Dacă faceți investiții proprii, ați întrebat vreodată dacă ar trebui să transformați lucrurile într-un consilier profesionist? Acest articol încearcă să scoată lumină asupra acestui subiect și să vă ofere câteva lucruri de gândit, astfel încât să puteți lua cea mai bună decizie.

Atunci când consultanții Time Time
Profesioniști spun că nu există un număr de active magice care să împingă un investitor să caute sfaturi. Mai degrabă, este mult mai probabil ca un eveniment să sperie o persoană și să-l trimită să urce pe ușa unui consilier. Evenimentul ar putea fi ceva care îi cere individului să gestioneze singur un bun.

Potrivit lui Charles Hughes, un planificator financiar certificat în Bayshore, N. Y., evenimentul presupune în mod obișnuit fie primirea, fie accesul la o sumă mare de bani pe care persoana nu a mai avut-o înainte.

"Când ajungeți la un punct în care vă temeți constant că veți face o greșeală cu investițiile dvs., atunci aveți nevoie de sfaturi profesionale", a declarat Raymond Mignone, planificator financiar certificat în Little Neck, NY

Adesea, cineva care nu a cheltuit niciodată sau a gestionat mai mult de câteva mii de dolari se uită la gestionarea unei cifre de șase cifre sau a unui grup de conturi.

Dacă se întâmplă acest lucru cu cineva pe cale să se retragă, deciziile care trebuie luate sunt mai critice, deoarece pensionarul va dori să facă ultima dată acești bani. Ca atare, oamenii caută adesea sfaturi profesionale chiar înainte de a se pensiona, deoarece simt că au nevoie de sfaturi profesionale pentru a lua astfel de decizii pe termen lung.

Când vine vorba de managementul portofoliului, este important să vă stabiliți planul de atac. Luați planul 401 (k), de exemplu. Când contribuieți la plan, s-ar putea să vă simțiți ca și cum nu ar fi banii tăi. Nu poți să faci ce dorești pentru că vei fi penalizat. Dar când se apropie pensionarea și puteți avea acces la acei bani, se pune adesea întrebarea cu privire la ceea ce aveți de gând să faceți cu ea. Pentru mulți, aceasta poate fi atunci când ei decid dacă își pot gestiona propria afacere sau ar trebui să solicite sfaturi profesionale.

Judecând-te
Necesitatea auto-evaluării critice este vitală pentru a determina dacă să angajezi un planificator financiar. Consilierii spun că decizia depinde de investitor.

Următoarele întrebări vă vor ajuta să vă alegeți dacă aveți nevoie de un consultant:

• Aveți cunoștințe corecte despre investiții?
• Îți place să citești despre investiții și să faci cercetări?
• Aveți expertiză în investiții? Aveți timp să le monitorizați, să le evaluați și să faceți schimbări periodice în portofoliul dvs.?

Dacă ați răspuns "da" la întrebările de mai sus, este posibil să nu aveți nevoie de un consultant sau de un planificator financiar.

Nu este atât de rapid
Cu toate acestea, Loren Dunton, unul dintre fondatorii mișcării de planificare financiară, spune că mulți oameni care cred că nu au nevoie de un planificator financiar ar putea beneficia de oricum.

"Cei mai mulți oameni au nevoie de un planificator. Cei care nu au nevoie de unul sunt, de obicei, destul de inteligenți să folosească unul", a scris Dunton în "Planificarea financiară vă poate face bogată" (1987).

Să presupunem că cineva decide că, pentru oricare dintre motivele de mai sus, are nevoie de un consilier. Există o altă sarcină dificilă: găsirea unui consultant potrivit.

Găsirea unui profesionist financiar potrivit
Cum ar trebui să te gândești la găsirea unui consultant potrivit? Începeți prin a solicita trimiteri de la colegi, prieteni sau membri ai familiei care par să-și gestioneze cu succes finanțele. O altă cale sunt recomandările profesionale. Un contabil public autorizat sau un avocat ar putea face o sesizare. Asociațiile profesionale pot oferi uneori ajutor. Acestea includ Asociația de Planificare Financiară (FPA) și Asociația Națională a Consilierilor Financiari Personali (NAPFA).

De asemenea, clientul trebuie să decidă cum va fi plătit consilierul. Unii consilieri percepe o comisie directă de fiecare dată când este înregistrată o tranzacție. Alții percep o taxă pe baza sumei de bani pe care i-au fost alocate pentru a le gestiona. Unii consilieri de taxe evaluează o taxă orară. Ca atare, consilierii de taxe pot fi foarte scumpi, ceea ce ar putea să le pună la îndemâna multor clienți de clasă mijlocie.

consilierii de taxe susțin că sfaturile lor sunt superioare deoarece nu au un conflict de interese. Cu alte cuvinte, utilizarea unui consilier plătit prin comisioane, care este o plată primită de un consultant sau de un broker ori de câte ori o tranzacție este înregistrată, poate compromite integritatea unui consilier. Ca atare, cei care susțin consilierii de taxe sugerează că consilierii comisiilor pot avea un stimulent să înregistreze prea multe tranzacții. Cu toate acestea, consilierii comisiilor susțin că serviciile lor sunt, cu siguranță, mai puțin costisitoare decât plățile care pot fi de până la 100 $ / oră sau mai mult.

Consilierul greșit
Dacă consultantul dvs. înregistrează doar anumite tranzacții din când în când, dar nu se așează niciodată și discută obiectivele pe termen lung cu dvs., poate doriți să căutați un nou consilier. În mod similar, dacă consultantul dvs. nu scrie niciodată un plan de investiții pentru a vă stabili obiectivele și pentru a evalua dacă acestea sunt atinse, este posibil să fiți mai bine serviți în altă parte.

Un plan scris pentru fiecare client este critic. În plus, consilierii buni au conferințe semi-anuale cu clienții și vorbesc cu clienții lor în mod regulat. În plus, un bun consilier care începe să lucreze cu un client nu ar trebui să recomande niciodată un produs până când nu a învățat multe despre circumstanțele și obiectivele sale.

În cele din urmă, individul ar trebui să se asigure că orice profesionist financiar are acreditările corespunzătoare. Evitați orice consilier care este puțin mai mult decât un broker, dar se numește el însuși un planificator sau consultant financiar.

Mulți planificatori sau consilieri vând doar produse financiare. De fapt, termenul "planificator financiar" a fost un termen mult abuzat. O persoană se poate înscrie ca planificator financiar, dar nu poate fi un planificator financiar certificat decât dacă a îndeplinit acreditările necesare. Prin urmare, nu vă permiteți să fiți impresionați de titlul de pe cartea de vizită a unui consultant până când nu înțelegeți ce calificări și certificări are de fapt el sau ea.

Linia de fund
Decizia de a solicita sfaturi poate fi critică. Dacă alegeți să căutați un sfat, alegeți cu atenție profesionistul potrivit pentru acest loc de muncă și ar trebui să vă deplasați spre un plan financiar mai bun. Dacă vă decideți să mergeți singur, amintiți-vă dacă la început nu reușiți, puteți încerca din nou … sau sunați un consilier.