Majoritatea femeilor care au împlinit vârsta de 65 de ani sunt singure, conform datelor din 2014 ale Recensământului din S.U.A., fie prin alegere, divorț sau moartea unui soț. Pentru consilierii financiari, este important să se asigure că femeile fac parte din procesul de planificare a pensiilor de la începutul anului și să se asigure că totul este în regulă dacă partenerul lor va trece. Greșelile în planificarea acestor situații pot avea consecințe grave pe drum și pot pune în pericol calitatea vieții.

În acest articol, vom examina cinci sfaturi pentru consilierii financiari pentru a ajuta femeile singure care se apropie sau sunt deja în pensie.

Obțineți documente legale în comandă

Femeile căsătorite trebuie să se asigure că politicile de asigurare de viață și alte conturi au actualizat informațiile beneficiarului. La urma urmei, ultimul lucru pe care o văduvă vrea să audă este că nu au control asupra finanțelor. Informațiile despre beneficiari despre IRA și alte conturi de pensionare, de exemplu, depășesc voința, ceea ce înseamnă că un fost soț ar putea obține activele dacă sunt încă numiți în calitate de beneficiar. De asemenea, imposibilitatea de a numi orice beneficiar ar putea pune conturi într-o moștenire și le va supune cerințelor creditorului. (Pentru mai multe, vezi: Ce doresc femeile de la un consultant financiar )

Este important ca femeile să aibă o conversație deschisă cu soțul / soția despre cum vor fi administrate bunurile atunci când unul dintre ei va trece. Dacă un soț nu dorește să predea controlul, ar fi o idee bună să consideri un avocat imparțial sau un consilier financiar care să poată gestiona activele ca oa doua opțiune, în loc să se bazeze pe un prieten sau pe o altă terță parte care poate să nu fie legată de face cele mai bune alegeri în numele cuplului.

Includeți ambii soți

Bărbații ar putea controla în mod tradițional finanțele gospodăriei, însă în prezent este important ca toți să aibă un rol activ. Aceasta înseamnă participarea la întâlniri cu consilierii financiari și participarea la procesul de luare a deciziilor. Procedând astfel, va fi mult mai ușor să preiați controlul dacă și când un soț pleacă și să evitați să desemnați administratori de terți sau să vă bazați pe stat sau pe alții pentru a gestiona finanțele în momente dificile.

Consilierii financiari ar trebui să încerce să se asigure că ambii soți sunt implicați în planificarea financiară și luarea deciziilor. Potrivit unui raport al TIAA-CREF, consilierii își pot pune afacerea la risc prin colaborarea cu un soț și ignorând cealaltă. Raportul a constatat că un procent de 70% dintre clienții secundari în aceste situații își recapitulează consilierul financiar existent pentru altul după moartea soțului / soției, deoarece consilierul lor nu se grăbește să accelereze situația. (Pentru mai multe detalii, vedeți: De ce văducii își părăsesc consilierii? )

Factorul în longevitate

Femeia medie trăiește până la vârsta de 87 de ani, potrivit Administrației de securitate socială, ceea ce înseamnă că jumătate dintre femei trăiesc chiar mai mult. Adesea, este ușor să exagerezi în primii ani de pensionare doar pentru a-ți regreta și a trebuia să taie înapoi pe drum. Consultanții financiari pot contribui la pregătirea pentru o viață îndelungată prin optimizarea beneficiilor de securitate socială, prin investirea în alocările corecte ale activelor și prin modificarea obiceiurilor de cheltuieli, dacă este necesar.

Consultanții financiari ar putea dori să ia în considerare utilizarea vizualizărilor ca modalitate de comunicare a acestor dinamici într-un mod ușor de înțeles și ajustat. De exemplu, software-ul Figlo® al Advincent furnizează o cronică vizuală a finanțelor clientului între data curentă și sfârșitul vieții proiectate și schimbă culorile în funcție de succesul sau eșecul planului actual - o bună verificare a realității vizuale pentru clienți.

Aveți un plan de îngrijire pe termen lung

Planificarea pentru îngrijirea pe termen lung este un element important al planificării financiare care deseori nu se aplică. Pentru femei, această planificare poate fi deosebit de importantă având în vedere speranța de viață mai lungă. Comunitățile de locuit asistate au un raport de 7: 1 dintre femei și bărbați, potrivit Federației Asistate de Vieți a Americii. Majoritatea femeilor se mută în aceste comunități după moartea unui soț / soție.

În ciuda acestor statistici convingătoare, un sondaj efectuat de Lincoln Financial Group a constatat că 73% dintre respondenți au subestimat în mod semnificativ costurile legate de îngrijirea pe termen lung, iar 22% nu credeau că ar avea vreodată nevoie de aceasta (cifra reală este de aproximativ 70% . Consilierii financiari ar trebui să ajute femeile și cuplurile să cuantifice cu exactitate aceste costuri și să explice în mod clar numeroasele opțiuni de planificare pe termen lung care le sunt disponibile. (Pentru mai multe detalii, a se vedea: Modulul de abordare a abordării femeilor unice .

Considerați venitul garantat

Planificarea financiară este întotdeauna un echilibru între așteptări și nevoi. Investițiile în IRA Roth și 401 (k) s variază în funcție de piață, în timp ce beneficiile de securitate socială și de pensii sunt mult mai previzibile. Anuitățile și investițiile fixe similare pot, de asemenea, să ofere un venit stabil în timpul perioadei de pensionare, dar este important să se prevadă un echilibru între previzibilitate și randamente pentru a utiliza în mod eficient capitalul în timp.

Consultanții financiari ar trebui să-i ajute pe clienți să evalueze toleranța lor la risc - cu instrumente cum ar fi Riskalyze, de exemplu - și să ajusteze aceste niveluri în timp. În plus, este important să subliniem faptul că piața de valori ar putea să nu funcționeze în anii următori, precum și în trecut. Investițiile conservatoare cum ar fi obligațiunile municipale sau anuitățile pot avea un loc într-un portofoliu diversificat ca o modalitate de a genera fluxuri de venit aproape garantate.

Linia de fund

Majoritatea femeilor care au împlinit vârsta de 65 de ani sunt singure, fapt care le transformă într-o demografie extrem de importantă pentru consilierii financiari. Ținând cont de aceste sfaturi, consilierii pot ajuta aceste femei să se pregătească și să-și gestioneze retragerea. (Pentru mai multe informații, consultați: Cum să ajutați clienții de sex feminin să se retragă cu succes .)