Indiferent dacă sunteți nou în domeniul serviciilor financiare sau un veteran experimentat, câștigați unul dintre numeroasele denumiri profesionale disponibile acum vă va oferi multe avantaje. Creșterea expunerii la piață, credibilitatea și compensarea sunt doar câteva dintre avantajele oferite celor care doresc să îndeplinească cerințele riguroase de certificare.

TUTORIAL: brokeri și tranzacționare online

Cu toate acestea, proliferarea denumirilor, în special în domeniul planificării financiare, a complicat procesul pentru cei care încearcă să decidă ce desemnare le va aduce cel mai mult beneficii. În ultimii câțiva ani, au apărut o serie de noi denumiri care oferă consultanților cursuri de formare specializate în diferite nise de practică. Cu toate acestea, multe dintre aceste acreditări mai noi necesită cursuri și cursuri de formare mult mai puțin academice decât ceea ce este cerut de denumirile mai vechi și mai bine stabilite. În acest articol, vom trece peste unele dintre cele mai respectate denumiri și ceea ce ele implică.

Copiii noi pe bloc

Creșterea noilor denumiri a provocat o dezbatere în sectorul serviciilor financiare cu privire la credibilitatea anumitor denumiri în comparație cu altele. Deși nu există nici o linie alb-negru de separare între ele, o distincție generală se poate face între denumirile "vechii școli" care au fost în jur de zeci de ani, iar cele mai noi care continuă să apară. Denumirile care sunt cele mai respectate și recunoscute de industria financiară și de mass-media includ:

-

Planificatorul financiar certificat

(CFP)

1. Aceasta este probabil cea mai răspândită acreditare în industria planificării financiare. Mass-media a promovat această desemnare peste majoritatea celorlalte ani de zile, în primul rând datorită abordării imparțiale a procesului de planificare financiară și a cerințelor riguroase de certificare care sunt administrate de comitetul CFP. Cerința academică este formată din cinci cursuri care acoperă asigurarea, imobilizarea, pensionarea, educația, planificarea fiscală și de investiții plus etica și procesul de planificare financiară. Odată ce cerința academică este completă, studenții trebuie să stea la examenul de bord. Acesta este un test de 10 ore, de 285 de întrebări, care durează două zile și include două studii de caz cuprinzătoare. Odată ce a fost obținut gradul de absolvire, potențialii certificanți trebuie să aibă, de asemenea, o experiență profesională de cel puțin trei ani și să obțină o diplomă de licență pentru a obține denumirea PCP. Pentru a afla mai multe, citiți este o carieră în planificarea financiară în viitorul dvs.
   și Învățați pentru examenul CFP .) CPA este de departe cea mai veche și cea mai cunoscută acreditare financiară din America. Cerințele CPA variază în funcție de stat, dar, în general, veți avea nevoie de 150 de ore semestru de cursuri de nivel universitar, plus o diplomă de licență sau mai mare pentru a vă prezenta pentru examenul de 19 ore, de două zile.Pot exista și alte cerințe, cum ar fi un număr minim de credite în contabilitate și afaceri sau chiar în dreptul afacerilor. Consultați consiliul de contabilitate al statului pentru cele mai recente cerințe. Acest examen cuprinde contabilitatea, auditul, evidența contabilă, taxele și etica, printre alte subiecte. Desemnarea CPA a fost mult timp recunoscută de public ca fiind acreditare definitivă a expertizei fiscale. Agentul înscris
2. (EA) Aceasta este o denumire mai mică a impozitelor obținută adesea de cei care se concentrează pe pregătirea veniturilor sau a declarațiilor privind impozitul pe proprietate. Examenul agentului special administrat de Serviciul de venituri intern (IRS) este împărțit în patru sesiuni de trei ore, care durează două zile. Testarea acoperă taxele personale, imobiliare și corporative, precum și regulile de etică și IRS, dar nu include contabilitatea, auditul sau evidența contabilă de orice fel. S-ar putea spune, probabil, că desemnarea agentului înscris permite formatorilor fiscali să se apropie aproximativ de CPA-uri în limitele specifice ale pregătirii fiscale.

   Chartered Life Underwriter

3. (CLU) și Consultant Financiar Chartered

   (CFC)

4. Ambele denumiri au fost inițial create de industria asigurărilor de viață. Desemnarea CLU necesită aceleași cinci cursuri de bază ca și denumirea CFP , plus trei cursuri elective suplimentare. Desemnarea cu CFC are aceleași cerințe, cu excepția faptului că tinde să cuprindă aspecte legate de planificarea financiară generală, spre deosebire de CLU, care se concentrează mai mult pe asigurarea de viață și pe legile și reglementările sale. Nu există nici un examen complet de bord necesar fie pentru acreditări. Specialist Certified Employee Benefit (CEBC)

   După cum sugerează și numele, această desemnare este concepută special pentru cei care vin sau administrează planurile de beneficii ale angajaților. Curriculum-ul pentru această desemnare este alcătuit exclusiv din opt cursuri care acoperă diferite subiecte de afaceri, asigurări, pensii, pensii și reglementări. Nu este necesar un examen complet al consiliului. Ca și CLU sau ChFC, o mare parte din materialele din acest curs sunt, de asemenea, acoperite în curriculumul CFP

   .
5. Înmatriculatorul de sănătate înregistrat (RHU) și

   Agentul de asigurare a incendiilor

   (CPCU)
6. Aceste denumiri denotă o stăpânire a fiecărei linii de asigurare respective. Fiecare desemnare necesită finalizarea mai multor cursuri de studiu academic intensiv, dar, ca și în cazul CLU, ChFC și CEBC, nu există niciun examen la bord. În general, aceste denumiri sunt câștigate doar de cei care intenționează să-și petreacă durata carierei lor, concentrându-se asupra asigurării de sănătate sau a asigurării de daune-interese. Analist financiar calificat (CFA) Această denumire este, în general, considerată una dintre cele mai dificile și prestigioase acreditări din industria financiară, cel puțin în ceea ce privește managementul investițiilor. Cerințele academice pentru această desemnare sunt al doilea decât cele pentru CPA-uri. Trei ani de cursuri trebuie completate, care acoperă o serie de subiecte și discipline precum analiza tehnică și fundamentală, contabilitatea financiară și teoria și analiza portofoliului.Cei care câștigă această desemnare devin deseori manageri de portofoliu sau analiști pentru diverse tipuri de instituții financiare. Deținătorii acestor acreditări, cum ar fi CPA-urile, tind să fie compensați, în principal, prin salariu cu stimulente bazate pe performanță (în cazul în care își asumă locuri de muncă corporative) sau prin venituri din afaceri pentru cei care își încep propriile companii de administrare a investițiilor private. (Pentru a afla mai multe, citiți

   Ce înseamnă "CFA"?

7. și Pregătirea pentru o carieră ca manager de portofoliu
   ) Separarea grâului de aluat desemnările au fost acceptate de mult timp ca parte a înființării serviciilor financiare, noul val de acreditare care a apărut de atunci a servit la acoperirea valabilității unora dintre aceste certificări mai vechi. Cu toate acestea, o analiză mai aprofundată a multora dintre aceste denumiri demonstrează rapid că acestea necesită doar o mică parte din cursuri cerute din sursele tradiționale de acreditare. De exemplu, desemnarea specialistului în Managementul Asset Management Asset Management (AAMS) și Chartered Mentual Counsel (CMFC) poate ajuta cu siguranță consultanții în procesul de selecție și gestionare a investițiilor (și va impresiona probabil și clienții și perspectivele). Cu toate acestea, curriculum-ul academic necesar fie pentru certificare abia scarpină suprafața materialului acoperit fie de CFA, fie chiar de programele PCP. Dar, în timp ce cursurile necesare pentru a obține cele mai multe alte denumiri nu se compară cu cele ale CFA, o excepție notabilă a apărut în ultimii ani. Acreditarea licențiată a analistului financiar internațional (LIFA) acoperă o mare parte din același material ca și curriculumul CFA în cursul său, dar este mult mai flexibil în ceea ce privește administrarea. Spre deosebire de examenele CFA, care sunt administrate la anumite intervale de timp în anumite locații aprobate, studenții LIFA pot merge la orice sit de testare Thomson-Prometric și se pot prezenta la examene, care pot fi administrate cel puțin 260 de zile din an. Examinările LIFA sunt, de asemenea, mai puțin costisitoare, iar studenții pot solicita, de asemenea, să ocupe primele două niveluri ale examenului și să stea direct la nivelul III. Rămâne de văzut cum această desemnare va fi comparată cu certificarea CFA tradițională. Într-adevăr, unele denumiri care s-au creat recent funcționează în principal ca desemnări "de marketing" (de exemplu, acreditări care sunt orientate spre consilierea cetățenilor în vârstă). Aceste certificări se concentrează adesea mai mult pe consilierii de formare cum să comercializeze eficient anumite tipuri de produse și servicii financiare pentru cetățenii în vârstă. Prin urmare, o parte importantă a formării este orientată în primul rând spre explorarea mentalității cetățeanului în vârstă medie și a modului în care aceasta poate fi utilizată pentru ai determina să urmeze recomandările noului consilier credentialed.

Menținerea perspectivei
Desigur, nu toți profesioniștii financiari care câștigă denumiri cu cerințe mai puțin stricte sunt necinstiți sau incompetenți; doar că mulți dintre aceștia nu au primit același nivel de pregătire și experiență ca ceilalți care au câștigat una sau mai multe denumiri mai vechi.Dar, chiar și denumirile mai mici pot ajuta consultanții să-și asiste mai bine clienții, chiar dacă numai în anumite zone. Cu toate acestea, în ceea ce privește marketingul, publicul ne-educat va avea dificultăți în identificarea serviciilor pe care un consultant senior certificat și un planificator financiar certificat le pot oferi. Acest lucru, desigur, a stimulat unele resentimente de la consilierii care au obținut certificările mai dificile. Mulți dintre aceștia caută o legislație care să reducă influxul de denumiri noi sau să le eticheteze în mod clar ca având o dimensiune mai mică. Timpul și legislația vor determina în cele din urmă modul în care această problemă va fi rezolvată. (Pentru mai multe informații, consultați

Supa de certificare financiară

alfabet.)