Părinții bogați sunt preocupați de faptul că lăsarea unei moșteniri mari moștenitorilor lor ar putea face mai mult rău decât bine, potrivit unui studiu publicat de Grupul privat de investiții și investiții al Merrill Lynch. Raportul, Cât de mult ar trebui să dau familiei mele? Cu privire la riscurile și recompensele acordate de Giving, se bazează pe rezultatele unui sondaj la nivel național cu privire la 206 de părinți cu valoare netă în valoare de cel puțin 5 milioane de dolari în active investibile. Majoritatea (91%) intenționează să lase cea mai mare parte a averii lor în familie. (Pentru mai multe, consultați: Cum să alegeți Executantul potrivit pentru proprietatea dvs. .)

Consilierele financiare care lucrează cu clienți bogați ar trebui să ia act de faptul că rezultatele raportului arată că mulți dintre acești părinți văd riscuri semnificative în transmiterea averii fără context, conversație, îndrumare sau responsabilitate. De fapt, Merrill a constatat că există un grad sporit de încredere în deciziile privind transferul de avere de către cei care folosesc un consilier pentru a cartografia strategiile de transfer al avuției; aceste strategii includ adesea orientări și, în unele cazuri, restricții și responsabilitate. (Pentru mai multe informații, consultați:

Sfaturi pentru transferurile de avere de familie .

Cât de mult este prea mult?

Aproape jumătate (46%) dintre respondenți sunt îngrijorați de a da prea mulți bani. Cu cât sunt mai multe active pe care trebuie să le acorde, cu atât nivelul de îngrijorare este mai mare, a constatat raportul.

Întrebat la ce punct este considerată o moștenire prea mare, 46% au răspuns "atunci când banii creează un factor de descurajare pentru a-și atinge întregul potențial. "Între timp, mai mult de un sfert a spus că este atunci când destinatarul se poate răsfăța într-o viață perpetuă a timpului liber. (Pentru lecturi corelate, vezi:

4 Fantezii financiare fatale .) -> ->

Doar peste jumătate dintre părinții bogați și 42% din cei cu active în valoare de peste 10 milioane de dolari planifică să-și transfere toate activele rămase după plecarea lor, cu dorințele lor subliniate într-o voință sau plan de încredere și de proprietate. (Pentru mai multe informații, consultați:

10 întrebări pentru a solicita avocatului dvs. de planificare imobiliară .) Suma corespunzătoare de bani și cel mai bun mod de a face acest lucru variază în funcție de destinatar. În timp ce părinții cu înaltă valoare netă doresc să fie corecți atunci când vine vorba de modul în care transferă bogăția, preocupările lor de a oferi prea multe ori sunt asociate cu modul în care ar putea afecta o anumită persoană sau un grup de oameni. Aceasta poate include un copil cu nevoi speciale sau un membru al familiei care se luptă cu dependență. (Mai mult, vezi:

Sfaturi privind tratarea moștenirilor inegale .) Un sfert consideră că echitatea și / sau corectitudinea sunt cele mai importante considerații atunci când se decide distribuția între moștenitorii lor. În același timp, aproape 40% spun că doresc să fie corecte pentru toată lumea. (Pentru mai multe informații, consultați:

Sfaturi pentru răspândirea bogăției rudelor .) Două treimi au cel puțin un nivel de îngrijorare cu privire la impactul negativ al transmiterii averii către un anumit individ sau grup de indivizi. "De prea multe ori, oamenii se gândesc doar la sume de dolari, nu la impact, atunci când decid cât de mult este prea mult pentru a da", a declarat Michael Liersch, șef de finanțe comportamentale și dezvoltare bazată pe obiective la Merrill Lynch Wealth Management. "Nu există nici un răspuns de glonț argintiu sau o abordare unică pentru toate gifting activele. Procesul de dăruire semnificativă, intenționată, fie către familie, prieteni sau filantropie, ar trebui să fie foarte personalizat. Este nevoie de onestitate, umilință și dorința de a face față acestui subiect cu totul important. "

Lipsa Dialogului Raportul sugerează că ideea de a da prea mult este o preocupare deosebită pentru cei care nu au a identificat în mod clar scopul averii lor sau a definit valorile și intenția de ao transmite. Principalele motive pentru care nu se vorbește cu familia despre transmiterea averii nu se gândesc la ea, urmate de preocupările legate de distrugerea armoniei familiale. (Mai mult, vezi: Opțiuni de încredere pe care trebuie să le iei în considerare

.)

"Multe familii bogate se împotrivesc discuțiilor despre bogăție și evitarea lor poate împiedica procesul foarte real și important de definire a priorităților pentru avere și oferind ", a declarat Stacy Allred, director general și strateg de bunuri în cadrul Grupului privat de investiții și investiții Merrill Lynch și lider al Centrului pentru Dynamic și Guvernare al Bunelor Familii al Merrill Lynch. Din păcate, discuțiile în jurul bogăției nu au loc decât în ​​momentele mari de viață, cum ar fi o boală sau o moarte, când este adesea prea târziu să influențezi modul în care este distribuită bogăția, percepția cadoului de către destinatari sau cum îl folosesc. " În timp ce 63% dintre părinții cu valoare netă spun că au documentat sau au definit planuri de a-și transfera activele financiare către altele, doar 29% au avut o conversație cu destinatarii. Mai puțini au exprimat scopul intenționat printr-o scrisoare (16%), o declarație de valori (3%) sau un videoclip (2%). (999)> Cele mai importante trei evenimente care declanșează o discuție despre transferul de avere sunt o problemă de sănătate (56%), urmată de moartea unei familii membru sau prieten (43%) sau o discuție inițială cu un consilier profesionist (34%). (Mai mult, vezi: Consilierii ar trebui să monitorizeze moștenirea milenară

). Linia de fund Părinții bogați vă îngrijorează că lăsând o mare moștenire asupra urmașilor lor pot face mai mult rău decât bine. În timp ce cei mai mulți planifică să-și transmită averea și mulți au planuri, puțini au purtat discuții cu moștenitorii lor. Consultanții financiari pentru clienții bogați trebuie să inițieze un dialog cu aceștia înainte de un eveniment major de viață pentru a asigura că intenția și impactul unei moșteniri sunt executate în mod corespunzător. (Pentru mai multe informații, consultați:

Sfaturi pentru manipularea moștenirii clienților .)