Fidelity Investments a devenit una dintre cele mai mari firme de administrare a investițiilor din lume. Începând cu 30 septembrie 2015, compania are peste 24 de milioane de conturi individuale de investitori în valoare de aproape 5 trilioane de dolari în active. Edward Johnson II a fondat compania din Boston în 1946. Astăzi, compania este administrată de nepoata sa, Abigail Johnson, care a preluat Fidelity în următoarea generație, cu un mare succes. Fidelity oferă o varietate de produse de investiții care includ fonduri mutuale, fonduri tranzacționate la bursă (ETF) și conturi gestionate. Printre fondurile mutuale, Fidelity oferă multe fonduri diferite de alocare a activelor. Fondurile de alocare a fondurilor sunt opțiuni excelente pentru investitorii care caută un portofoliu bine diversificat, cu o gestionare permanentă, bazată pe nevoile lor specifice și pe toleranța la risc.

Fonduri Target-Date

Fidelity are 12 fonduri diferite pentru data-țintă în seria Freedom. Fiecare fond are un an corespunzător cu numele său, variind de la 2005 până în 2060. Strategia datei țintă permite unui investitor să selecteze fonduri pe baza unei date de pensionare așteptate. Pe măsură ce se apropie această dată, fondul devine automat mai conservator. Aceste fonduri au cheltuieli anuale cuprinse între 0,6 și 0,76%. Fondurile pentru date-țintă sunt considerate fonduri de fonduri, deoarece sunt alcătuite din mai multe alte strategii ale fondurilor mutuale de la Fidelity.

Cel mai conservator fond din gama este fondul Freedom 2005. Acest fond este destinat pensionarilor curenți care doresc un portofoliu mai stabil. În prezent, fondul este investit în acțiuni interne de 28%, acțiuni internaționale de 11%, iar restul în obligațiuni și fonduri de pe piața monetară.

În schimb, cel mai agresiv fond din gama este fondul Freedom 2060. Acest fond este destinat investitorilor mai tineri care intenționează să se pensioneze între 2058 și 2063; cu un orizont de câteva decenii, acești investitori pot tolera un nivel mai ridicat al riscului. Fondul este în prezent supraponderal în capitalul intern, cu peste 65% investit în această clasă de active. Fondul are 28% din capitalul internațional, iar restul de 7% în obligațiuni și pe piețele monetare. Poate avea o istorie mai bună pe termen lung decât fondurile mai conservatoare, dar are și o volatilitate mai mare.

Fonduri de risc țintă

Spre deosebire de fondurile pentru date-țintă, Fidelity oferă fonduri specifice toleranței la risc a unui investitor în locul vârstei investitorului. În cadrul grupului de risc pentru țintă există șapte fonduri diferite pentru investitori, care variază de la 20% la 85% investiți în capitaluri proprii. Cel mai conservator dintre aceste fonduri este managerul de active 20%. Pentru o rată de cheltuieli de 0,3%, fondul are un total de 20% în acțiuni (13% intern și 7% internațional). Suma rămasă este împărțită în obligațiuni la 53%, iar fondurile de pe piața monetară la 27%.Acesta este un fond relativ stabil care fluctuează puțin în valoare.

Investitorii care pot tolera un nivel mai ridicat al riscului și doresc cea mai mare creștere trebuie să selecteze Asset Manager 85%. În prezent, fondul este investit în 54% acțiuni interne și 31% acțiuni internaționale. Restul de 15% este investit în obligațiuni și pe piața monetară. De la înființarea sa în 1999, fondul a depășit performanța S & P 500 cu o rentabilitate medie anuală de 5,32% (față de 4,91%). Acest fond oferă o creștere pe termen lung și un portofoliu diversificat.

Fonduri de înlocuire a veniturilor

În loc să folosească doar toleranța la risc sau vârsta ca barometru pentru nevoile unui client, Fidelity a creat fondurile de înlocuire a veniturilor. Aceste fonduri combină expertiza Fidelity cu banii gestionați profesional, cu retrageri sistematice regulate. Fiecare fond are o orizont de timp corespunzător variind între 2018 și 2042. Aceste date plătesc investitorilor venitul lunar și rambursează investiția inițială la data de orizont. Fondul 2018 plătește investitorilor cea mai mare sumă de distribuție, deoarece scopul său este de a rambursa principalul înapoi în următorii doi ani.

În schimb, fondul 2042 are cel mai lung termen și cel mai mic câștig de distribuție. Acest fond este destinat să plătească o distribuție lunară în următorii 26 de ani, crescând încet și ținând pasul cu inflația. Aceste fonduri au un raport de cheltuieli cuprins între 0,27 și 0,68%, dar sunt încă considerate a fi ieftine pentru un portofoliu de alocare a activelor bine gestionat, adaptat unui investitor cu venituri.