Se așteaptă ca piața mare de tehnologie a datelor și servicii să ajungă la 48 de dolari. 6 miliarde până în 2019, potrivit firmei de cercetare IDC. Prin agregarea inteligentă a diverselor seturi de date, companiile din acest sector oferă date valoroase pentru a ajuta clienții să îmbunătățească eforturile de marketing și să ofere clienților lor o mai mare valoare. Achiziția de 590 de milioane de dolari a companiei Yodlee, care a fost cea de-a doua cea mai mare tranzacție de tehnologie financiară anul trecut, subliniază infiltrarea continuă a datelor din domeniul serviciilor financiare.

Iată cât de importante date joacă un rol crucial în viața profesională a consilierilor financiari și unele strategii privind modul de a profita de acestea. (Pentru lecturi corelate, vezi: Consultanții Tech Trends trebuie să rămână în picioare de ).

Date mari 101

Datele mari sunt un termen probabil creat de un cercetător și acum aruncat în jur de jurnaliști și analiști. În timp ce cantități mari de date au fost stocate timp de decenii, utilizarea de astăzi a conceptului se referă la noua tehnologie minieră care extrage valoarea tangibilă din seturi mari de date. Conceptul statistic al legii unui număr mare sugerează că datele sunt capabile să tragă concluzii din ce în ce mai exacte în timp, când vine vorba de măsurarea unor lucruri precum comportamentul clienților.

De exemplu, Yodlee agregă datele clienților de la mii de instituții financiare pentru a oferi o imagine completă întreprinderilor care doresc să o valorifice. Un consultant financiar poate utiliza tehnologia pentru a determina profilul de risc al unui client, analizând dacă a crescut sau a redus expunerea sa pe piață în timpul unei recesiuni. Pe de altă parte, o aplicație de buget poate analiza soldurile cărților de credit și ratele dobânzilor pentru a determina un plan optim de rambursare a datoriilor.

Potrivit IDC, bancaritatea reprezintă cea mai mare oportunitate de date de mare după ce producția discretă a fost de 1 USD. 8 miliarde în 2014, în timp ce serviciile de investiții au reprezentat segmentul cu cea mai rapidă creștere, cu o creștere anuală compusă de 26%. Aceste dinamici sugerează că datele importante pot juca un rol din ce în ce mai mare în viața consilierilor financiari, cu cei care nu îmbrățișează astfel de tehnologii, care riscă să piardă un avantaj competitiv.

Utilizarea datelor mari

Consultanții financiari pot începe să utilizeze date importante, analizând propriile date înainte de a cumpăra date terță parte. De exemplu, consultanții pot verifica ce clienți au conturi care au o valoare scăzută și ajung la ele și pot recompensa clienții care contribuie în mod regulat la conturile de pensionare și care aderă la bugete. Aceste informații sunt gratuite și pot avea un impact extraordinar asupra relațiilor cu clienții dacă sunt aplicate în mod regulat. Când vine vorba de extinderea accesului mare la date, consilierii financiari pot căuta atât instrumentele de agregare a contului, cât și instrumentele de marketing cum ar fi Yodlee VânzăriInterne.Yodlee oferă informații despre situația financiară a unui client în cadrul mai multor instituții financiare, în timp ce InsideSales îi poate spune consultanților timpul optim al apelului sau al potențialului de poștă electronică pentru a se asigura că materialele de marketing sunt citite. Ambele instrumente pot contribui la construirea unei practici de consiliere financiară în timp.

Concurența bazată pe date

Consultanții financiari se pot confrunta, de asemenea, cu o concurență sporită din partea furnizorilor mari de date care automatizează statisticile atât pentru clienți individuali, cât și pentru întreprinderi.

Creșterea numărului de consultanți roboți a creat o amenințare foarte reală pentru consultanții financiari individuali, în special cei care vizează generațiile mai tinere. Prin conectarea cu conturile financiare ale terților, robo-consilierul Betterment's RetireGuide furnizează o imagine de ansamblu bazată pe statistici a cotei pe care cineva se poate aștepta să o câștige atunci când se pensionează și oferă o estimare a volumului de economisire. Costurile mai mici prin automatizare ar putea face aceste servicii dificil de concurat cu timpul.

În sectorul întreprinderilor, HelloWallet - care a fost achiziționat de Morningstar Inc. (MORN

MORNMorningstar Inc87, 23 + 0, 14% creat cu Highstock 4. 2. 6 muncitorii lor în privința modalităților de a maximiza salariile, beneficiile și alte resurse prin analizarea seturilor mari de date ale unor clienți similari. Colectarea continuă a datelor ajută modelele de predicție fină să ofere consiliere mai bună și comunicări mai utile clienților săi de-a lungul timpului, ceea ce îl poate face un adversar din ce în ce mai formidabil pentru consilierii din spațiu. Efectele potențiale ale capului Efectele mozaicului de date mari au ridicat probleme legate de potențialele riscuri pentru confidențialitatea consumatorilor, deoarece combinații de date pot genera informații prea sensibile. De exemplu, combinarea a două seturi de date ar putea face evident cine este o persoană atunci când datele sunt proiectate să fie anonimizate. Punctele de date pot fi, de asemenea, inexacte în unele cazuri, care pot deveni o problemă atunci când companiile presupun că pictează o imagine exactă.

Când vine vorba de algoritmi predictivi, de asemenea, tinde să existe o amplificare a prejudecăților care există în mod inerent în cadrul datelor. Analiștii folosiți pentru a lua o decizie de credit, de exemplu, nu ar trebui să discute pe baza rasei, dar rasa ar putea fi dedusă pe baza datelor colectate din diferite surse; individul cercetat, atunci, ar putea fi refuzat pentru un împrumut. Aceste dinamici ar putea pune companiile la un risc juridic în unele cazuri, dacă nu sunt utilizate în mod corespunzător.

Linia de fund

Datele mari au dominat industria serviciilor financiare în ultimii ani, odată cu creșterea serviciilor automate precum Mint și SigFig. Consultanții financiari pot sta înaintea curbei prin adoptarea tehnologiei pe termen scurt și încorporarea acesteia în fluxul de lucru zilnic pentru a-și spori veniturile și relațiile cu clienții. (Pentru citirea aferentă, consultați:

Tehnologie populară pentru RIA

)