a:

Majoritatea angajatorilor oferă angajaților eligibili posibilitatea de a salva pentru pensionare într-un plan calificat prin amânarea salariilor. Cele mai multe companii stabilesc o sumă de 401 (k) pentru a satisface această nevoie de angajați și pentru a permite contribuții până la limitele maxime stabilite de IRS în fiecare an.

Planul 401 (k) este un instrument puternic atunci când este folosit pentru salvarea către nevoile de pensionare, dar poate fi folosit și pentru a acoperi anumite cheltuieli de viață cu mult înainte de vârsta de pensionare. Puteți accesa un sold de cont 401 (k) pe parcursul anilor dvs. de lucru printr-o ofertă de împrumut de 401 (k). Deși nu toate planurile sponsorizate de angajatori vă permit să accesați balanțele contului printr-un împrumut de 401 (k), opțiunea a devenit un beneficiu suplimentar popular.

- <->

Procesul de împrumut 401 (k)

Aveți dreptul să primiți un împrumut numai de la 401 (k) atunci când documentele inițiale care au stabilit planul sponsorizat de angajator menționează în mod explicit că un împrumut prevederea este inclusă. Puteți solicita aceste informații din contactul cu resursele umane cu angajatorul sau cu sponsorul planului dvs. 401 (k).

Odată ce ați stabilit că este disponibil un împrumut împotriva versiunii 401 (k), faceți o solicitare de împrumut pentru suma de care aveți nevoie până la limita disponibilă direct la sponsorul planului dvs. 401 (k). De exemplu, dacă planul dvs. 401 (k) este gestionat de Fidelity, direcționați-vă cererea acolo. Odată ce sponsorul planului procesează și aprobă solicitarea dvs. de împrumut de 401 (k), primiți un cec sau un depozit direct pentru suma solicitată, minus taxele de origine a împrumutului.

- <->

401 (k) Limitări ale împrumutului

Un împrumut contra 401 (k) este de obicei limitat la 50% din soldul vărsat total. Cu toate că această restricție este aceeași pentru aproape toate planurile sponsorizate de angajatori, companiile variază în funcție de limitele impuse pentru utilizarea împrumuturilor. Cu unele planuri de 401 (k), angajații au dreptul să ia un împrumut doar pentru a plăti pentru cheltuieli medicale care nu sunt acoperite de asigurări sau cheltuieli de educație pentru un soț sau un copil. În alte cazuri, puteți utiliza fonduri de împrumut pentru o plată în avans pe o achiziție de acasă sau pentru dificultăți financiare generale.

Angajații pot fi, de asemenea, limitați la anumiți termeni de rambursare pentru împrumuturile de la 401 (k). Cu majoritatea angajatorilor, plățile pentru împrumut nu pot fi prelungite pe o perioadă de cinci ani și sunt efectuate prin amânări ale salariilor. În unele cazuri, cum ar fi un împrumut pentru o plată în avans pe o casă, rambursarea poate fi prelungită după ultimul maxim de cinci ani. Consultați-vă cu sponsorul dvs. de plan sau cu resursele umane pentru mai multe informații despre opțiunile dvs. legate de utilizarea împrumutului și termenii de rambursare.

Avantajele împrumuturilor 401 (k)

Cel mai mare beneficiu pentru a obține un împrumut de la 401 (k) este capacitatea de a împrumuta din propriile economii. Spre deosebire de un împrumut personal de la un împrumutant convențional, în cazul în care faceți o rambursare (inclusiv dobândă) unei bănci sau unei uniuni de credit, rambursările de 401 (k) ale împrumuturilor se întorc în contul dvs.De asemenea, dobânda plătită pentru împrumuturile de 401 (k) este substanțial mai mică decât un împrumut negarantat oferit de un împrumutător, și te avantajează ca împrumutat, spre deosebire de un creditor extern. Un împrumut de la un 401 (k) nu necesită o cerere de credit sau o subscriere extinsă și veți primi un fond în câteva zile lucrătoare.

Dezavantajele 401 (k) Credite

În timp ce încasările de împrumut de 401 (k) nu sunt impozabile atâta timp cât sunteți angajați de companie, fondurile sunt considerate o distribuție impozabilă dintr-un plan de pensie dacă nu le plătiți în totalitate după terminarea contractului de muncă. Dacă sunteți mai mic de 59.5, o distribuție are ca rezultat o pedeapsă de impozitare de 10%.

Un împrumut contra 401 (k) vă scade coșul de economii la pensie, care, pe o piață inferioară, este dificil de completat. Chiar dacă plățile pentru împrumuturi se întorc în contul dvs. 401 (k), amânările de plăți suplimentare pot fi în detrimentul fluxului de numerar de care aveți nevoie pentru alte cheltuieli de viață.