Schemele de pensii personale (PPS), cunoscute și sub denumirea de planuri de pensii personale, sunt U.K. Scopul principal al acestor planuri este salvarea pentru pensie, dar unele planuri oferă, de asemenea, beneficii pentru deces beneficiarilor desemnați ai persoanei decedate.

Ce este o schemă de pensii personale și cum funcționează?

Un PPS este un plan privat de contribuții definite care este gestionat pentru investitor de o societate de asigurări sau de o firmă de investiții. Investitorul care stabilește planul alege furnizorul, iar acel furnizor investește banii plătiți, furnizând o sumă acumulată acumulată în momentul pensionării investitorului. La momentul pensionării, investitorul poate utiliza acești bani pentru a cumpăra o anuitate sau pur și simplu depune banii într-o bancă și începe să tragă banii pentru a supraviețui până la moarte. Orice persoană care desfășoară o activitate independentă poate începe un PPS. De asemenea, orice angajat care lucrează pentru o companie, dar care nu se poate alătura unui plan sponsorizat de angajator, are dreptul să înceapă un PPS. În unele cazuri, un angajat dintr-un plan sponsorizat de companie, care câștigă, de asemenea, venituri în altă parte, poate să înceapă un PPS.

O persoană cu un PPS poate să contribuie cu o sumă mai mică de 100% din câștigurile sale anuale sau din indemnizația curentă. Începând cu anul 2016, indemnizația anuală este de 40.000 de lire sterline. Astfel, dacă o persoană câștigă 60 000 de lire sterline, de exemplu, atunci i se permite să investească 40 000 de lire sterline într-un PPS. Pe de altă parte, dacă individul câștigă numai 30.000 de lire sterline, el sau ea poate să investească suma de 30.000 de lire sterline într-un PPS. Suma anuală a indemnizației se modifică în fiecare an, deci este recomandabil să confirmați suma cu un profesionist fiscal pe bază de U.K pentru a determina ce este legal. Plata sumă forfetară finală din PPS depinde de suma contribuției fiecărui an, de durata planului, de selectarea securității, de alocarea activelor și de performanța pieței. În timp ce contul ar trebui să crească în valoare în fiecare an, nu există nicio garanție că acest lucru va avea loc.

- <->

Scheme personale de pensii Alegerile de investiții

Planurile de pensii bazate pe angajatori nu oferă individului posibilitatea de a alege ce să investească. Acest lucru nu este valabil în cazul unui PPS. O persoană care investeste într-un PPS are o anumită flexibilitate de alegere pentru contribuțiile de investiții. Planurile oferă în mod tipic fonduri pe bază de numerar, fonduri de obligațiuni corporative, fonduri de capital și investiții internaționale. Deși există de obicei o alegere implicită de investiții, investitorii PPS au mai mult control asupra alocării activelor și pot ajusta portofoliul PPS pe baza toleranței la risc și a orizontului de timp, ceea ce este important în planificarea generală a pensionării.

Alte avantaje ale unei scheme de pensii personale

Pe lângă beneficiul primar de a permite indivizilor să planifice pensionarea în moduri pe care nu ar fi în măsură să le aibă în alt mod și care să permită flexibilitatea alegerilor de investiții, PPS au câteva alte avantaje importante și utile, cum ar fi posibilitatea de a lua o sumă scutită de la planul de pensionare.Deși majoritatea planului vor fi impozitate la rata venitului individului, un investitor într-un PPS are opțiunea de a prelua până la 25% din economiile sale ca sumă scutită de taxe. În timp ce acest lucru va reduce cuantumul venitului de pensionare la 75% din economiile sale de PPS, restul poate fi folosit pentru a elimina datoriile, cum ar fi un credit ipotecar. Un investitor ar trebui să lucreze direct cu un consilier financiar pentru a determina cea mai avantajoasă proporție din sumele forfetare impozabile și neimpozabile PPS.

Un alt beneficiu major al unui PPS este un beneficiu de deces. Dacă proprietarul PPS moare înainte de pensionare, o plată forfetară a soldului poate fi făcută unui soț sau unui alt beneficiar desemnat. În acest sens, un PPS este similar cu o politică de asigurare de viață auto-finanțată.