a:

Finanțarea premium a asigurărilor de viață poate ajuta indivizii cu valoare netă (HNWI) prin maximizarea utilizării capitalului, evitând costurile de oportunitate pierdute și câștigând avantaje fiscale.

HNWI sunt obișnuiți să folosească pârghiile financiare pentru a maximiza utilizarea capitalului lor, iar finanțarea prin asigurarea de viață oferă o altă oportunitate de a costa costurile. HNWI au de obicei nevoie de sume mult mai mari de asigurare de viață decât persoanele care câștigă venituri mai mici; aceștia au nevoie de venituri mai mari pentru familie și trebuie să ia în considerare problemele legate de afaceri și de moștenire. Aceștia au, de asemenea, mai multe preocupări fiscale, deoarece veniturile lor pot fi supuse unor cote mai mari de impozitare. Finanțarea primelor lor de asigurare de viață în loc să plătească astfel de prime poate oferi o oportunitate de a utiliza levierul financiar, de a păstra capitalul și de a obține profituri maxime din investiții.

Multe HNWI câștigă profituri excelente în capitalul investit. Dacă pot să finanțeze 100.000 de dolari pe an în prime de asigurare la doar 3% sau 4% din dobândă în timp ce utilizează acea sumă de bani în altă parte pentru a câștiga o rentabilitate a investiției de 10% până la 12%, atunci este avantajos să evitați costul oportunității pierdute ar fi suportat prin plata primelor fără a utiliza finanțarea. Considerațiile fiscale pot face primele de finanțare și mai atractive pentru astfel de persoane. Dacă, spre exemplu, trebuie să lichideze investițiile existente pentru a plăti primele de asigurare de viață, lichidarea poate duce la impunerea unui impozit pe câștigurile de capital de 20% mai mult, ceea ce face ca costul efectiv real de a plăti 100.000 dolari în primele de asigurare la fel de mult 120, 000 sau mai mult.

O altă problemă potențială de impozitare pentru HNWI apare dacă asigurarea lor de viață este deținută în încredere. În acest caz, finanțarea premium poate contribui suplimentar la reducerea eventualelor impozite de cadou.

Asigurările de viață sunt de obicei o investiție majoră pentru HNWI. Prin urmare, este necesar ca aceștia să ia în considerare cele mai bune mijloace de gestionare a acestei investiții, împreună cu alte posibile oportunități de investiții și să ia în considerare posibilitatea de a-și plăti primele de asigurare.