Inflația este ceva ce probabil că majoritatea americanilor nu se gândesc regulat, dar are o influență semnificativă asupra vieții lor financiare. Inflația nu afectează numai prețurile bunurilor de consum; guvernul federal îl folosește, de asemenea, ca punct de referință pentru a determina dacă să mărească limitele de contribuție la planurile de pensii calificate sau să majoreze prestațiile lunare de securitate socială.

Tutorial: Elementele de bază ale Planificării Pensiilor

La nivel individual, rata inflației afectează cât de mult merită banii dvs. de pensionare. De-a lungul timpului, se poate lua o mușcătură serioasă din ouăle cuibului tău. Înțelegerea modului în care inflația ar putea afecta strategia dvs. de pensionare este o necesitate pentru a vă asigura că aveți suficiente resurse pentru a dura în anii următori.

Cât de mult pot pierde pensionarii?

În ceea ce privește valoarea reală a dolarului inflația poate costa pensionari, numerele sunt surprinzătoare. LIMRA Secure Retirement Institute a construit un model care să demonstreze efectul pe care inflația îl poate avea asupra beneficiului mediu pentru securitate socială pe o perioadă de 20 de ani. Potrivit cercetărilor sale, o rată a inflației de 1% ar putea înghiți 34, 406 de beneficii pentru pensionari. Dacă rata inflației ar crește până la 3%, deficitul ar însuma mai mult de 117.000 $. Această diagramă ilustrează impactul ratelor variabile ale inflației în timp.

Acest model presupune un nivel moderat de cheltuieli. Pentru un pensionar a cărui cheltuială lunară bugetată este mai mare, impactul inflației este probabil să se simtă și mai profund. (Vezi: 5 semne pe care le cheltuiți prea mult în pensionare .)

Inflația diminuează puterea de cumpărare a pensionarilor

Preocuparea principală pentru pensionari în ceea ce privește inflația este modul în care afectează puterea lor de cumpărare. Acest lucru este valabil chiar și atunci când inflația rămâne scăzută deoarece seniorii au mai multe șanse să cheltuiască bani pe lucruri care tind să crească prețurile, cum ar fi asistența medicală. Potrivit Centrele pentru Medicare si Medicaid Servicii, cheltuielile de sanatate pe cap de locuitor pentru americani in varsta a fost de trei ori mai mare decat un adult de lucru si de cinci ori mai mare decat al copiilor in 2010, in medie 18 dolari, 424 anual. (Mai mult, vezi: Planificarea costurilor de îngrijire a sănătății la pensionare ).

În 2014, CMS a estimat că cheltuielile pentru sănătate au crescut cu 5,4% în general. În aceeași perioadă, inflația a înregistrat o medie de numai 1,6%. Aceasta înseamnă că, chiar și atunci când inflația este scăzută, pensionarii vor fi loviți mai mult decât alții, deoarece costurile care le afectează au tendința de a continua să crească.

Inflația scăzută devine și mai problematică atunci când Administrația de Securitate Socială (SSA) nu emite o creștere anuală a costului vieții pentru cei care primesc beneficii. În 2016, de exemplu, nu a existat nicio ajustare, deoarece indicele prețurilor de consum, utilizat pentru calcularea ratei inflației, a rămas neschimbat față de cel de-al treilea trimestru al anului 2014 până în al treilea trimestru al anului 2015.

Îngrijirea medicală nu este singurul element care poate ridica cheltuielile pensionarilor. Locuințele, călătoriile și copiii adulți care susțin, de asemenea, influențează cât de mult petrec seniorii. Un sondaj realizat de Institutul de Cercetare a Beneficiilor pentru Angajați a constatat că 45,9% dintre pensionari au cheltuit mai mult în primii doi ani după ce au pensionat decât în ​​anii precedenți. Douăzeci și opt la sută din gospodării au cheltuit 120% din venitul lor înainte de pensionare în aceeași perioadă, ceea ce sugerează că unii seniori ar putea să se confrunte cu o inflație a stilului de viață.

Ce pot face pensionarii pentru a reduce efectele secundare ale inflației

În timp ce persoanele în vârstă nu pot afecta în mod direct rata inflației, există modalități de a minimiza umbra pe care o aruncă asupra pensionării. Reducerea costurilor locuințelor, de exemplu, este un pas în direcția cea bună. Tranzacționarea într-o locuință mai mare pentru un loc mai mic reduce fluxul lunar pentru plățile ipotecare (dacă le mai aveți) și poate, de asemenea, să reducă alte costuri ale locuințelor, cum ar fi impozitele pe proprietate, asigurările și întreținerea proprietarilor.

O altă mișcare inteligentă este adăugarea de investiții în portofoliul dvs. care ar putea crește în valoare pe măsura creșterii inflației. Un fond de investiții imobiliare (REIT) sau stocurile din sectorul energetic, de exemplu, sunt mai bine poziționate pentru a vedea că valoarea lor crește în tandem cu rata inflației. Nu uitați să echilibrați investițiile în acțiuni cu opțiuni mai conservatoare, cum ar fi obligațiunile, care sunt mai previzibile și au tendința de a oferi randamente stabile.

Linia de fund

Inflația poate fi un ucigaș de pensionare, dar nu trebuie să fie pentru persoanele în vârstă care își iau timp pentru a dezvolta un plan de combatere a acesteia. Reducerea cheltuielilor, crearea unui buget realist pentru pensii și utilizarea unor investiții pentru a face față creșterii prețurilor pot contribui la atenuarea inflației care ar putea afecta economiile dvs. pe termen lung.