Toți am fost acolo. Este prima zi a noului tău loc de muncă și cineva îți dă un set de formulare pentru a completa. Trebuie să faci tot felul de opțiuni importante de asigurare și de beneficii chiar acum, așa cum știi în lume ce alegeri să faci? Aici ne uităm la unele dintre cele mai comune opțiuni de beneficii și vă oferim informațiile de bază de care aveți nevoie pentru a lua decizii imediate cu privire la beneficiile pentru angajare - și pentru a le aduce modificări pe drum.

Marea alegere
IRS vă permite să contribuiți până la un maxim stabilit, care se schimbă de la an la an, la 401 (k). Mulți experți sunt de acord că este mai bine să scoateți cât mai mult decât vă puteți permite imediat, în loc să vă întoarceți și să încercați să o faceți mai târziu odată ce sunteți obișnuiți să aveți banii. Încearcă să te înscrii pentru opțiunea cea mai mare procentaj de contribuție care îți este permisă. Veți fi bucuroși că ați făcut mai târziu.

De obicei, va trebui să decideți fondurile pe care doriți să le puneți în bani. Amintiți-vă, vă puteți întoarce și schimbați acest lucru mai târziu dacă decideți o altă strategie. Dacă într-adevăr nu înțelegeți fondurile mutuale și alegerile oferite, verificați dacă există un fond bazat pe stadiul sau vârsta vieții dvs.

Un exemplu în acest sens îl constituie fondurile pentru date-țintă (cunoscute și sub numele de fonduri pentru ciclul de viață). Acestea sunt fonduri mutuale care ajustează riscul pe măsură ce îmbătrâniți și necesită puțin din partea dvs. în ceea ce privește ajustările. Dacă sunteți mai tânăr, puteți face față unui risc mai mare, deoarece în timp piața va echilibra în favoarea dumneavoastră. (Pentru a afla mai multe, citește Fondurile ciclului de viață: poate obține ceva mai simplu? )

Veți avea probabil posibilitatea de a alege fondurile de pe piața monetară, precum și fondurile mutuale de acțiuni și obligațiuni. Dacă nu aveți o opțiune de fond mutuală, amintiți-vă că o persoană mai tânără ar fi bine să se afle într-un fond cu mai mult stoc, în comparație cu un fond monetar sau un fond mutual obligatoriu, ceea ce ar fi mai bine pentru cei care se apropie de pensionare. (Fondurile mutuale pot fi un vehicul excelent pentru investiția începătorilor. Pentru a afla mai multe, citiți Tutorialul fondurilor mutuale .)

Impozitele
Multe companii se ocupă de impozitarea salariului dvs. Ei știu cât de mult să le scoți pe baza faptului că ați completat un formular IRS W-4. În acest formular, va trebui să completați numele, adresa, numărul de securitate socială și numărul de cote pe care doriți să le solicitați. Sunteți considerată o alocație. Dacă sunteți căsătoriți, puteți adăuga o altă alocație; dacă aveți copii, acestea sunt considerate ca indemnizații, etc. Cu cât ați alocat mai multe indemnizații, cu atât angajatorul va scăpa mai puțin de cec. Pentru a afla mai multe despre acest proces, vedeți Deducerile de salarizare plătiți ).

Alegerile de asigurări de sănătate
Este posibil să fiți nevoit să alegeți între o organizație de întreținere a sănătății (HMO) ) pentru asigurarea medicală.Un HMO vă permite să mergeți la medicii care sunt contractați cu o anumită companie de asigurări. Dacă aveți un doctor specific pe care doriți să îl utilizați, cereți să vedeți lista medicilor din acest plan sau accesați site-ul HMO pentru a găsi o listă a furnizorilor săi. (Pentru mai multe informații, consultați Cum să alegeți un plan de asistență medicală .)

HMOs poate costa mai puțin, dar este posibil să fiți flexibil în privința medicului pe care îl vedeți. Un PPO nu este la fel de strict organizat ca un HMO. Doctorii au încă relații cu compania de asigurări, dar puteți vedea un medic care poate să nu se afle pe lista PPO și să beneficieze de servicii parțial acoperite. Este posibil să trebuiască să accepți mai multe cheltuieli din buzunar pentru a face acest lucru, dar există mai puține restricții.
Atunci când decideți dacă doriți să acceptați un plan dentar, gândiți-vă la istoricul trecut cu munca dentară necesară. Dacă rareori aveți probleme dentare, ar putea fi mai scump să aveți asigurarea decât să plătiți pentru munca dvs. dentară din buzunar. Același lucru este valabil și în cazul unui plan de viziune. Uitați-vă la ceea ce acoperă serviciile și aflați cât de mult credeți că le veți folosi.

Asigurări de viață și de invaliditate Asigurările de viață sunt menite să ramburseze beneficiarului salariile și veniturile pierdute. Dacă sunteți singur și nu susțineți pe nimeni altcineva, este posibil să nu aveți nevoie de asigurare de viață. Dacă aveți o familie care să vă susțină, trebuie să vă gândiți la cât de mult ar trebui să supraviețuiască în caz de moarte. Asigurarea de invaliditate, pe de altă parte, poate fi mai importantă pentru dvs. personal, indiferent de starea civilă. Dacă deveniți invalizi, veți primi o plată în locul venitului.

Pretax Medical și Childcare
Prin acordarea de asistență medicală sau îngrijire a copiilor prin intermediul unor pretax de dolari, puteți reduce cât de mulți bani pot fi retinuți în ceea ce privește impozitul pe venit și securitatea socială. Dacă știți că veți folosi o anumită sumă de bani în fiecare an pentru îngrijirea medicală sau pentru îngrijirea copilului, aceasta poate fi o modalitate excelentă de a vă reduce factura fiscală. (Citiți 10 Most Discounted Deductions Taxe pentru mai multe despre acest lucru și alte modalități de a economisi bani pe factura fiscală.)

Beneficii și Mai multe Beneficii
cele pe care alte companii le oferă. Beneficiile pot varia foarte mult de la companie la companie. Cele mai frecvente sunt enumerate mai sus. S-ar putea să aveți, de asemenea, beneficii de îngrijire pentru bătrâni, reduceri de salariați, beneficii de sănătate, programe de consiliere, planuri de pensii, beneficii flexibile în timp sau multe altele. Dacă vi se oferă un avantaj pe care nu-l înțelegeți, companiile au în mod obișnuit site-uri create pentru a explica ceea ce oferă. Asigurați-vă că verificați cât de curând vor beneficia beneficiile. Ceva ca asigurarea medicală sau beneficiile 401 (k) nu poate începe imediat.

Amintiți-vă că, dacă renunțați la locul de muncă, va trebui să căutați în continuare acoperire de sănătate. Un plan consolidat de sănătate pentru omologarea bugetului omnibus (COBRA) vă permite să continuați asigurarea de sănătate după ce părăsiți locul de muncă. Este important să vă înregistrați imediat pentru acoperire, deoarece există o cerință privind limita de timp.De asemenea, COBRA este o soluție temporară care, în general, vă acoperă numai până la 18 luni de la plecare. (Pentru a afla mai multe despre asigurarea post-angajare, citiți Găsiți Asigurare și accesibilă Asigurare de sănătate post-muncă )

Efectuați modificări Amintiți-vă că multe companii vă permit să vă schimbați periodic opțiunile. De cele mai multe ori, 401 (k) dvs. poate fi schimbat pe o bază destul de regulată, însă opțiunile de asigurări medicale și de viață pot fi configurate astfel încât să le puteți schimba doar o dată sau pe an. Este important să discutați cu administratorul de beneficii dacă credeți că trebuie să faceți unele modificări. Amintiți-vă că alegerea inadecvată poate fi o greșeală costisitoare, mai ales cu 401 (k). De asemenea, este important să vă revizuiți alegerile de beneficii ocazionale, pe măsură ce circumstanțele voastre de viață se schimbă.

Linia de fund
Mulți oameni fac greșeli și aleg alegeri necorespunzătoare atunci când completează formularele de beneficii. Din fericire, puteți să vă întoarceți și să faceți modificări pe drum. Angajații mai tineri s-ar putea să nu solicite aproape la fel de multe alegeri de asigurare ca un angajat mai în vârstă. Angajații mai tineri au, de asemenea, o mare oportunitate de a avea un ou substanțial de cuib de pensii. Angajatul la vârsta de 20 de ani, care se îndepărtează între 3 000 - 4 000 de dolari pe an, ar putea avea mai mult de 1 milion de dolari la pensionare. Cheia pentru a face ceea ce este corect este să începeți să faceți o treabă tânără, să scoateți cât de mult puteți, înainte de a vă observa că lipsesc și să țineți cont de alegerile dvs. pentru a fi siguri că le modificați pe măsură ce condițiile dvs. se schimbă.