Printre sarcinile dezordonate care trebuie întreprinse într-un divorț, sortarea asigurării de viață este una care adesea este trecută cu vederea și neglijată. În mijlocul bătăliilor de custodie, divulgarea activelor, căutarea unei noi locuințe, asigurarea adaptării copiilor cât mai lămurit posibil și, în general, reajustarea la viață a unei singure persoane, imaginarea a ceea ce face cu asigurarea de viață uneori cade pe marginea drumului.

AD:

Totuși, asigurarea de viață este o parte importantă a procesului de divorț. Acest lucru este valabil mai ales pentru divorțul cuplurilor cu copii. Menținerea asigurării de viață în scopul protejării intereselor financiare ale ambelor părți și ale copiilor aflați în întreținere. Acest proces implică efectuarea modificărilor necesare ale beneficiarilor, contabilizarea valorii în numerar a politicilor de viață întregi sau universale, protejarea venitului acordat copiilor și alocațiilor de întreținere și, cel mai important, asigurarea faptului că toți copiii implicați sunt protejați financiar, indiferent de ce.

Modificările beneficiarilor

Majoritatea persoanelor căsătorite cu asigurări de viață își enumeră soțul / soția ca beneficiar principal. Scopul asigurării de viață este de a vă proteja cei mai apropiați de devastarea financiară dacă mori și venitul dvs. este pierdut. Pentru o persoană căsătorită, nimeni nu este mai aproape decât soțul / soția. Având soțul / soția, beneficiarul dvs. vă asigură că poate continua să plătească ipoteca, să pună mâncare pe masă și, dacă este cazul, să ridice copiii dacă nu se mai poate baza pe venitul dvs. Într-o căsătorie tipică, venitul de la fiecare soț combină pentru a deveni venitul familiei; dacă un soț moare, având celălalt ca beneficiar al asigurării de viață, asigurându-se că venitul familiei nu are un impact.

În cazul unui divorț, mai ales într-o situație gravă, există șanse mari să nu mai doriți ca fostul dvs. soț să profite de la moartea dumneavoastră. Mai ales dacă nu sunt implicați copii, există puține motive bune pentru a continua să aveți un fost soț ca beneficiarul asigurării de viață post-divorț. Majoritatea politicilor de asigurare de viață sunt revocabile, ceea ce înseamnă că proprietarul politicii poate schimba beneficiarul în orice moment. Unele sunt irevocabile, caz în care beneficiarul, odată desemnat, nu poate fi schimbat. Cea mai ușoară modalitate de a vă schimba beneficiarul după divorț este contactarea agentului de asigurări de viață; el poate verifica dacă politica este revocabilă și, dacă da, poate să vă desemneze din nou beneficiarul.

Contabilitatea valorii în numerar

Unele polițe de asigurare de viață, în special politica de viață integrală și viața universală, acumulează valoarea în numerar în timp. În fiecare lună când plătiți prima, o parte din acești bani intră într-un fond care crește cu dobândă. Soldul acestui fond este valoarea în numerar a politicii. Acestea sunt banii tăi. În orice moment, în timp ce politica este activă, puteți alege să renunțați la beneficiul morții și să luați în schimb valoarea numerarului.Acest proces este cunoscut ca renunțarea la polița de asigurare de viață.

Valoarea în numerar dintr-o poliță de asigurare de viață reprezintă un activ pe valoarea netă. În cazul divorțului, este important să se asigure că valoarea numerarului din asigurarea de viață, ca și toate activele, este împărțită corect. Cel mai echitabil lucru pe care trebuie să-l faceți este să enumerați polița de asigurare de viață, inclusiv valoarea ei în numerar, între activele marital divizate în divorț. Într-o situație comună de divorț în care activele sunt împărțite în mod egal, aceasta înseamnă că lăsați căsătoria cu jumătate din valoarea în numerar din poliță.

Protejarea ajutorului pentru copii și a venitului la pensie

Protejarea ajutorului pentru copii sau a venitului din alimentație este deosebit de importantă pentru soțul care are custodia primară a copiilor după divorț. Banii pe care acest soț îl primește în sprijinul copiilor de la părintele necondiționat trebuie să meargă spre hrănire și îmbrăcăminte pentru copii și salvarea pentru colegiu. Dacă se întâmplă cel mai rău și părintele necumpozitiv nu mai este în jur, acest venit va dispărea și, eventual, îl va părăsi pe părintele custode.

Dacă aveți custodia copiilor, cea mai prudentă modalitate de a vă izola împotriva situației de mai sus este să mențineți o poliță de asigurare de viață pentru ex-soțul dvs., cu o sumă a beneficiilor suficient de ridicată pentru a înlocui venitul de întreținere sau alocație pentru copil ultimul copil pleacă la facultate. În mod ideal, în calitate de mamă custode, trebuie să dețineți politica și să efectuați plățile în avans. O poliță de asigurare de viață devine nulă și neavenită dacă plățile de prime nu mai sunt valabile. În funcție de tipul de relație pe care îl susțineți cu ex-soțul dvs., este posibil să nu fiți înțelept să aveți încredere în el cu întreținerea politicii, inclusiv plățile pentru prime. Deținând politica și efectuând plățile, asigurați-vă că rămâne în vigoare.

Protejarea copiilor dvs.

Una dintre cele mai mari provocări ale divorțului este faptul că transformă frecvent oamenii în părinți singuri. Din păcate, mulți părinți consideră că nu se pot baza pe ex-soții după divorț, financiar sau în alt mod. Persoanele divorțate în astfel de situații devin singurele responsabile pentru îngrijirea și creșterea copiilor lor. Când se întâmplă acest lucru, este important să existe un plan de urgență pentru copii în cazul în care se întâmplă cel mai rău.

Cu ex-soțul tău nu mai e în imagine și copiii tăi se bazează numai pe tine pentru ajutor financiar, dacă mori, nu au nimic. Fără venitul dvs., copiii dvs. nu au nici o modalitate de a se hrăni și de a se îmbrăca, mai puțin salvați pentru colegiu. Un tutore, fie o rudă, fie o persoană desemnată de stat, își va asuma grija copiilor tăi, dar mai există mulți factori necunoscuți în această situație.

Dacă divorțul vă face un singur părinte, aveți nevoie de o asigurare de viață adecvată pentru a vă proteja copiii. Pentru a determina valoarea minimă a beneficiului, calculați câți ani până când cel mai mic copil devine 18 (sau, dacă doriți să fiți în siguranță în plus, 21) și multiplicați acest număr cu venitul dvs. anual.

De exemplu, dacă faceți 50.000 $ pe an și cel mai mic copil este de șase, un beneficiu de deces de 600.000 $ înlocuiește venitul până când copilul are 18 ani.Un avantaj de 750 000 dolari îl vede pe copil până la vârsta de 21 de ani. Într-o eră de creștere a costurilor colegiului, alegerea unei sume mai mari de beneficii este prudentă, atâta timp cât primele nu sunt prea opresive.