a:

Atunci când un angajat își părăsește un loc de muncă din cauza pensionării sau rezilierii, întrebarea despre ce trebuie să facă cu soldul acumulat al unui plan sponsorizat de angajator, cum ar fi 401 (k), urmează rapid. Un plan de 401 (k) poate fi lăsat cu sponsorul planului original, rulat într-un IRA tradițional sau Roth, distribuit sub formă de plată forfetară în numerar sau transferat în planul 401 (k) al noului angajator. Fiecare opțiune pentru un vechi 401 (k) are avantaje și dezavantaje și nu există o singură selecție care să funcționeze cel mai bine pentru toți angajații. Cu toate acestea, dacă un angajat are în vedere posibilitatea transferului unui plan vechi 401 (k) într-un nou angajator 401 (k), sunt necesare anumite etape.

AD:

Procesul

Primul pas în transferul unui plan de pensionare vechi 401 (k) la un nou angajator este de a vorbi cu noul sponsor al planului, custode sau manager de resurse umane care asistă angajații cu inscriindu-se in planul 401 (k). Deoarece nu fiecare plan sponsorizat de angajatori acceptă transferuri de la un exterioară 401 (k), este imperativ ca un nou angajat să întrebe dacă opțiunea este disponibilă la noul său angajator. Dacă planul nu acceptă transferuri de 401 (k), angajatul trebuie să selecteze una dintre celelalte trei opțiuni pentru soldul contului 401 (k).

Dacă noul plan de angajator acceptă transferuri de 401 (k) de la alte companii, este adesea o cantitate substanțială de documente pe care angajatul trebuie să le completeze. Lucrarea este furnizată de noul sponsor al planului sau de contactul cu resursele umane și necesită numele, data nașterii, adresa, numărul de securitate socială și alte informații de identificare ale angajatului care dorește să efectueze un transfer. În plus, formularul de transfer 401 (k) trebuie să furnizeze detalii cu privire la vechiul plan de angajator, inclusiv suma totală care trebuie transferată; selecțiile de investiții deținute în cont; contribuțiile date au început și s-au oprit; și tip de contribuție, cum ar fi pretax sau Roth. Un nou sponsor de plan poate, de asemenea, solicita unui angajat să stabilească noi instrucțiuni de investiții pentru ca contul să fie transferat pe formular. Odată ce formularul de transfer este complet, acesta este returnat sponsorului planului pentru procesare.

După sponsorii planului nou și vechi, ambii aprobă transferul, sponsorul de plan vechi distribuie soldul contului 401 (k) către noul sponsor al planului sub forma unui cec. După ce se primește cecul, noul sponsor al planului depozitează cecul, iar investițiile sunt achiziționate în funcție de selecția noului plan al angajatului. Un transfer de la un 401 (k) la altul este o operațiune fără taxe și nu se evaluează penalitățile de retragere anticipată.

Avantajele transferului

Cel mai mare avantaj al transferului unui vechi 401 (k) într-un plan cu un nou angajator este ușurința de gestionare.În loc să urmărească selecțiile de investiții, performanța sau declarațiile pentru mai multe conturi, un transfer creează un singur cont care poate fi ușor monitorizat. În plus, planurile de 401 (k) implică, în mod obișnuit, comisioane mai mici pentru investiții și tranzacții decât pentru răsturnarea IRA gestionate de consilieri profesioniști.

Dezavantajele transferului

Transferul unui 401 (k) nu este potrivit pentru fiecare angajat, deoarece există un număr de dezavantaje. Planurile sponsorizate de angajatori sunt limitate la un anumit număr de opțiuni de investiții care pot fi utilizate de angajați. Aceste restricții nu permit participanților la plan să investească în modul exact în care doresc și pot duce la alocarea slabă a activelor sau la lipsa diversificării în timp. În plus, angajații care participă la un curs 401 (k) nu au un cuvânt de spus în compania sau persoana care gestionează planul. Un sponsor de plan, împreună cu proprietarii de companii sau directori, deține un control total asupra modului în care planul este stabilit și menținut. Procesul de transfer al unui 401 (k) la un plan nou poate fi, de asemenea, consumator de timp, deoarece noul sponsor de plan are sarcina de a verifica starea calificată a planului vechi; termenele de închiriere și terminare; și soldul total eligibil pentru transfer. Transferul unui plan vechi de 401 (k) la un plan nou este o alegere excelentă pentru unii angajați, dar beneficiile trebuie să fie cântărite împotriva dezavantajelor înainte de a începe procesul.