În același timp, criza financiară globală din 2008 a făcut titluri, cazul Bernie Madoff a adus fraude financiare în prim-planul conștiinței publice. Drept urmare, practicile rele ale unor consilieri financiari care au ieșit la iveală în timpul crizelor financiare au făcut mulți investitori la fel de interesați să se ocupe de consultanții financiari.

Odată cu proliferarea internetului și a comerțului, se pare că am auzit despre o nouă încălcare a securității aproape zilnic. Dincolo de posibilitatea de hack-uri cu cărți de credit, există o serie de măsuri pe care investitorii ar trebui să le ia pentru a se evita să devină victime ale fraudei financiare. (Pentru mai multe informații, a se vedea: cei mai buni 5 agresori financiari escrocilor .)

1. Plasați-vă întotdeauna banii cu un custode terț

Acest lucru poate părea elementar pentru majoritatea investitorilor. Dar aceasta a fost una dintre componentele fraudei Madoff. Custodia banilor investitorilor a fost controlată de Madoff, iar firma sa a generat propriile declarații de cont pentru investitorii săi.

Investitorii ar trebui să insiste întotdeauna că consilierii financiari își păstrează activele la un custodel terț cum ar fi Societatea Charles Schwab (SCHW), Fidelity Investments sau alte locuri similare. Acești custozi nu au nici o afiliere cu consilierul financiar, iar clientul este liber să-și rezilieze relația cu consilierul și să-și păstreze încă contul deschis. În plus, administratorul va furniza o declarație independentă lunar sau trimestrial și va oferi acces online la conturile dvs. (Pentru mai multe informații, consultați: Detectarea fraudei privind declarația financiară .)

Orice consultant financiar legitim ar trebui să insiste în orice caz. În cazul puțin probabil că un consultant financiar potențial vă spune că acest lucru nu este necesar, încheiați orice relație cu aceștia la fața locului. Acesta este un semn sigur de fraudă.

2. Nu asumați pe cineva din aceeași organizație ca și dvs. de încredere

Doar pentru că participați la aceeași biserică sau sunteți în același club Rotary cu cineva, nu îi face nici un sfătuitor financiar competent sau demn de încredere. Această afiliere, de asemenea, nu înseamnă că ei nu sunt, de asemenea, un mare consultant financiar pentru dvs. Ideea este că trebuie să efectuați aceeași diligență pe cineva pe care îl cunoașteți ca și pe orice consultant financiar. Verificați-le prin intermediul FINRA Broker Check. Dacă sunt un Planificator financiar certificat, verificați-i și pe site-ul respectiv. Încredere scurtă, dar verificați. (Pentru mai multe informații, consultați: Cum să selectați un consultant financiar .

3. Revizuiți întotdeauna declarațiile contului dvs.

Fie că sosesc prin poștă, fie că le primiți pe cale electronică, trebuie să vă obișnuiți să revizuiți imediat și complet declarațiile dvs. pentru fiecare cont de investiții și de pensionare.Acest lucru nu ar trebui să fie un proces greoi, dar veți dori să acordați o atenție deosebită tranzacțiilor din cont. Există ceva aici care pare amuzant, mai ales orice fel de retragere a transferului pe care nu l-ați autorizat sau nu-l inițiați? (Mai mult, vezi: 5 sfaturi pentru a evita fraudele investiționale .)

De asemenea, trebuie să căutați tranzacții excesive sau ciudate sau exploatații care sunt incompatibile cu înțelegerea dvs. de acord cu dumneavoastră și cu consilierul dvs. financiar termeni pentru modul în care vor fi gestionate conturile dvs.

4. Nu investiți în nimic pe care nu-l înțelegeți

Dacă nu înțelegeți cum funcționează o investiție și dacă consultantul dvs. financiar nu vă poate explica sau vă va explica satisfacția dvs. atunci acest lucru nu este un loc unde banii tăi ar trebui investiți. Fii atent să lucrezi cu un consilier dacă te presează să investești în orice vehicul.

Acest lucru nu se limitează doar la fraudă, dar unii brokeri și reprezentanți înregistrați doresc să vândă investiții complexe și produse financiare care le fac bani, dar poate să nu fie potrivite pentru dvs. În plus, unele dintre aceste investiții au costuri mari și taxe onorabile de predare. (Pentru mai multe informații, consultați: 4 Semnele dvs. Consultantul financiar vă rupe .)

5. Nu investiți din cauza presiunii

Nu există investiții care să fie atât de critice în timp, încât trebuie să investești chiar acum. O tehnică preferată a escrocherilor este de a încerca să insufle un sentiment de urgență în ceea ce privește investiția în vehiculul pe care îl pun. Probabil am văzut toți acești reclame pe canalele de știri financiare prin cablu, nu căutați.

Investiția este o propunere pe termen lung și pentru majoritatea dintre noi calendarul exact al deciziei de investiție nu este atât de critic. Orice tip de vânzări financiare care este în mod evident nu vrea să vă gândiți foarte mult la investiția pe care o faceți și într-adevăr nu vă interesează dacă acest vehicul de investiții este potrivit pentru strategia dvs. de investiții. (Pentru lecturi similare, vezi: Pionierii Fraudelor Financiare .)

Nu spun ca fiecare persoana de vanzari financiare vorbeste rapid un "fraudulos", dar cei care doresc sa faca frauda, Nu vrei să iei timp să "gândești la asta. „

6. Rămâi angajat

Ești ocupat cu copiii, familia, cariera și viața în general. Doriți să delegeți gestionarea investițiilor și planificarea financiară unui consultant financiar de încredere. Este un lucru bun dacă ești norocos că ai găsit un consultant financiar competent numai pentru taxe, care îți pune mai întâi interesele.

Delegarea este mult diferită de abdicare. Personal, de-a lungul anilor, am lucrat cu clienții, unde era dificil să-i dau să se concentreze asupra situației financiare, dar merită mereu efortul pentru un consilier financiar în acest sens. (Mai mult, vezi: Investiții înșelătorii: tratarea fraudelor investiționale )

Clienții trebuie să rămână angajați în afacerile lor financiare, deoarece la sfârșitul zilei sunt banii și responsabilitatea lor. Mai mult lucrurile și oamenii se schimbă. Un consilier financiar de încredere ar putea să se retragă și următorul consilier ar putea să nu fie atât de demn de încredere.Sau acel consilier de încredere de lungă durată și-ar putea schimba dungile și poate avea nevoie de bani și să vadă un client lipsit de atenție ca o sursă ușoară de bani pentru a-și rezolva problemele. Cu toții am citit despre consilierii financiari care au comis fraude împotriva sportivilor profesioniști. În timp ce fiecare caz este diferit de ceea ce am citit neatenția, probabil bazat pe încrederea nereușită, pare a fi o temă comună.

Consilierul dvs.: Ce să așteptați

Un consilier financiar reputat ar trebui să vă întâmpine întrebările și întrebările și să nu vă îngrijoreze dacă le verificați. Trebuie să vă așteptați ca un consultant financiar să vă păstreze banii cu un custode al unei terțe părți și să sublinieze importanța de a vă face acest lucru. În cea mai mare parte, un consilier financiar cu reputație și competență se va strădui să înțeleagă nevoile dvs. și să vă educeze. Relația ar trebui să fie mai mult una consultativă față de una în care sunteți în mod constant vândut ceva. ( Aveți nevoie de un consultant financiar? )

Linia de fund

Majoritatea consultanților financiari sunt reputați și sunt în afaceri deoarece doresc să ajute clienții să-și atingă obiectivele financiare . Din păcate prea multe (definite ca unul sau mai multe) văd luând banii investitorului ca pe drumul către bogății. Investitorii trebuie să fie diligenți și atenți la frauda financiară, deoarece nu vor pleca în curând. (Pentru mai multe informații, consultați: 7 pași pentru evaluarea unui consultant financiar .