Guvernele federale și de stat dispun de o multitudine de agenții care reglementează și supraveghează piețele financiare și companiile. Aceste agenții au fiecare o gamă specifică de îndatoriri și responsabilități care le permit să acționeze independent unul față de celălalt în timp ce depun eforturi pentru a atinge obiective similare. Deși opiniile variază în ceea ce privește eficiența, eficacitatea și chiar necesitatea unor astfel de agenții, acestea au fost proiectate fiecare cu obiective specifice și probabil vor fi în jur de ceva timp. În acest sens, următorul articol este o revizuire completă a fiecărui organism de reglementare.

Consiliul Federal de Rezervă

Consiliul Federal de Rezervă (FRB) este unul dintre cele mai recunoscute dintre toate organismele de reglementare. Ca atare, "Fed" este adesea acuzat de scăderi economice sau anunțat pentru stimularea economiei. Ea este responsabilă pentru influențarea banilor, a lichidității și a condițiilor generale de creditare. Principalul său instrument pentru punerea în aplicare a politicii monetare este operațiunile sale de piață deschisă, care controlează cumpărarea și vânzarea titlurilor de trezorerie din S.U.A. și a titlurilor de stat federale. Cumpărările și vânzările pot schimba cantitatea rezervelor sau pot influența rata fondurilor federale - rata dobânzii la care instituțiile depozitare acordă zilnică soldurile altor instituții depozitare. Consiliul de administrație supraveghează și reglementează sistemul bancar pentru a asigura stabilitatea generală a sistemului financiar. Comitetul Federal pentru Piața Deschisă (FOMC) determină acțiunile Fed. (Pentru a afla mai multe, consultați tutorialul nostru pe Federal Reserve .)

-

Corporația Federală de Asigurări a Depozitelor

Societatea Federală de Asigurări a Depozitelor (FDIC) a fost creată prin Actul Glass-Steagall din 1933 pentru a asigura asigurarea depozitelor pentru a garanta siguranța depozitelor de verificare și de economisire la bănci . Mandatul său este de a proteja până la 250.000 de dolari pe deponent. Catalizatorul pentru crearea FDIC a fost exploatarea băncilor în timpul Marii Depresiuni din anii 1920. (Pentru citirea de fundal, vezi Istoria FDIC .)

- Oficiul Comptroller al Monedei

Una dintre cele mai vechi agenții federale, Oficiul Comptroller al Monedei (OCC) a fost înființată în 1863 de Actul Național al Valutelor. Scopul său principal este de a supraveghea, reglementa și furniza charte băncilor care operează în S.U.A. pentru a asigura soliditatea întregului sistem bancar. Această supraveghere permite băncilor să concureze și să ofere servicii bancare și financiare eficiente.

Oficiul de Supraveghere a Depozitelor

Oficiul de Supraveghere a Depozitelor (OTS) a fost înființat în 1989 de către Departamentul Trezoreriei prin Actul de reformă, recuperare și executare a instituțiilor financiare din 1989. Acesta este finanțat exclusiv de instituțiile pe care le reglementează. OTS este similar cu OCC, cu excepția faptului că reglementează asociațiile federale de economii, cunoscute și sub denumirea de economii și împrumuturi.

Comisia pentru comerțul futures pe mărfuri

Comisia de tranzacționare a contractelor futures de mărfuri (CFTC) a fost creată în 1974 ca o autoritate independentă de reglementare a piețelor futures pe mărfuri și de opțiuni și pentru asigurarea unei tranzacții competitive și eficiente pe piață. De asemenea, aceasta urmărește să protejeze participanții de manipularea pieței, să investigheze practicile comerciale abuzive și fraudele și să mențină procesele fluide pentru compensare. CFTC a evoluat din 1974, iar în 2000 a fost adoptată Legea privind modernizarea mărfurilor pentru anul viitor. Acest lucru a schimbat peisajul agenției prin crearea unui proces comun cu Comisia pentru valori mobiliare și burse (SEC) pentru reglementarea contractelor futures pe acțiuni. (

Fundamentele Futures pentru o explicație de bază a funcționării pieței futures.) Autoritatea de Reglementare a Industriei Financiare

Asociația Dealerilor de Valori Mobiliare (NASD). FINRA este considerată o organizație de autoreglementare (SRO) și a fost creată inițial ca rezultat al Legii privind schimburile de valori mobiliare din 1934. FINRA supraveghează toate companiile aflate în domeniul valorilor mobiliare cu publicul. De asemenea, este responsabil cu instruirea profesioniștilor în domeniul serviciilor financiare, cu agenții de licențiere și de testare și cu supravegherea proceselor de mediere și de arbitraj pentru litigiile dintre clienți și brokeri. (> Cine se uită la investitori?

) Autoritățile de reglementare ale băncii de stat Autoritățile de reglementare ale băncilor de stat funcționează similar cu OCC, dar la nivel de stat pentru băncile statale. Supravegherea lor funcționează în colaborare cu Rezerva Federală și FDIC.

Autoritățile de reglementare în domeniul asigurărilor de stat

Autoritățile de reglementare din stat monitorizează, revizuiesc și supraveghează modul în care industria asigurărilor desfășoară activități în statele lor. Sarcinile lor includ protejarea consumatorilor, desfășurarea de investigații penale și executarea acțiunilor în justiție. Acestea furnizează, de asemenea, certificate de autorizare și de autorizare, care solicită solicitanților să prezinte detalii despre operațiunile lor. (Pentru un director al agențiilor de stat vizitați www. Insuranceusa.com)

Autoritățile de Reglementare a Valorilor Mobiliare de Stat

Aceste agenții consolidează FINRA și SEC pentru aspectele legate de reglementare în domeniul valorilor mobiliare ale statului. Acestea oferă înregistrări pentru consilierii de investiții care nu sunt obligați să se înregistreze la SEC și să aplice acțiuni juridice cu acești consilieri.

Comisia pentru valori mobiliare

SEC acționează independent de guvernul SUA și a fost înființată prin Actul de Valori Mobiliare din 1934. Una dintre cele mai cuprinzătoare și puternice agenții, SEC aplică legile federale de valori mobiliare și reglementează majoritatea industria valorilor mobiliare. Acoperirea sa de reglementare include bursele de valori din S.U.A., piețele opțiunilor și schimburile de opțiuni, precum și toate celelalte schimburi electronice și alte piețe electronice de valori mobiliare. De asemenea, reglementează consilierii de investiții care nu sunt acoperiți de agențiile de reglementare de stat. (Pentru a afla mai multe, citiți

Trezoreria și Rezerva Federală

, Polițarea Piața valorilor mobiliare: O privire de ansamblu a SEC și Sunt depozitele bancare asigurate? ) Concluzie Toate aceste agenții guvernamentale încearcă să reglementeze și să protejeze pe cei care participă la industriile respective pe care le guvernează. Zonele lor de acoperire se suprapun adesea; dar în timp ce politicile lor pot varia, agențiile federale înlocuiesc agențiile de stat. Cu toate acestea, aceasta nu înseamnă că agențiile de stat exercită mai puțină putere, deoarece responsabilitățile și autoritățile lor sunt profunde.

Înțelegerea reglementării sectorului bancar, al valorilor mobiliare și al asigurărilor poate fi confuză. În timp ce majoritatea oamenilor nu se vor ocupa direct de aceste agenții, le vor afecta viețile la un moment dat. Acest lucru este valabil mai ales pentru Rezervei Federale, care are o mână puternică de a influența lichiditatea, ratele dobânzilor și piețele de credit.