Ah, pensie. Sunetul cuvântului este muzica la urechile a milioane de muncitori mai în vârstă, în special cei care vor fi pregătiți financiar să nu mai lucreze. Nici un sef, nici un program, zile lungi de petrecere a timpului liber în Florida însorită … sau Arizona … sau poate California. Care stat ar trebui să alegi, oricum? Desigur, nu există un răspuns corect la această întrebare, dar starea în care alegeți să vă retrageți va afecta cât de mult va merge dolarul dvs. de pensionare. Să aruncăm o privire asupra tipurilor de impozitare percepute de diferite state și asupra modului în care acest lucru poate influența bunăstarea dvs. financiară în anii dvs. de aur. (Pentru citirea ulterioară, verificați Gestionarea venitului dvs. în timpul pensionării .)

Vedeți: Modalități simple de salvare la pensie

Totul depinde
Din punct de vedere fiscal, determinarea stării "drepte" de a se pensiona va depinde de tipul și suma veniturilor pe care se așteaptă în mod rezonabil să le primească. Cele nouă state care, începând cu 2008, nu evaluează impozitul pe venit de orice fel (Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington, Wyoming, Tennessee și New Hampshire) nu se califică automat drept cel mai bun pentru toți pensionarii. Dacă dețineți mai multe proprietăți de închiriere, atunci cea mai bună stare pentru dvs. poate diferi de cineva al cărui venit primar în afara securității sociale va proveni din pensii sau IRA.

Există patru categorii principale de venit pentru care statele diferă în metodele de impozitare:

Pensii

• Securitate socială
• Impozit pe vânzări
• Impozit pe proprietate
• Venituri din pensii

Dacă doriți să scăpați de impozitarea pensiei dvs. la nivel de stat, opțiunile dvs. sunt destul de limitate. Începând cu 2009, există doar trei state care nu impozitează veniturile din pensii: Illinois

Mississippi

• Pennsylvania
• New York prevede pentru unii angajați guvernamentali să primească venituri fără pensie, dar nu toți pensionarii. Aceste trei state scutesc practic orice fel de venituri primite din conturile amânate din impozite, inclusiv pensiile, IRA și planurile calificate. ()
• Dacă pensia ta este de la guvern sau militar, atunci șapte state mai deschise spre examinare:

Alabama, Hawaii, Kansas, Louisiana, Massachusetts, Michigan și New York. În cazul în care statele menționate mai sus nu vă apelează la paradisurile de pensionare, șapte persoane scutesc cel puțin o parte din veniturile din pensii: Delaware, Georgia, Minnesota, New Mexico, Utah, Virginia și Virginia de Vest.

Statele care impozitează toate veniturile de pensionare la rate relativ ridicate includ California, Connecticut, Nebraska, Rhode Island și Vermont. Mai multe informații complete despre modul în care fiecare stat își impozitează venitul la pensie al rezidenților poate fi găsit la RetirementLiving.com.

Beneficii de securitate socială

Pensionarii care solicită scutirea de la plata impozitului pe sistemul de securitate socială la nivel de stat au opțiuni mult mai mari decât cei care nu doresc să plătească impozite pe venitul lor la pensie. În plus față de cele nouă state fără impozit pe venit, începând cu anul 2009 (numai dividende fiscale și venituri din dobânzi din New Hampshire și Tennessee), există încă 27 (plus WashingtonD.C) care scutesc prestațiile de securitate socială de impozitare.

Stările rămase toate veniturile de securitate socială într-un anumit grad, deși mai multe dintre ele au impus diferite tipuri de limite care se aplică la calcularea sumei datorate din acest venit. (Pentru mai multe informații despre evitarea taxelor inutile asupra venitului dvs. din sistemul de asigurări sociale, citiți

Evitați taxa de securitate socială .)

Impozite pe vânzări

Unele state aleg să le impoziteze rezidenții în capacitățile lor ca și consumatori beneficiarii sau beneficiarii veniturilor. Desigur, unele state fac acest lucru în mai multe moduri decât altele. Anumite state impozitează totul, cu excepția cheltuielilor alimentare și medicale, în timp ce altele nu au astfel de excluderi. Apoi, există patru state care (din 2009) nu impun nici un fel de impozit pe vânzări: Alaska, Montana, New Hampshire și Oregon. (Citiți mai multe despre impozitul pe vânzări în Reduceți impozitele pentru a stimula economia? )

Dar pensionarii care cântăresc aceste opțiuni ar trebui să aibă grijă să studieze impozitele de vânzări impuse la nivel local și local în cadrul fiecărui stat (aceasta este o tendință de creștere rapidă). (Pensionarii care au obligațiuni municipale ca parte a portofoliului lor ar trebui să fie siguri că vor citi pensionarii nu pot conta pe Muni .) impozitele pe proprietate

pensionarii cu proprietăți imobiliare substanțiale ar trebui să plătească mai mult atenție la această categorie de impozitare mai mult decât oricare altul, cu excepția probabil impozitarea veniturilor. Cu toate acestea, pensionarii care locuiesc pe venituri fixe și dețin propriile case ar trebui să examineze cu atenție și această categorie. Impozitele evaluate la nivel local și local ar trebui să fie cercetate în detaliu, de asemenea, deoarece acestea pot juca un rol substanțial în valoarea totală a proprietarului proprietății. (Proprietatea de proprietate ar putea să nu fie decizia potrivită pentru toți pensionarii.

Citește Retirement Living: Închirierea împotriva proprietății casei )

Cu toate acestea, cotele curente de impozitare nu pot spune întreaga poveste; o istorie a ratelor în creștere sau în scădere va afecta cel mai probabil suma taxei pe care o plătiți în timp. Desigur, ratele impozitului pe proprietate sunt în cele din urmă determinate de valori imobiliare și, prin urmare, ele sunt afectate de factorii obișnuiți, cum ar fi populația, localizarea și apropierea de intersecte, municipii și artere. În plus, multe orașe și localități își bazează cotele de impozit pe proprietăți pe diferite formule, iar unele utilizează un procent mult mai mare din valoarea de piață a proprietății decât altele. (Pentru a afla mai multe, verificați Cinci trucuri pentru scăderea impozitului pe proprietate .) Studiu de caz - Decizia de a se pensiona

Carl Riken și soția lui, Julie, au în vedere trecerea la Arizona. Între slujba lui și linia sa de reabilitare a caselor, Carl a trăit bine în starea sa actuală de reședință.Dar Carl intenționează să-și continue jocul în Arizona, după ce își încetează activitatea și se deplasează acolo. (Citiți mai multe despre faptul că aveți o pensie de lucru în Împingeți-vă economiile lucrând în anii '70 .

Carl ar trebui să examineze îndeaproape nu numai ratele impozitului pe venit în Arizona atât la nivelul statului, cât și între localități în care poate alege să trăiască, dar și impozitele pe proprietate, care pot avea un impact semnificativ asupra veniturilor nete pe care le va primi de la departamentul său de dezintoxicare. Linia de fund Acest articol prezintă doar diferențele în ceea ce privește modul în care statele colectează venituri de la cetățenii lor. Cei care se gândesc serios să trăiască într-un anumit stat ar fi înțelept să viziteze site-ul departamentului de venituri al acestui stat și ar trebui, probabil, să consulte un consilier fiscal care lucrează și în acel stat. Pentru o lectură suplimentară, vedeți Cinci greseli de pensionare

.