a:

Unul dintre cele mai mari instrumente de planificare imobiliară este desemnarea beneficiarului. Afișarea beneficiarilor primari și contingenți este adesea o cerință pentru politicile de asigurare de viață și pentru conturile de pensii calificate, iar instrucțiunile de bypass ale acestor denumiri sunt stabilite în voința unui individ. Beneficiarii primari sunt în primul rând în linie pentru a primi venituri dintr-o poliță de asigurare de viață sau soldul unui cont de pensionare odată ce polița sau proprietarul contului trece. În cazul în care beneficiarul principal nu este disponibil pentru a primi soldurile conturilor sau beneficiile pentru deces, beneficiarul contingent primește plata. În majoritatea cazurilor, companiile de asigurări și sponsorii planurilor de pensii solicită unui beneficiar să depună o plângere pentru a primi active; aceștia nu informează proactiv un beneficiar contingent că o plată este datorată.

Depunerea unei reclamații

Majoritatea companiilor de asigurări solicită unui beneficiar contingent să depună o cerere de a primi beneficii de decese de la polițe și procesul pentru a face acest lucru este similar pentru fiecare operator de transport. Un beneficiar este obligat să completeze un formular de revendicare specific companiei care solicită informații despre asigurat. Numele, data nașterii, data decesului și numărul de polițe de asigurare sunt cerințe comune enumerate pe un formular de cerere. Informațiile suplimentare, cum ar fi cauza morții, numele și adresa beneficiarului sau o copie a politicii de asigurare originale, pot fi, de asemenea, solicitate la depunerea unei cereri. În toate cazurile de asigurare, certificatul de deces al asiguratului trebuie să fie furnizat ca dovadă că o plată ar putea fi datorată. Beneficiarul trimite toate documentele complete de plată înapoi la transportatorul de asigurare prin fax sau poștă.

După ce societatea de asigurări primește formularele de cerere și certificatul de deces, aceasta examinează informațiile pentru a determina dacă o plată se datorează beneficiarului contingent. În cazul în care aprobă cererea, beneficiarul contingent se poate aștepta la încasări din poliță în decurs de una până la două luni. Cu toate acestea, nu toate cererile sunt aprobate. Companiile de asigurări resping cererile de plată din mai multe motive, inclusiv reintroducerea recentă, cauza de excludere a decesului sau denaturarea semnificativă de către asigurat. Un beneficiar care consideră că o companie a negat în mod necorespunzător o cerere poate angaja un avocat pentru a examina cazul.

- 9 ->

Orientări privind politica și proprietarul contului

Întrucât societățile de asigurare nu sunt proactive în comunicarea cu beneficiarii primari sau contingenți, este important ca proprietarii de polițe să planifice în viitor. În primul rând, proprietarul politicii ar trebui să informeze persoanele desemnate ca beneficiari primari sau contingenți pe o poliță de asigurare de viață sau un cont de pensionare. Este, de asemenea, important ca denumirile beneficiarilor să fie actualizate și în conformitate cu obiectivele planificării imobiliare ale asiguratului.

De asemenea, este necesar ca deținătorii de polițe de asigurare și deținătorii de cont să țină evidența tuturor politicilor de asigurare și a conturilor de pensii într-un loc sigur, cum ar fi un seif, ca fișier digital sau cu un consilier financiar de încredere sau avocat de planificare imobiliară . Un membru al familiei sau un beneficiar enumerat ar trebui să știe unde sunt deținute documentele și să aibă acces ușor la ele atunci când este necesar. Având în vedere aceste aspecte cheie ale planificării imobiliare, în avans, solicitarea și primirea cererilor de despăgubire fac mult mai ușor pentru beneficiari.