Cumpărarea unei case sau închirierea unui apartament nu sunt singurele aranjamente de viață disponibile pe piață. Cooperativele de locuit oferă o alternativă la metodele tradiționale de obținere a unei reședințe principale. În acest articol, vom explica ce este o cooperativă și cum diferă de alte opțiuni de locuit.

Tutorial: Cumpararea unei case

Condominiums vs. Cooperatives

Condominiums sunt locuințe cu mai multe unități, cu locuințe private și zone comune comune. Condominiumurile sunt clasificate drept proprietăți imobiliare, ceea ce înseamnă că cumpărătorii dețin actele în locuințele lor. Dacă vă gândiți să cumpărați un condo, este benefic să cercetați opțiunile ipotecare folosind un calculator ipotecar, cum este cel de mai jos. Și pentru informații aprofundate privind cumpărarea de condominiums, citiți Achiziționați un condo .

Spre deosebire de condos, cooperativele nu sunt considerate proprietăți imobiliare. Când cumpărați într-un co-op, deveniți acționar într-o corporație care deține proprietatea. În calitate de acționar, aveți dreptul să utilizați exclusiv o unitate de locuit în proprietate.

Costuri

Pentru a cumpăra acțiuni într-un cooperativ, fiecare cumpărător scoate un împrumut "în loc de ipotecă. Aceste credite funcționează mult ca ipotecile. În plus față de plățile de împrumut, care sunt efectuate către creditor, co-op rezidenții sunt responsabili pentru plata unei părți proporționale a costurilor de funcționare și întreținere a clădirii. Aceste costuri sunt, în general, plătite către parteneriat printr-o taxă lunară și sunt facturate la costuri. Prețurile cresc atunci când costul bunurilor și serviciilor crește.

Costul ipotecii imobilului poate fi inclus în taxa lunară, deoarece este posibil ca imobilul să aibă o ipotecă chiar dacă un chiriaș individual și-a achitat partea din împrumut. Acest lucru se poate întâmpla deoarece ipoteca reală asupra clădirii este deținută de corporație, nu de un partener individual. Imprumutul pe acțiuni plătește costul cumpărării în parteneriat. Nu are nimic de-a face cu ipoteca care stă la baza proprietății. Cumpărătorii au dreptul la toate deducerile fiscale de care beneficiază proprietarii de locuințe, inclusiv deducerile pentru dobânzi și impozite imobiliare.

Cheltuielile suplimentare includ facturile de utilități lunare pentru reședința fiecărui cumpărător, care sunt plătite individual, și costurile de asigurare. În timp ce clădirea însăși ar trebui să fie acoperită de o poliță de asigurare totală, conținutul fiecărei locuințe individuale nu este. O poliță de asigurare personală, cunoscută sub numele de HO-6, este necesară pentru a proteja posesiunile personale de daunele provocate de apă, incendii, furt și alte calamități. (Pentru mai multe detalii, citiți Ghidul începătorului pentru asigurări de locuințe .)

Caracteristici

Co-op sunt adesea mai puțin costisitoare decât apartamentele, deoarece acestea funcționează pe o bază la costuri, colectarea de bani de la rezidenții să plătească facturile restante.În zonele în care costul vieții este ridicat, cum ar fi New York City, coopii pot fi o opțiune atractivă dintr-o perspectivă financiară.

Cooperativele trebuie să respecte legile care guvernează locuințele echitabile, dar ele pot fi mai restrictive decât alte opțiuni de locuință atunci când vine vorba de cerințele de proprietate. Deoarece nu există proprietar și nu există chiriași, regulile de achiziționare a acțiunilor în parteneriat sunt stabilite de parteneri. De exemplu, noilor cumpărători li se poate cere să aibă o valoare netă specifică sau o anumită rată a datoriei / veniturilor, în plus față de demonstrarea capacității de a respecta obligațiile financiare ale achiziției de co-op. (Pentru a afla mai multe, vezi Care este raportul Datorie-Venit? )

Este posibil să fie necesară și o verificare de fond. Ca și alte tipuri de locuințe, unele cooperative sunt destinate să se adreseze numai cetățenilor în vârstă sau altor grupuri specifice. Aceste cerințe mai stricte de proprietate dau un aer de securitate și exclusivitate pentru a coopera cu proprietatea. În schimbul acestei exclusivități, cooperativele se desfășoară, în general, într-o manieră mai restrictivă decât condosul. Unitățile high-end, de exemplu, pot interzice subînchirierea. Toți partenerii participă la costurile de exploatare a clădirii. O nerespectare de către un partener poate solicita celorlalți parteneri să acopere costurile acelui partener, deși cerințele de proprietate strictă păstrează, în general, diminuări la minim.

Structura cooperativelor de locuințe variază în funcție de țara specifică a locației. În Statele Unite și Canada, opțiunile cele mai populare includ:

• Cooperative de rată a pieței - Permiteți partenerilor să cumpere și să vândă acțiuni la orice rată va purta piața.
• Cooperative Limited Equity - Stabiliți restricții privind prețul la care acțiunile pot fi cumpărate și vândute.
• Cooperative de leasing - Corporația cooperativă închiriază clădirea în loc să o dețină și nu construiește capitaluri proprii. În acest caz, cooperativul poate avea o rezervă de numerar în mână dacă clădirea este pusă în vânzare.

În plus față de aspectul financiar al proprietății cooperative, există și un aspect social care trebuie luat în considerare. Cooperativele mai mici sunt conduse strict de către rezidenți, cu toți cei care se angajează să se ocupe de îndatoriri, cum ar fi întreținerea, amenajarea teritoriului și stabilirea regulilor. Unitățile mari pot fi conduse de un consiliu de administrație alcătuit dintr-un subset de rezidenți. În ambele cazuri, există reguli care trebuie urmate și un anumit grad de interacțiune socială care are loc. Dacă nu vă place să împărțiți autoritatea de luare a deciziilor, co-op-ul de viață nu vă poate face apel.

Înainte de a cumpăra

Înainte de a cumpăra, veți dori să luați în considerare următoarele:

• Locația
• Facilități
• Costuri

Pentru că cumpărați acțiuni ale unei companii, situația financiară a societății și se întâlnesc cu acționarii societății. Nu numai că vor fi asociații de afaceri, ci și vecinii voștri.

Linia de jos

Citiți articolele de înființare, regulamentele, acordul de abonament, regulile și orice altă documentație disponibilă. Asigurați-vă că înțelegeți cu adevărat cum funcționează parteneriatul, inclusiv modul în care este gestionat, ce va trebui să plătiți și cât de mult va costa plata.Întrebați despre termenii oricărei ipoteci care stă la baza, politica față de animalele de companie și abilitatea ta de a face schimbări în reședința ta. Nu există nici un rău în a pune întrebări; un efort suplimentar în partea din față poate merge mult spre asigurarea unui aranjament armonios de viață pe termen lung.