Pe piața valutară, toate tranzacțiile trebuie decontate în două zile lucrătoare. Comercianții care doresc să-și extindă pozițiile fără să fie nevoiți să-i rezolve trebuie să-și închidă pozițiile înainte de ora 17:00 ora estică în ziua de decontare și să le deschidă din nou ziua următoare. Acest lucru împinge decontarea cu încă două zile de tranzacționare. Această strategie, numită o răsturnare, este creată printr-un acord de swap și vine cu un cost sau un câștig pentru comerciant, în funcție de ratele dobânzilor predominante.
Piața valutară funcționează cu perechi valutare și este cotată în termeni de monedă cotată în comparație cu o monedă de bază. Investitorul împrumută bani pentru a cumpăra o altă monedă, iar dobânda este plătită pe moneda împrumutată și câștigată pe moneda achiziționată, efectul net al căruia este interesul de rollover.
Pentru a calcula interesul de răsturnare, avem nevoie de ratele dobânzilor pe termen scurt pentru ambele valute, cursul de schimb actual al perechii valutare și cantitatea de pereche valutară achiziționată. De exemplu, presupuneți că un investitor deține 10 000 CAD / USD. Cursul actual de schimb este de 0,9155, rata dobânzii pe termen scurt pe dolarul canadian (moneda de bază) este de 4,25%, iar rata dobânzii pe termen scurt pe dolarul SUA (moneda cotată) este de 3 5% . În acest caz, interesul pentru rollover este de $ 22. 44 [{10 000 x (4 25% -3,5%)} / (365 x 0,9155)].
Numărul de unități achiziționate este folosit deoarece acesta este numărul de unități deținute. Ratele dobânzilor pe termen scurt sunt utilizate deoarece acestea sunt ratele dobânzilor la monedele utilizate în perechea valutară. Investitorul din exemplul nostru deține dolari canadieni, așa că câștigă 4,25%, dar trebuie să plătească rata dolarului american împrumutat de 3,5%. Produsul diferenței dintre numerotatorul ecuației este împărțit la produsul ratei de schimb și la 365, deoarece acest lucru face ca numerotatorul nostru să devină o cifră zilnică. Dacă, pe de altă parte, rata dobânzii pe termen scurt pe moneda de bază este sub rata dobânzii pe termen scurt a monedei împrumutate, rata dobânzii de răsturnare ar fi un număr negativ, determinând o reducere a valorii contului investitorului . Blocarea interesului poate fi evitată prin luarea unei poziții închise pe o pereche valutară.
Pentru a afla mai multe, vedețiNoțiuni de bază în Forex și Rate de schimb flotante și fixe .
Cum să cumpărați anuități atunci când dobânzile sunt scăzute
Mediul curent de rată scăzută a dobânzii complică decizia de a cumpăra o anuitate. Iată ce trebuie să ia în considerare consultanții financiari pentru clienții lor.
Cum să câștigi cele mai multe de pe CD-uri atunci când dobânzile sunt scăzute
Certificatele de depozit ar putea să nu pară un loc bun pentru a-ți păstra banii atunci când ratele dobânzilor sunt scăzute, dar oferă securitate și stabilitate. Și, odată cu scaderea și studierea ratelor de promovare, puteți genera o întoarcere plăcută.
Cum Bancile au stabilit dobanzile la creditele dvs.
Mulți factori intră în modul în care băncile stabilesc ratele dobânzilor pentru împrumuturi. Utilizați aceste informații pentru a negocia cea mai bună rată posibilă atunci când împrumutați.