Unul dintre marile adevăruri în afaceri este că totul este negociabil. Chiar și atunci când prețul sau termenii unui ceva par a fi în piatră, obținerea unei reduceri este adesea la fel de ușoară ca și cunoașterea cine să ceară și să știe cum să o ceară.
Când vine vorba de soldurile pe care le datorezi cărților de credit, ocazia de a negocia ceea ce dorești de fapt este la fel de mare ca oricând. Cu puțină cunoștință și curaj, este posibil să vă puteți reduce balanțele cu 50-70%. Citiți mai departe pentru a afla cum.

AD:

Elementele de bază ale decontării datoriilor
Decontarea datoriei este procesul de oferire a unei plăți mari, unice, către un sold existent în schimbul iertei datoriei rămase. De exemplu, cineva care datorează 10 000 de dolari pe o singură carte de credit poate aborda compania de carduri de credit și poate oferi o plată unică de 6 000 $. În schimbul acestei plăți unice, compania de carduri de credit este de acord să ierte sau să șterge restul de $ 4, 000.

De ce ar emite de bunăvoie un emitent de carduri de credit să renunțe la o parte substanțială din soldul pe care îl datorează? De obicei, acest lucru se datorează faptului că emitentul cardului de credit este fie legat de banii înșiși, fie se teme de eventuala incapacitate de a plăti întregul sold. În ambele situații, emitentul cărții de credit încearcă să-și protejeze linia financiară de fund - un fapt esențial de reținut când începeți să negociem. Amintiți-vă că cardurile de credit reprezintă, în general, împrumuturi negarantate, ceea ce înseamnă că nu există nici o "garanție" pe care compania dvs. de carduri de credit o poate profita pentru a ajuta la rambursarea unui sold neplătit. (Pentru a afla mai multe, citiți Negocierea unei decontări de datorii .

În timp ce obținerea companiei dvs. pentru a vă stabili echilibrul poate părea prea bună pentru a fi adevărată, nu este. Nu este surprinzator faptul ca creditorii nu le place sa faca reclama si nu exista statistici independente despre rata de succes, dar daca esti in spatele platilor datoriei si spirala spre faliment, creditorul tau poate fi dispus sa ia ceea ce poate obtine, oferindu-vă o ultima șansă de a vă întoarce pe picioare.
Deficitul de îndatorare
Cu toate că o decontare a datoriilor are unele avantaje grave, cum ar fi eliminarea unei plăți lunare și creșterea datoriei dvs. actuale mai mici pentru creditorii potențiali, ea are și câteva neajunsuri substanțiale pe care trebuie să le luați în considerare. Dacă nu luați în considerare aceste situații, vă puteți pune într-o situație mai stresantă decât înainte.

O rezolvare a datoriilor necesită, în general, să vină cu o sumă substanțială de numerar la un moment dat. Amintiți-vă, acest lucru face ca decontarea datoriei să fie atractivă pentru creditorii dvs. În loc să primești plăți lunare minime pentru următorii câțiva ani, ei primesc acum o plată mult mai mare.

Deoarece majoritatea persoanelor aflate în datorii nu au o sumă substanțială de bani doar situată în conturile lor bancare, va trebui să vă opriți și să vă gândiți de unde vor proveni fondurile și cum acești bani ar putea fi folosiți în altă parte în finanțe personale.Pe scurt, trebuie să fii sigur că banii pe care îi folosești nu te vor lăsa într-un loc strâns la câteva luni de drum.

Decontările datoriilor vor apărea, de obicei, pe raportul dvs. de credit și vă vor reduce scorul dvs. de credit, afectând capacitatea dvs. de a obține împrumuturi accesibile pentru următorii câțiva ani. În esență, atunci când un alt creditor se uită la raportul dvs., ei văd că aveți o istorie de a nu plăti ceea ce ați împrumutat inițial. Nu este greu de imaginat că acest lucru ar face un creditor mai puțin nerăbdător să vă împrumute o sumă mare de bani. De obicei, o decontare a datoriilor vă va afecta în mod semnificativ scorul dvs. de credit timp de doi până la patru ani și rămâne în raportul dvs. timp de până la șapte ani. (Pentru o lectură suplimentară, vezi Importanța ratingului dvs. de credit .)

Cum să încercați o soluționare a datoriilor
Dacă decideți că o compensare a datoriilor este cea mai bună soluție pentru dvs., următorul pas este pentru a decide dacă doriți să o faceți singur sau să angajeze un profesionist. În luarea acestei decizii, este important să rețineți că societatea dvs. de carduri de credit trebuie să se ocupe de dvs. și că un profesionist datorie nu are nici o capacitate reală de a negocia o afacere mai bună decât deținătorul efectiv al contului. În plus, industria de decontare a datoriei are o pondere echitabilă de con artiști, rip-off-uri și escrocherii. Având în vedere acest lucru, mulți oameni aleg cu înțelepciune să încerce singuri pe cont propriu.
Indiferent dacă alegeți să utilizați un profesionist sau nu, unul dintre ingredientele cheie în negocierea unei soluționări a datoriilor de succes este de a vă face să parați că sunteți cu adevărat într-o poziție proastă din punct de vedere financiar. Dacă creditorul dvs. crede cu adevărat că vă aflați între o stâncă și un loc greu, va fi mai probabil să credeți că va pierde prin respingerea ofertei dvs.

De exemplu, atunci când managerul departamentului de decontare a datoriilor din cadrul companiei dvs. de credit card se uită la declarațiile din ultimele luni și vede numeroase călătorii la restaurante de cinci stele sau la târguri de designer, este puțin probabil să te văd cu adevărat în nevoie sau vrednic de simpatie. Pentru a vă crește șansele de succes, ar trebui să reduceți cheltuielile pe acea carte până la zero pentru o perioadă de trei până la șase luni înainte de a solicita o decontare.

În aceeași notă, dacă ați efectuat o plată minimă (sau mai mult decât minimul) la timp în fiecare lună, arăți ca o persoană care se află pe punctul de a pleca de la obligațiile datoriei. Având în vedere acest lucru, ofertele dvs. de decontare a datoriilor ar trebui să fie direcționate spre companiile în care ați rămas în urma plăților.

Când vine vremea să se stabilească, veți dori să începeți procesul prin apelarea numărului principal de telefon al departamentului de servicii pentru clienți al cărții dvs. de credit și cerând să vorbiți cu cineva din "departamentul de decontare". Odată ce ai cineva de la acest departament la telefon, vei dori să explici cât de gravă este situația ta. Evidențiați faptul că ați scos un pic de bani împreună și sperăți să vă stabiliți unul dintre conturile dvs. înainte ca banii să fie consumați în altă parte. Menționând faptul că aveți mai multe conturi pe care sunteți în căutarea decontărilor datoriilor, este mai probabil să obțineți o ofertă competitivă de la o singură companie, deoarece încearcă să concureze pentru banii dvs.

Ca regulă generală, începeți prin a oferi creditorului dvs. o sumă specifică în dolari, care reprezintă aproximativ 30% din soldul dvs. restant din cont. Șansele sunt, va contracara oferta dvs. cu un procent mai mare sau o sumă în dolari. În cazul în care creditorul vă oferă ceva mai mult de 50%, luați în considerare încercarea de a vă stabili cu un alt creditor sau de a salva banii pentru a vă ajuta să plătiți facturile lunare viitoare.

Nu în ultimul rând, odată ce ați finalizat soluționarea datoriilor cu creditorul dvs., asigurați-vă că obțineți acordul în scris. Nu este nemaipomenit ca o companie de carduri de credit să fie de acord în mod verbal cu o rezolvare a datoriilor, doar pentru a transforma soldul rămas într-o agenție de colectare. Asigurați-vă că acordul scris specifică suma pe care trebuie să o plătiți pentru a vă scuza întregul sold de la plata ulterioară. (Pentru mai multe sfaturi despre negociere, a se vedea Șapte sfaturi pentru managerul de datorii și de a-ți face ceea ce dorești .)

Dacă spun "Nu"
ar trebui să încurajeze toată lumea să încerce, există o șansă bună să auzi un "nu" undeva de-a lungul drumului. În acest caz, nu închideți telefonul și plecați, sau vă puteți pierde o altă ocazie excelentă de a vă salva niște bani.

Ar fi o mare ocazie să întrebați compania dvs. de carduri de credit în cazul în care poate reduce rata anuală efectivă a cardului (APR), poate micșora plata dvs. lunară sau poate oferi un plan de plată alternativ. De multe ori, reprezentantul dvs. de decontare a datoriilor din cardul dvs. de credit se simte rău pentru că are de spus "nu" și poate fi mai apt să spună "da" uneia dintre aceste alte opțiuni.

Pentru mai multe despre scăderea APR-ului, vedeți Reduceți facturile pentru cardurile de credit prin negocierea unui APR inferior .