a:

Una dintre cele mai frecvente greșeli în planificarea imobiliară nu este actualizarea denumirilor beneficiarilor la polițele de asigurare de viață sau la conturile de pensii. De-a lungul timpului, relația dintre beneficiarul principal sau beneficiarul contingent și persoana asigurată se poate schimba în mod drastic, rezultând că beneficiarul selectat nu mai este alegerea potrivită sau cea mai bună pentru a primi veniturile după ce asiguratul trece. Mai frecvent, beneficiarii aleși atunci când asiguratul este tânăr nu mai sunt în viață și, prin urmare, nu pot primi beneficii de asigurare de viață sau solduri de cont transferate de la proprietar.

Atunci când beneficiarul primar nu este în viață pentru a primi încasările titularului de cont, beneficiarul contingent primește activele. Dacă nici beneficiarul primar, nici cel contingent nu este în viață sau disponibil pentru a primi moștenirea, activele sunt transferate automat soțului supraviețuitor al asiguratului, iar în unele state, moștenitorii supraviețuitori. Dacă nu există niciun soț supraviețuitor sau moștenitori, încasările din asigurările de viață și din conturile de pensii fac parte din averea asiguratului și sunt plătite într-o manieră considerată adecvată de instanțele judecătorești.

Diferențe între beneficiarii primari și contingenți

Pentru conturi, cum ar fi polițele de asigurare de viață și planurile de pensii, persoanele au posibilitatea de a numi un beneficiar primar și contingent. Un beneficiar primar este persoana care este în primul rând în linie pentru a primi active, în timp ce beneficiarul contingent este persoana care primește fonduri atunci când primarul nu este disponibil în momentul trecerii asiguratului. Proprietarii de cont nu sunt obligați să furnizeze o denumire de beneficiar contingent dacă o listă primară este listată. Cu toate acestea, denumirea unui contingent este în general recomandată pentru eficiența planificării generale a proprietății.

Titularul de cont poate selecta cât mai mulți beneficiari primari și contingenți, după cum este necesar sau dorit, și poate împărți veniturile în orice mod pe care îl consideră adecvat pentru nevoile specifice de planificare a proprietății. Persoanele fizice, trusturile sau o entitate pot fi desemnate fie primare, fie contingente, deși unele restricții sunt impuse de legea privind intestarea de stat. Unele state solicită ca un beneficiar principal să fie soțul proprietarului contului. În cazul în care se selectează o altă persoană sau o entitate, soțul poate fi obligat să semneze un document care renunță la dreptul său de a fi listat ca beneficiar principal.

Modificarea sau actualizarea denumirii beneficiarului

Planificarea complexă a proprietății este cea mai eficientă atunci când este revizuită la fiecare câțiva ani. Aceasta include actualizarea denumirilor primare și contingente ale beneficiarilor pentru polițele de asigurare de viață, conturile de pensii, cum ar fi IRA și planurile sponsorizate de angajatori, precum și documentele de încredere.Desemnările pot fi modificate ori de câte ori dorește proprietarul contului, atâta timp cât selecția inițială este desemnată ca beneficiar revocabil. Un beneficiar irevocabil primar sau contingent nu poate fi modificat în niciun moment. Purtătorii de asigurare și administratorii planului de pensie necesită adesea depunerea în scris a unui formular de schimbare a beneficiarului pentru a actualiza modificările în desemnări.