Cuprins:
Un fond mutual neîncărcat nu are o taxă de vânzare, numită "sarcină" în jargonul investițional, dar asta nu înseamnă că nu are taxe. Toate fondurile mutuale au costuri integrate care merg spre salariile consilierilor de investiții ai fondului. Aceste așa-numite "taxe de transport" au efectul practic de a reduce profiturile nete ale investitorului.
Nu toate taxele de transport sunt aceleași. Unele fonduri mutuale fără taxă au comisioane de administrare mai mici de 0,5%, în timp ce altele pot fi de 2,5% sau mai mult. Investitorii care folosesc un consilier financiar pe bază de comisioane pentru a cumpăra fonduri fără sarcini pot, de asemenea, să vadă o taxă bazată pe totalul activelor investite.
- <->Cum se fac fondurile mutuale
Fondurile mutuale nu se bazează pe sarcini sau pe costuri de vânzare pentru finanțare. Încărcăturile sunt plătite intermediarilor financiari, cum ar fi consilierii de investiții sau brokeri, pentru a le compensa pentru serviciile lor. Furnizorii de fonduri mutuale sunt în mare măsură indiferenți față de tipul de încărcături, dacă există, care sunt evaluate pe produsele lor.
Fiecare fond mutual este administrat de un manager de investiții profesionist și de echipa acestuia. Este de datoria managerului de investiții să cumpere și să vândă titluri de valoare în conformitate cu obiectivele declarate ale fondului. Managerul de fond primește o mică taxă pe baza creșterii fondului. Cu alte cuvinte, el face bani atunci când fondul face bani.
O modalitate ușoară de a supraviețui unui manager de fond cu taxe mai mici este reducerea cifrei de afaceri din portofoliul fondului. Managerii de investiții trebuie să plătească comisioane atunci când cumpără și vând acțiuni sau obligațiuni pe piața secundară. Pe măsură ce aceste taxe cresc, la fel se fac taxele de transport care vin împreună cu fondul. În funcție de tipul de fond și de modul în care investitorii îl achiziționează, pot fi evaluate alte cheltuieli care nu depind de performanța fondului.
Soțul meu a devenit eligibil pentru un plan de 401 (k) (fără o corespondență) la locul de muncă. Cum obținem suma de 9 000 de dolari pe care am contribuit deja la IRA pentru anul 2005 fără o penalizare? Soțul meu câștigă 144.000 de dolari pe an și amândoi am peste 50 de ani.
Angajatorul soțului tău ar trebui să verifice caseta planului de pensionare pe linia 13 din formularul W-2 din 2005 numai dacă soțul tău alege să facă contribuții la amânarea salariilor la planul 401 (k) în cursul anului 2005. Regula generală pentru 401 (k) planurile sunt ca o persoană fizică să nu fie considerată un participant activ în cazul în care nu se creditează niciun fel de contribuții sau pierderi la plan în numele persoanei.
Care este diferența dintre un fond mutual neîncărcat și un fond care nu are sarcină frontală?
Care sunt cele mai bune resurse online gratuite pentru a compara fondurile mutuale fără sarcină?
Aflați despre unele dintre cele mai bune resurse disponibile online gratuite pe care investitorii le pot utiliza pentru a cerceta și a compara fonduri mutuale fără sarcini. Morningstar, Inc. este o firmă de cercetare de investiții binecunoscută, care oferă date extinse despre piață și analiză a fondurilor și fondurilor mutuale.