Împrumuturile personale devin rapid opțiunea de împrumut de alegere pentru persoanele care au nevoie de numerar, dar care doresc o alternativă pentru cardul de credit. O analiză făcută de TransUnion a constatat că creditorii au emis împrumuturi personale în valoare de peste 30 de miliarde de dolari în primele trei trimestre ale anului 2015, companiile fintech conducând taxa. Dacă aveți nevoie să împrumutați bani pentru a acoperi o mare cheltuială, creditul dvs. este bun și sunteți rupt între un împrumut și un card de credit, continuați să citiți pentru a afla ce face împrumuturile personale alegerea mai inteligentă. (Vezi și Când împrumuturile personale sunt o idee bună? )

AD:

O alternativă alternativă la cardul de credit

Una dintre cele mai atractive caracteristici ale împrumuturilor personale este rata anuală procentuală (APR). Ratele sunt adesea mai mici decât ați plăti pentru achiziționarea unui card de credit sau pentru un avans în numerar. Creditorul online SoFi, de exemplu, oferă împrumuturi personale cu un APR fix, variind de la 5,95% la 12,99%. Prosper, un creditor de piață care se bazează pe investitori pentru a finanța împrumuturi, începe, de asemenea, cu un APR de 5.99%.

comparați cu media cardului de credit APR, care este de 12 31% din mai 2016, potrivit Rezervei Federale. Dacă ar fi trebuit să plătiți 10 000 $ la acea rată și să plătiți doar minimul de 203 $ pe lună, ar fi nevoie de cinci ani și nouă luni pentru a plăti și pentru a vă costa 4000 $ în interes. Acum, să presupunem că veți obține un împrumut personal de 10 000 $ la o rată de 5,99% și veți plăti aceeași sumă de 203 USD în fiecare lună. Împrumutul ar fi plătit aproximativ 13 luni mai devreme, iar dobânda ar fi total sub 1, 500 de dolari. Pe scurt, economisiți în jur de 2, 500 de euro.

Împrumutați mai mult, obțineți o aprobare mai rapidă

Un alt motiv pentru a lua în considerare un împrumut personal în loc de carte de credit este că aveți potențialul de a împrumuta o sumă mai mare de bani. Prosper permite împrumutătorilor eligibili să preia împrumuturi de până la 35 000 dolari, în timp ce SoFi vă permite să împrumutați cât mai mult de 100 000 $. Dacă nu sunteți în mulțimea ultra-bogată, veți fi greu să găsiți un card de credit cu o limită atât de ridicată.

Dacă utilizați un creditor online, nu este nevoie de mult timp ca împrumutul dvs. să fie aprobat și finanțat. În funcție de cine obțineți creditul, este posibil ca banii să fie depuși electronic în contul dvs. bancar în doar câteva zile. Acesta este un plus față de obținerea unui împrumut personal printr-o bancă tradițională, unde procesul de aprobare poate dura o săptămână sau mai mult. De asemenea, este mai rapid decât să așteptați ca un card de credit să fie trimis prin poștă dacă deschideți un cont nou. (Citiți Cum se aplică pentru un împrumut personal .)

Creditul excelent este cel mai bun termen de împrumut

În timp ce împrumuturile personale au o mulțime de avantaje asupra cărților de credit, există un potențial hicuș au nevoie de un scor de credit excelent pentru a se califica pentru cele mai mari limite de împrumut și cele mai scăzute rate ale dobânzii.Un sondaj de la "Descoperă împrumuturi personale" lansat în martie 2016 a constatat că 60% dintre debitorii care au luat un împrumut personal s-au clasificat ca având o sănătate financiară bună sau excelentă.

Potrivit datelor TransUnion, 52% din toate împrumuturile personale emise în 2015 au fost emise consumatorilor "prime" sau "near prime". "Prime" înseamnă că aveau un scor de credit de la 661 la 720 de la VantageScore 3. În timp ce " aproape prime "le-a pus în gama 601-660. Este la aceste niveluri că aveți cea mai bună lovitură la obținerea unui APR mai mic. Pentru debitori sub această notă, intervalul APR este mai probabil să înceapă în cifre cu două cifre.

Linia de fund

Există multe motive pentru a favoriza un împrumut personal în locul unui card de credit atunci când aveți nevoie de o anumită flexibilitate în plata unei cheltuieli majore. Pentru debitori, există două lucruri importante pe care trebuie să le țineți minte. În primul rând, știți unde stați în credit înainte de a vă înscrie. Obțineți o copie a rapoartelor dvs. de credit și căutați semne sau erori negative care ar putea să vă scadă scorul. Dacă rata de utilizare a creditului este mai mare de 30%, de exemplu, plata acestuia ar putea îmbunătăți ratingul dvs. de credit.

Urmărește-ți timpul să faci un magazin pentru cea mai bună afacere pe un împrumut. Creditorii online pot oferi termeni foarte diferiți de la băncile tradiționale și nu sunt toți la fel. Luați în considerare cu atenție RAP, taxele și durata termenului de rambursare asociat unui anumit împrumut înainte de a semna linia punctată.