții lor se confruntă cu această problemă ar putea fi înțelept să-i cheme la birou pentru o întâlnire pentru a obține o evaluare mai aprofundată a situației. Dacă este evident că ceva este în neregulă, atunci o sugestie blândă de a vedea un medic poate fi în regulă. (Pentru lecturi corelate, vezi: Deci deciziile financiare devin mai bune cu vârsta? )

Consilierii trebuie, de asemenea, să cunoască de două ori situațiile în care prietenii, rudele sau alte prădători lipsiți de scrupule se blochează asupra clienților în această situație pentru a-și obține banii sau proprietatea. Cererea de a face un cadou substanțial unei părți sau unui beneficiar pe care clientul nu a menționat-o niciodată anterior ar trebui să fie întotdeauna investigată cu atenție pentru a se asigura că clientul nu este forțat. (Pentru citirea aferentă, a se vedea: Cum să evitați să deveniți victimă a fraudei .

Planificatorii care servesc clienții vârstnici ar trebui să fie mereu proactivi în a se asigura că acești clienți au propriile planuri imobiliare în ordine și au copiile voinței, trusturilor și împuternicirilor pe dos . De asemenea, este înțelept să ne întâlnim cu viitorii moștenitori și executorii, astfel încât cei care sunt desemnați să ia decizii în numele unui client atunci când apare demența vor ști cine să contacteze. O scrisoare cuprinzătoare de instrucțiuni care evidențiază în mod clar toate activele unui client și locația acestora este un alt document foarte util pentru a fi actualizat. Această scrisoare ar trebui să conțină, de asemenea, numele și informațiile de contact ale tuturor celor care vor trebui să fie implicați în gestionarea afacerilor clientului, inclusiv prieteni, rude, vecini, agenți de asigurări, brokeri, bancheri și creditori. Consilierii ar trebui, de asemenea, să dispună de un set clar de proceduri de birou pentru angajații lor, care să le respecte atunci când apare această situație. (

Probleme de răspundere

Planificatorii trebuie să se gândească la propria lor protecție, precum și la clienții lor atunci când vine vorba de gestionarea afacerile celor incapabili.Este periculos pentru aceștia să ia orice acțiune materială în numele clienților săi fără o autorizație specifică, mai ales atunci când este vorba de orice tip de tranzacție financiară sau de mișcare de bani. Planificatorii nu ar trebui să ezite să contacteze moștenitorii sau rudele desemnate la primul semn al demenței. Copiii sau ceilalți apropiați de client pot fi capabili să confirme condiția și, prin urmare, să înceapă procedurile necesare care sunt necesare. Este, de asemenea, o bună previziune pentru a avea o întâlnire față în față cu moștenitorii, beneficiarii și avocatul unui client, într-un moment în care clientul este încă mental, pentru a preveni eventualele neînțelegeri și pentru a se asigura că dorințele clientului sunt abordate corect. (Pentru citirea aferentă, consultați:

Vorbind cu părinții în vârstă despre banii sau Cum să vă familiarizați cu părinții în vârstă Factorul personal

spun că aspectele juridice ale demenței clientului sunt, de obicei, cea mai ușoară parte a situației de tratat, cel puțin pentru cei care au pregătit-o. Confruntarea clienților cu privire la această problemă într-o manieră grijulioasă și profesională va necesita o tact și o discreție excepțională, iar informarea rudelor sau beneficiarilor despre ceea ce se întâmplă poate fi, de asemenea, dificilă. De fapt, poate fi o idee bună să consultați un îngrijitor profesionist în acest domeniu pentru o instruire sau consiliere cu privire la modul de abordare a acestuia, deoarece pot exista cazuri în care consultanții se vor confrunta cu negare sau rezistență din partea uneia sau mai multor părți implicate. Includerea unui consilier mental profesionist sau spiritual, cum ar fi terapeutul clientului, pastorul sau rabinul, poate fi de asemenea util în rezolvarea acestor probleme. Și pentru clienții care sunt prieteni sau rude ale consilierului, poate fi necesară și separarea sentimentelor personale de datorie. (

Linia de fund Tratarea demenței poate fi dificilă pentru oricine care este implicat în persoana afectată. Consilierii financiari trebuie să se asigure că există proceduri stabilite și instruiesc angajații lor în rolurile lor respective pentru a face față acestei situații. Pregătirea adecvată este cheia pentru a se asigura că nevoile și dorințele clienților sunt îndeplinite, iar toate celelalte părți se pot concentra pe ajutarea tranziției clientului din rolul decizional. Dar consultanții care sunt capabili să-i ajute pe clienți să navigheze în acest proces dificil vor oferi un beneficiu enorm nu numai pentru ei, ci și pentru oricine altcineva care este implicat și va lăsa o moștenire durabilă a profesionalismului îngrijorător, care va fi rambursat de multe ori. (Pentru lecturi corelate, consultați:

Planificatori financiari: specializați în seniori

.