Robo-consultanții sunt una dintre cele mai fierbinți povestiri din presa financiară. Și ar trebui să fie, deoarece activele investite cu aceste firme continuă să crească.

Apariția consilierilor financiari on-line a accelerat schimbările în modul în care funcționează mai mulți consilieri financiari tradiționali și firme de consultanță, ceea ce este foarte pozitiv. La fel ca și consilierii financiari tradiționali, nu toți consultanții roboți sunt aceiași. În plus, domeniul de aplicare și serviciile robo-consilierilor continuă să evolueze și, în unele cazuri, devin integrate cu mai mulți consilieri tradiționali. Să ne uităm la unii dintre consultanții roboți și la diferențele dintre serviciile oferite.

-> ->

Orientat spre începători

Learnvest se concentrează asupra bugetării și a planificării financiare de bază și pare a fi orientată spre investitori mai tineri. Learnvest este un bun exemplu de serviciu care integrează tehnologia cu atingerea umană, deoarece fiecare client lucrează cu un planificator financiar prin telefon.

Există o taxă inițială de 299 USD și apoi o taxă lunară de 19 USD. Notă: în timp ce Learnvest oferă analize detaliate de portofoliu și recomandări de investiții, acestea nu investesc efectiv bani pentru clienții lor. Acest lucru depinde de client, indiferent de custodia pe care o aleg. (Pentru mai multe, vezi: Robo-Advisors și un Om Touch: mai bine împreună )

Betterment se concentrează pe investirea și implementarea serviciilor automatizate prin utilizarea fondurilor tranzacționate pe bursele de schimb (ETF). Comisioanele se bazează pe un procentaj din active și variază de la 0,15% la 0,35% în funcție de mărimea contului dvs. Banii sunt alocați pe baza rezultatelor instrumentului de stabilire a obiectivelor, pe baza unui portofoliu de model. Pentru investitorii cu active care depășesc 500 USD, sunt disponibile portofolii personalizate. (Pentru mai multe, vezi: Care este cel mai bun Robo-Advisor? )

Betterment oferă, de asemenea, un serviciu de recuperare a pierderilor fiscale pentru persoanele cu contabilitate impozabilă. De asemenea, au notat recent că au creat o relație cu Fidelity, mai exact despre asta mai târziu în acest articol.

Mai mult de-a lungul curbei

Wealthfront este un alt serviciu care utilizează ETF-urile în modelele sale automatizate de alocare a activelor. Ele sunt, în multe privințe, similare cu îmbunătățirea. Comisioanele lor încep de la 0,25% din activele cu o investiție minimă de 5 000 $.

Wealthfront oferă o abordare diferită în ceea ce privește recoltarea pierderilor fiscale în comparație cu Betterment; pentru investitorii cu 500, 000 de dolari sau mai mult, vor achiziționa până la 1 000 de acțiuni individuale plus un ETF pentru companiile mai mici într-o mișcare pe care o spun că permit oportunități mai precise de recoltare a pierderilor fiscale. (Pentru lecturi corelate, vezi: Cum Consultanții financiari se pot adapta la Robo-Advisors. )

Sigfig oferă trei nivele de servicii și agregă conturile dvs. în custodii din afara.Acestea oferă un serviciu gratuit de urmărire a portofoliilor, un serviciu care vă ajută să maximizați veniturile provenite din investiții producătoare de venit, cum ar fi CD-urile și conturile de pe piața monetară, precum și un serviciu de gestionare a activelor care alocă portofoliul dvs. și vă ajută să reechilibrați și să urmăriți performanța.

Motivul de investiție se referă la "Modelul de alocare a activelor construite în mod profesional", ca titlu pe pagina de pornire a site-ului. Motiff oferă portofolii de alocare a activelor pre-proiectate de 30 de holdinguri (ETF-uri sau acțiuni individuale) pe care investitorii le pot cumpăra pentru 9 USD. 95 pe tranzacție. Aceasta include capacitatea de personalizare a fiecărui portofoliu pentru a se potrivi nevoilor și preferințelor dvs. ( ) Capitalul personal

a fost fondat de fostul CEO al PayPal și au adunat o echipă de conducere a directorilor cu o vastă tehnologie și experiență în domeniul serviciilor financiare. Capitalul personal oferă un tablou de bord gratuit, care permite utilizatorilor să aibă o vedere consolidată a tuturor conturilor într-un singur loc. În plus, Capitalul Personal oferă servicii complete de gestionare a averii și vizează investitorii cu peste 100.000 de dolari în active care au nevoie de astfel de sfaturi, dar care ar putea fi prea mici pentru a fi pe ecranul radarului multor consilieri financiari tradiționali. (

) Wise Banyan oferă consultanță de investiții gratuit și speră să câștige bani prin servicii cu valoare adăugată, cum ar fi pierderea de impozite recoltare.

Serviciile de soră Market Riders

și Rebalanțează IRA atât pentru primii investitori care se concentrează pe pensionare. Aceasta este doar o listă parțială a robo-consilierilor de acolo și, cu siguranță, vor apărea noi intrați, pe măsură ce acest model de serviciu câștigă popularitate. ( Pentru o listă de consultanți roboți, faceți clic aici.

) Taxe variate pentru servicii variate Taxele variază de la robo-advisor pe servicii. Majoritatea consultanților robo-care oferă consultanță de investiții vor percepe o taxă bazată pe un procent din suma pe care o oferă consultanță. Aceste taxe variază de la liber pentru Wise Banyan până la apropierea de 1% pentru altele. Cele mai multe dintre acestea par a fi cuprinse între 0,15% și 0,50%. (Pentru lecturi corelate, vezi:

Cum Consultanții Financiari se pot adapta la Robo-Advisors.

) O taxă mică plătește o taxă fixă; mai multe vor percepe o taxă de setare unică. Mai multe firme au niveluri minime de investiții; Capitalul propriu este de $ 100, 000. Alții au niveluri de taxe diferențiate în funcție de suma investită.

Întreprinderile mari de servicii financiare

Succesul consultanților roboți nu a fost pierdut cu siguranță de giganți din serviciile financiare precum Vanguard Group, Fidelity Investments și Charles Schwab Corp. (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44. %

Creat cu Highstock 4. 2. 6 ). Serviciile Personal Adviser ale companiei Vanguard au dublat deja activele administrate de Wealthfront, unul dintre cei mai de succes robo-consilieri. Taxa pentru compania Vanguard este de 0,30% competitive și are un cont minim de 50 000 $ (în scădere de la 100 000 $ în timpul testului beta).(Pentru mai multe detalii, vezi:

Cine câștigă cu Robo-Advisors? Toți? ) Pentru această taxă, clienții primesc un plan financiar, monitorizarea și reechilibrarea portofoliului, precum și prognozarea performanțelor. Combinați acest lucru cu faptul că Vanguard a angajat un număr de consilieri financiari pentru a angaja acest program și aceasta pare a fi o ofertă robustă pentru preț. Vanguard admite în mod liber că serviciul recomandă clienților fondurile mutuale și ETF-urile proprii ale Vanguard. Fidelity Investments a colaborat cu Betterment și îi încurajează pe consilierii financiari care păstrează activele să utilizeze acest serviciu cu clienți adecvați. În plus, Fidelity a investit în consultantul robo-consultant Future Advisor, care este un concurent al companiei Betterment. Portofoliile inteligente Schwab

alocă până la 48% din portofoliul unui investitor cinci ETF-uri Schwab bazate pe abordarea fundamentală de indexare a consilierului Rob Arnott. Serviciul va utiliza portofolii de modele pentru investitori în funcție de obiectivele și toleranța la risc. Portofoliile vor utiliza în mod extensiv această abordare "beta inteligentă". (Mai mult, vezi:

Serviciul noului Robo-Advisor de la Schwab a fost explicat

.) În plus, fiecare dintre portofolii are o alocare semnificativă pentru a efectua numerar prin intermediul băncii afiliate a Schwab. Alocarea ar varia de la 7% pentru un investitor de 30 de ani la 15% pentru un investitor mai vechi de 65 de ani. Alocările de numerar au inițiat o reacție sceptică din partea unor consilieri financiari. (Pentru mai multe detalii, vezi: Care Robo-Advisor este cel mai bun pentru consultanții financiari? )

La final, cred că eforturile tuturor acestor trei firme importante vor avea succes și vor evolua probabil pe baza noilor tendințe în lumea robo-consilier, precum și a reacției pieței la ofertele lor. Aceste firme sunt concurenți inteligenți, de succes și au banii și resursele necesare pentru a obține acest drept. Linia de fund În timp ce termenul robo-consilier ar putea părea omogen, realitatea este că serviciile și costurile acestor servicii variază. În plus, odată cu intrarea marilor firme de servicii financiare în imagine, serviciile oferite de jucătorii existenți și probabil noi în acest spațiu vor continua să evolueze. (Pentru mai multe informații, consultați:

Ce urmează pentru spațiul Robo-Advisor?

)