Având în vedere accesul sporit la volumele de informații, împreună cu îmbunătățiri imense în domeniul tehnologiei, analiza datelor privind oportunitățile de investiții a devenit mai simplă. Robo-firmele de consultanță, profitând de aceste tendințe, utilizează algoritmi de investiții complexe pentru a automatiza investițiile. Wealthfront și Betterment conduc pachetul cu platforme digitale care provoacă firme de brokeraj tradiționale. Investitorii beneficiază de o platformă care utilizează algoritmi concepuți în jurul teoriei portofoliului modern, evitând o interacțiune extinsă cu consilierii financiari umani. După ce investitorii completează un profil care detaliază nivelul de aversitate a riscurilor, consultanții roboți recomandă și construiesc un portofoliu care să reflecte nevoile acestora.

Pe lângă companiile de consultanță robotizate, planificarea financiară a cunoscut o creștere a automatizării prin companii precum Capitalul Personal și LearnVest. Aceste servicii de planificare automată, care lucrează cu planificatorii financiari certificați, împuternicesc consumatorii să preia controlul asupra finanțelor lor personale, dar recomandările de investiții trebuie să fie completate manual și nu automat. FutureAdvisor încorporează principiile de bază ale serviciilor de consultanță robotică și de planificare financiară, oferind sfaturi personalizate bazate pe date pentru a ajuta utilizatorii să își atingă obiectivele de investiții.

->

Finanțare accesibilă

FutureAdvisor a fost lansat în 2010 de două foste companii Microsoft (MSFT MSFTMicrosoft Corp84, 47 + 0, 39% create cu Highstock 4. 2. 6 ), Bo Lu și Jon Xu care au văzut o oportunitate pentru servicii de consultanță financiară accesibile. Serviciile tipice de gestionare a averii în marile instituții financiare necesită active minime investibile de un milion de dolari sau mai mult. Cu veniturile medii ale gospodăriilor din S.U.A. situându-se la 53 000 de dolari, majoritatea americanilor nu pot îndeplini aceste cerințe. Bo a realizat rapid oportunitatea extraordinară de consultanță financiară accesibilă de înaltă calitate.

Cofondatorii au fost inițial mai tulburați de proiectarea software-ului serviciilor decât de opțiunile de investiții. Cu ajutorul acceleratorului de pornire Y Combinator, FutureAdvisor a reușit să obțină talentele și investitorii necesari. Compania a obținut 5 milioane dolari în finanțarea Seriei A în 2012 și 15 USD. 5 milioane în finanțarea Seriei B în 2014. (Pentru mai multe detalii, a se vedea: Costurile de pornire a afacerii: este în detalii .)

Filosofia investițiilor

Principiile de bază ale FutureAdvisor sunt diversificarea, cercetarea și planificarea financiară. Diversificarea se realizează printr-o varietate sensibilă de investiții cu taxe reduse gestionate. Site-ul web utilizează un model care utilizează o serie de principii academice, cu teoria portofoliilor moderne, care informează în mod serios construcția de portofolii.Mai mult, alocarea activelor este influențată de modelul Fama-Franceză cu trei factori, ceea ce sugerează că stocurile de valoare depășesc stocurile de creștere și că stocurile de acțiuni mici depășesc stocurile de capital. Planurile financiare oferă clienților planuri de acțiune personale pentru a îmbunătăți performanța portofoliului. ( Planificare Financiară: Este vorba de mai mult de bani ).

Administrarea Finanțelor Personale

Misiunea FutureAdvisor este de a democratiza consultanța financiară prin intermediul software-ului pentru a gestiona finanțele individuale ale unui individ. Spre deosebire de Wealthfront și Betterment, FutureAdvisor se concentrează pe conturile de brokeraj preexistente și pe planurile de pensionare, cum ar fi IRA-urile. Pachetele de investiții primare ale FutureAdvisor sunt planuri de pensii pasive, cu costuri reduse și pe termen lung. Cu toate acestea, pentru a se diversifica corect, sunt disponibile active, cum ar fi obligațiuni, acțiuni, acțiuni și fonduri pentru portofoliile individuale. În urma unei strategii pasive de investiții, portofoliile sunt reechilibrate, estimându-se de două până la patru ori, conform normei pentru planurile de pensii pe termen lung.

În timp ce majoritatea firmelor de consultanță robotică se bazează pe algoritmi care urmează teoria portofoliilor moderne și construiesc planuri de pensionare cu ETF-uri cu costuri reduse, FutureAdvisor își administrează investițiile în mod diferit. În loc să operezi ca custode, cum ar fi Betterment sau folosind un partener de brokeraj, cum ar fi Wealthfront, FutureAdvisor lucrează direct cu TD Ameritrade Holding Corp. (AMTD AMTDTD Ameritrade Holding Corp.49. Highstock 4. 2. 6 ) și Fidelitate pentru a gestiona conturile. Spre deosebire de alți consultanți roboți, clienții FutureAdvisor au opțiunea unui serviciu gratuit sau premium. Serviciul gratuit oferă consultanță și analiză personalizată pentru investiții pe 401 de angajați activi, asemănători cu serviciile de planificare financiară ale LearnVest. La o mică taxă de. 5% din activele investibile, în plus față de comisioanele existente, serviciul premium oferă recoltare automată a pierderilor fiscale, reechilibrarea și accesul la consilierii financiari profesioniști. ( Beneficiile FutureAdvisor Un beneficiu notabil al utilizării FutureAdvisor este capacitatea sa de a lucra cu conturi de brokeraj importante. Utilizatorii pot conecta portofoliile existente de la Fidelity sau TD Ameritrade fără a avea probleme și documente de transfer de fonduri. Drept urmare, contul mediu FutureAdvisor deținut de persoane fizice cu portofolii preexistente are peste 150.000 de dolari în active investibile. Opțiunea do-it-yourself gratuită de la FutureAdvisor oferă de asemenea investitorilor recomandări de investiții gratuite. Pentru utilizatorii premium, recoltarea pierderilor fiscale este disponibilă fără un sold minim. Fapta de recuperare a pierderilor fiscale este actul de vânzare a activelor la o pierdere pentru a compensa viitoarele impozite pe câștigurile de capital. Provocări pentru Robo-Advisors

Consilierii Robo controlează o mică parte din totalul activelor aflate în prezent în administrare. În timp ce consilierii tradiționali dispun de 5 trilioane de dolari sub conducere, consilierii roboți gestionează doar 14 miliarde de dolari. În timp ce milenii sunt mai predispuși să urmeze tendințele și să încerce robo-consiliere, investitorii mai înstăriți sunt mai predispuși să preferă întâlniri față în față cu administratorii de avere asupra naturii automate a platformelor online.

Deversările sunt o altă provocare. Algoritmii de investiții utilizați de către consultanții roboți se bazează pe teoria portofoliilor moderne, care, cu acces la date istorice vaste, tinde să favorizeze strategiile de investiții pe termen lung, chiar dacă o strategie pe termen scurt poate avea merite. Pe măsură ce fiecare companie își extinde orizonturile, strategiile pe termen scurt vor oferi dificultăți de evaluat prin automatizarea completă.

Linia de jos

Robo-advising este o industrie trendy printre Millennials, cu Wealthfront și Betterment devenind rapid lideri în domeniu. Spre deosebire de aceste companii, concursul mai puțin cunoscut FutureAdvisor urmărește să stabilească o cotă de piață pentru toate demografiile de vârstă. FutureAdvisor se leagă direct de casele de brokeraj tradiționale, astfel încât utilizatorii nu mai trebuie să-și lichideze conturile pentru a avea acces la un consultant robo. Acest lucru a ajutat consilierul financiar online să câștige teren în spațiul robo-consiliere, în ciuda câtorva ani de funcționare decât unii dintre colegii săi. Cu toate acestea, în ciuda progreselor făcute în robo-consiliere, industria are încă o modalitate de a merge înainte de a putea concura cu adevărat cu consilierii tradiționali.