De ani de zile, mass-media și industria financiară au solicitat consumatorilor să aleagă un consultant financiar și să elaboreze un plan pentru atingerea obiectivelor lor financiare. Desi aceasta este cu siguranta o idee buna, unii clienti au facut acest pas mai departe folosind mai multi consultanti pentru a-si gestiona banii. În unele cazuri, aceasta poate fi o altă mișcare înțeleaptă, dar nu întotdeauna.

Întrebarea dacă aveți nevoie de mai mulți consultanți pentru a vă atinge obiectivele financiare va depinde de mai mulți factori. (Pentru citirea aferentă, a se vedea: Cum ar trebui să planificați Gen X pentru pensionare )

Doi, trei capete mai bune decât unul?

Dacă aveți deja un consultant financiar, atunci, evident, nu trebuie să găsiți altul dacă vă ajută să vă îndepliniți toate obiectivele. Dar dacă consilierul dvs. este în mod clar deficitar în una sau mai multe domenii de gestiune financiară, cum ar fi planificarea proprietății, atunci probabil că ar trebui să începeți să căutați un alt plus pentru echipa dvs. financiară. În acest caz, poate doriți să găsiți pur și simplu un avocat de planificare a bunurilor sau un ofițer de încredere în bancă, spre deosebire de un alt consilier financiar, dar trebuie să vă asigurați că toate nevoile dvs. sunt îndeplinite.

O întrebare mai greu de răspuns este dacă trebuie să aveți mai mult de un broker de bursă sau un consultant de investiții. Dacă nu sunteți sigur (ă) că obțineți cel mai bun bang pentru buzunarul dvs. de la actualul manager de bani, atunci vă recomandăm să discutați cu altcineva pentru a obține oa doua opinie. Un factor cheie este tipul de investiții pe care managerul dvs. curent îl folosește; dacă acum sunteți în mare parte investit în fonduri cu indice low-cost, care sunt rezervate pentru că există o piață de urși, atunci probabil că nu veți fi mult mai bine să vă mutați portofoliul la cineva care va tranzacționa mai activ banii, studiile arată că marea majoritate a managerilor de bani activi în cele din urmă înregistrează o întârziere a indicilor de piață pe perioade lungi de timp.

Prin urmare, dacă decideți să vă mutați unele sau toate fondurile într-o altă firmă sau manager, asigurați-vă că ați gândit motivele pentru care faceți acest lucru. Dacă simțiți că filozofia de investiții a celui de-al doilea consultant este mai realistă sau poate arăta că vă poate obține rezultate mai bune sau aceleași rezultate cu risc mai mic, atunci mișcarea poate fi alegerea potrivită. Dar ar trebui să puteți cuantifica în mod concis motivele pentru care sunteți nemulțumit de actualul dvs. consilier înainte de a vă decide să mergeți în altă parte. (Pentru lecturi corelate, vezi: Ce sfaturi pot învăța de la 2 milionari din NBA. )

Cine este responsabil?

Dacă sfârșesc să folosiți mai mulți consilieri, ar fi înțelept ca cel puțin unul dintre ei să știe exact ce fac ceilalți, astfel încât să puteți coordona eficient toate finanțele. De exemplu, dacă angajați un consultant pentru a vă oferi un plan financiar cuprinzător și, de asemenea, utilizați un broker de bursă pentru a gestiona investițiile dvs. reale și un agent agricol de stat pentru a acoperi toate nevoile dvs. de asigurare, atunci consultantul dvs. cuprinzător va trebui să știe ce faceți cu ceilalți, precum și cunoașteți planul de pensionare al companiei și conturile bancare.(Mai mult, vedeți: 5 lucruri pe care trebuie să le întrebați înainte de angajarea unui consultant financiar .)

Linia de fund

În multe cazuri, este posibil să aveți mai mulți consultanți financiari, este complicată și necesită mai multe domenii de expertiză. Dar este important ca toți dvs. consultanți sau brokeri să fie în cele din urmă pe aceeași pagină cu dvs., pentru a vă asigura că nu se sfârșesc să lucreze unul împotriva celuilalt. Pentru mai multe informații despre găsirea unui consultant financiar sau pentru a avea mai mulți consultanți este potrivit pentru dvs., vizitați site-ul web al Asociației Planificare financiară la www. fpanet. org. (Pentru lecturi corelate, consultați: Sfaturi pentru investiții pentru cei care se pensionează mai repede )