Longevitatea este un concept extrem de important pentru industria asigurărilor, motiv pentru care actuarii câștigă între 150, 000 și 250 000 de dolari pe an. În timp ce companiile de miliarde de dolari acordă o atenție deosebită acestor detalii, multe persoane care se pregătesc pentru pensionare nu reușesc să calculeze și să înțeleagă aceste probabilități, deși pot avea un impact enorm asupra mijloacelor lor de trai financiare în timpul perioadei de pensionare.

Academia Americană de Actuari și Societatea Actuitorilor au lansat recent un nou instrument online pentru a ajuta consilierii financiari și clienții lor să vizualizeze cât timp vor trăi pentru a-și planifica anii de pensionare. Longevity Illustrator este disponibil gratuit pentru oricine și generează trei ilustrații diferite, concepute pentru a transmite longevitatea utilizând date de bază, inclusiv sexul persoanei, data nașterii, statutul de fumat și sănătatea generală.

Să aruncăm o privire asupra modului în care consultanții financiari pot folosi acest nou instrument, precum și alți utilizatori, care pot fi utile pentru a ajuta clienții prin factorizarea unei game variate de alte puncte de date. (

> Utilizarea acestor date Longevity Illustrator este conceput pentru a ajuta consumatorii să vizualizeze estimările speranței de viață, încercând mai degrabă să transmită informațiile prin cuvinte sau text. De multe ori, oamenii își văd speranța de viață ca un singur număr sau vârstă, mai degrabă decât un grafic al probabilităților. O persoană poate, de asemenea, să ancoreze așteptările personale bazate pe decesul unei rude sau al unei cunoștințe mai degrabă decât pe baza unor statistici mai exacte compilate de actuari.

Consultanții financiari pot folosi aceste date pentru a demonstra importanța economisirii și a investirii clienților, precum și pentru a stabili așteptările cât de mult ar trebui să economisească. Anumite strategii de securitate socială pot, de asemenea, să depindă de speranța de viață în ceea ce privește decizia de a amâna luarea de beneficii guvernamentale. Grafica grafică vă poate ajuta să transmități informații mult mai eficient decât să le spuneți clienților probabilitățile și să le ajutați să-și internalizeze mai bine conceptele. (Pentru citirea aferentă, a se vedea:

Cât de mult ar trebui să aveți în 401 (k) să vă retrageți?

) În conformitate cu site-ul longevității Illustrator: și caracteristicile demografice. Longevity Illustrator va produce apoi diagrame care vă permit să vedeți probabilitățile asociate cu cât timp vă (și partenerul / partenerul dvs., dacă este cazul) puteți trăi, ceea ce vă va ajuta să înțelegeți probabilitatea de a trăi mult mai mult decât dvs. speranța de viață ar sugera. Acest lucru vă va permite să luați în considerare riscurile de depășire a resurselor financiare, i.e. , șansa de a pierde bani în timpul vieții. Puteți vedea rezultatele fie ca diagrame, fie ca tabele de valori. De asemenea, puteți tipări o fișă sumară a informațiilor furnizate de Longevity Illustrator.

Calculatoare alternative pentru a verifica

Longevity Illustrator este un instrument excelent pentru vizualizarea speranței de viață, dar nu este singurul instrument disponibil pentru consilierii financiari de a transmite acest tip de informații.

Cercetătorii de la Universitatea din Pennsylvania au dezvoltat, fără îndoială, cel mai avansat calculator de speranță de viață care încorporează o serie de factori diferiți în analiza lor. Instrumentul este acum furnizat de către Abaris și include probabilitățile statistice de a trăi până la anumite vârste, durata de viață estimată și durata medie de viață a colegilor. Site-ul inițial al cercetătorilor conține, de asemenea, informații detaliate privind calculele efectuate de instrument. (Pentru citirea aferentă, a se vedea:

Speranța de viață: este mai mult decât un număr.

) Un alt set popular de instrumente este disponibil de la Administrația de securitate socială. În timp ce acestea sunt calcule mai simple, ele conțin mai multe instrumente financiare orientate pentru a ajuta la planificarea pensiilor și veniturile din asigurările sociale. Estimatorul de pensionare ajută persoanele să determine cât vor primi de la sistemul de securitate socială pe baza înregistrărilor reale ale veniturilor. Aceste estimări pot fi utilizate împreună cu calculele privind speranța de viață. În cele din urmă, societățile de asigurări precum John Hancock au dezvoltat și calculatoare de speranță de viață care influențează alte informații potențial relevante. De exemplu, Calculatorul speranței de viață al lui John Hancock include câmpuri pentru tensiunea arterială, colesterol și obiceiurile de conducere, deoarece aceștia sunt factori care s-au dovedit a influența speranța de viață. Dezavantajul este că calculatorul oferă doar o vârstă estimată, mai degrabă decât probabilități.

Linia de fund

Longevitatea este un subiect important în ceea ce privește planificarea financiară, deoarece banii economisiți în timpul anilor de muncă trebuie să finanțeze pensionarea. Adesea, oamenii nu reușesc să aprecieze cât de mult ar putea să trăiască în realitate și, prin urmare, ar putea să nu se confrunte cu economiile de pensii și investițiile. Consultanții financiari ar trebui să folosească instrumente cum ar fi Illustratorul longevității pentru a transmite aceste concepte importante și pentru a se asigura că clienții lor sunt pe calea cea bună spre economisire și investire. (Pentru citirea aferentă, vezi:

Economiile pentru pensionare: Cât de mult este suficient?

)