Când vremurile economice devin grele, guvernele le îndeamnă pe cetățenii lor să cheltuiască. Economiștii consideră că cetățenii sunt "consumatori" și se bazează pe ele pentru a-și pune "venitul disponibil" la muncă. Prin aceasta, vor sprijini economia, ceea ce se va traduce în prețuri mai mari ale acțiunilor.

Cu toate acestea, într-o perioadă precum începutul anului 2008, atunci când consumatorii se răzgândeau de o furtună perfectă a inflației, o criză globală a creditelor, o piață globală de locuințe în declin și preocupări legate de stagflarea, există adesea un conflict cu strigatul guvernamental pentru consumatori petrece. Este un scenariu uluitor. Care este cel mai bun curs de acțiune pentru un consumator interesat de luat? Următoarele cinci strategii oferă o foaie de parcurs pentru recesiuni economice supraviețuitoare. (Pentru a citi mai multe despre topirea ipotecară din 2007, consultați caracteristica noastră specială pentru ipoteci subprime.)

1. Nu cumpărați ceea ce nu vă puteți permite.
Vrem cu toții un pulover de designer, o geantă din piele sau o mașină sport drăguță, dar majoritatea dintre noi nu își pot permite să facă cumpărăturile. Există o soluție simplă la această dilemă. Dacă nu-ți permiteți, nu-l cumpărați. Acesta este de cele mai multe ori cel mai ușor punct de înțeles, dar este unul dintre cele mai greu de implementat când toate cele bune vă privesc în față și toate companiile de credit vă spun că este OK.

2. Dacă nu puteți plăti în numerar, probabil că nu vă puteți permite.
În lumea noastră nebună de creditare, acumularea datoriilor nu mai are un stigmat social. Toată lumea are o plată la mașină, o plată în casă și plăți prin carduri de credit. Îți aduci aminte ce spunea mama ta despre faptul că toată lumea sărind un pod? Doar pentru că "toată lumea" o face, nu o face o idee bună. Cumpărați ceva ce nu vă puteți permite acum, mai ales când economia este neliniștită, poate dubla durerea de a plăti mai târziu. De exemplu, dacă achiziționați astăzi un pachet de 450.000 de dolari, iar piața va intra într-o criză și vă devalorizează casa cu 200.000 de dolari, veți plăti băncii de două ori pe cât a venit casa. Doar pentru că a fost ușor să obțineți creditul pentru a cumpăra acea casă, nu înseamnă că a fost momentul potrivit pentru voi să cumpărați.

3. Plătirea interesului pentru orice face pe altcineva bogat. Atunci când plătiți dobândă la o achiziție, plătiți pentru acest articol pentru luxul de utilizare a acestuia acum. Simplul act de plată a dobânzii înseamnă că prețul pe care îl plătiți pentru efectuarea achiziției este mai mare decât prețul de vânzare al articolului. Voi oferiți mai mult din banii câștigați cu greu pentru a deține acel element decât producătorul a crezut că elementul merita. De exemplu, dacă cumpărați o mașină pentru 25 000 USD cu un împrumut de 7% pe o perioadă de cinci ani, în final, veți plăti aproape 30 000 de dolari pentru mașină. Odată ce ai luat în calcul deprecierea, ai rămas cu o mașină foarte ieftină care ți-a costat mii mai mult decât ar fi trebuit.

4. Dacă sunteți în datorie, nu mai cheltuiți banii.
Uneori, cum ar fi atunci când achiziționați o casă, costul articolului este atât de mare încât pur și simplu nu vă puteți permite să plătiți bani. Aceasta ar trebui să fie mai degrabă o excepție decât o regulă. Când nu poate fi evitată, trebuie să vă închideți poșta și să nu mai cheltuiți. Obținerea mai multă datorie nu vă ajută la situația financiară. A face un buget realist în acest caz este cheia succesului. Odată ce știți cât de mult cheltuiți de fapt în acele excursii zilnice la magazinul de produse alimentare și la cafenea, veți găsi loc pentru a reduce costurile în mod realist. (Continuați să citiți despre beneficiile bugetelor în Șase luni la un buget mai bun și Frumusețea bugetării .)

5. Nu te baza pe cineva care să te salveze. În momente de incertitudine economică, oamenii cred că guvernul le va putea ajuta, dar, din nefericire, acesta este adesea momentul în care guvernul are cea mai mică sumă de bani și libertate de a-și ajuta propriii cetățeni. În majoritatea cazurilor, guvernul nu vă va salva, deci va trebui să vă salvați.

Când economia se află într-o recesiune, nu vă puteți uita doar la ceea ce cheltuiți, de asemenea trebuie să vă uitați de unde vin banii. Angajatorul dvs. se confruntă cu aceleași dificultăți: încercarea de a face plăți pentru facturi, echilibrarea fluxului de capital, toate în timp ce vânzările încetinesc. La fel ca tine, angajatorul tău va căuta să-și reducă costurile, care ar putea fi sub formă de concedieri. Ați putea fi în necazuri mari dacă nu ați planificat această posibilitate.

Planul aici este să începeți economisirea acum pentru această zi ploioasă și să pregătiți un fond de urgență pentru dvs. Dacă este prea târziu pentru a începe salvarea și aveți deja nevoie de bani, multe instituții financiare vă vor permite să amânați o plată sau două, dacă dovediți că aveți un plan financiar inteligent pentru a trage în cele din urmă. (Pentru a continua să citești despre fondurile de urgență, vezi Construieste-ți un fond de urgență și esti prea aproape de margine? )

aștepta! Dacă toți ne agățăm de banii noștri și nu de hrănirea economiei, ce se va întâmpla? Va scade prețurile acțiunilor? Creșterea economică se va opri? Vom fi cu toții săraci? Nu. Pentru un exemplu real al lumii, să aruncăm o privire la Japonia, unde economisirea mai mult decât consumatoare a fost obișnuită în istoria poporului său.
În timp ce este un creditor net este un concept pe care Occidentul la abandonat ceva timp după cel de-al doilea război mondial, a continuat să fie practicat în Japonia. La mijlocul anilor 1970, Reuters raportează că consumatorii japonezi au economisit aproximativ 20% din veniturile disponibile. În timpul crizei economice din Japonia în anii 1990, Nikkei 225 a scăzut de la un vârf de 39 000 în 1989 la 16 000 în 1992. Creșterea produsului intern brut a fost mai mică de 1% pe an, însă economiile personale au rămas în cifre duble. Deși rata șomajului a crescut de la mai puțin de 2,5% în 1990 la puțin sub 5% în 2000, cu o medie de 3%, conform Departamentului Muncii din S.U.A., acesta a rămas mai mic decât rata în majoritatea națiunilor industrializate.Rezultatul net? Japonia a rămas o țară sănătoasă, vibrantă și bogată, cu o bursă de acțiuni slab performantă. Dacă ai economii și un plan financiar inteligent, o piață slabă nu te va rupe.
Acum, ca și cum te confrunți cu dificultăți

Aceste cinci strategii funcționează la fel de bine atunci când sunt bune, deci nu este nevoie să aștepți până când nu ai probleme să începi să iei decizii inteligente.
Stilul tău de viață se va caracteriza prin lucruri pe care le poți permite efectiv, cum ar fi o casă care nu se va reface, o mașină care nu ar impresiona vecinii, dar te va duce la muncă și înapoi, și nopți lungi și odihnitoare gratis de la griji financiare. S-ar putea să nu fie stilul de viață al celor bogați și celebri, pe care marketingul corporativ le-a încercat să-l vândă, dar cel puțin nu va trebui să vă faceți griji cu privire la modul în care să vă mențineți plățile pentru un stil de viață pe care nu-l puteți permite.

În cazul în care vă confruntați în continuare cu modul în care puteți face bugetul și creditul pentru dvs., verificați funcțiile speciale Budgeting 101 și Debt Management.