Avocații sunt scumpi - atât de scump încât este posibil să nu vă puteți permite unul dacă aveți nevoie de unul. Serviciile lor costă sute de dolari pe oră; chiar și pregătirea unei voințe simple poate costa între 100 și 500 de dolari. Asigurarea juridică personală, denumită și "asigurare de servicii juridice de grup" sau "servicii juridice preplătite", este concepută pentru a rezolva această problemă privind accesibilitatea. Nu este totuși asigurare; este un plan de reduceri. Iată ce trebuie să știți despre ce acoperă aceste planuri, ce nu acoperă, ce să căutați într-un plan, cum să cumpărați și cât costă.

Ce se referă la asigurarea legală personală

Cei mai mulți oameni cred mai întâi că au nevoie de un avocat dacă sunt acuzați sau condamnați pentru o infracțiune, dar motivul dvs. ar putea fi la fel de obișnuit ca și nevoia de voință sau de încredere cumpărarea sau vânzarea de proprietăți. Ați putea solicita, de asemenea, un avocat dacă vă divorți, solicitați un singur custodie a copilului sau decideți să depuneți cererea de faliment (vezi Cum să angajeze un avocat de faliment ). Dacă aveți probleme cu proprietarul dumneavoastră, poate ajuta și în această situație.

Dacă aveți nevoie să vă consultați personal cu un avocat, asigurarea legală personală va plăti costul integral al taxelor orare ale avocatului pentru consultarea dvs. și nu veți datora nimic din buzunar. Spre deosebire de asigurările de sănătate, nu există co-plăți sau deductibile. Asigurarea va acoperi, de asemenea, costul onorariilor unui avocat pentru pregătirea sau revizuirea documentelor, cum ar fi directivele avansate de asistență medicală și procurările medicale. Planul poate oferi, de asemenea, acces nelimitat la avocați printr-un număr de telefon fără taxă pe care îl puteți apela pentru ajutor cu un serviciu acoperit.

Asigurările legale personale vă pot da dreptul la reduceri de taxe pentru serviciile pe care planul nu le acoperă atunci când utilizați un avocat în rețea. De exemplu, puteți obține o reducere de 25% sau mai mult pe serviciile neacoperite. Unele planuri personale de asigurare juridică oferă acces la servicii conexe, cum ar fi sfaturile fiscale ale profesioniștilor în domeniul fiscal.

Și unele planuri vor acoperi nu numai angajatul, ci și soțul / soția și persoanele aflate în întreținerea acestuia.

Companiile de asigurări juridice personale diferă oarecum în ceea ce privește acoperirea pe care o oferă. În plus, dacă obțineți asigurarea legală personală prin intermediul angajatorului dvs. (multe companii mari le oferă angajaților lor ca beneficiu opțional), aveți în vedere că angajatorul dvs. poate personaliza acoperirea disponibilă pentru angajații săi. Din aceste motive, specificul planului va depinde de ceea ce oferă compania de asigurări și de ceea ce pune la dispoziția dumneavoastră angajatorul. De asemenea, puteți cumpăra un plan individual pe cont propriu.

Ceea ce nu este acoperit

Ca și în cazul asigurărilor de sănătate, veți avea un număr limitat de furnizori de a alege dintr-un plan personal de asigurare legală. Este posibil să aveți opțiunea de a utiliza un avocat în afara rețelei, însă în loc să plătiți avocatul în mod direct, este posibil să plătiți în avans, apoi să depuneți o cerere la compania de asigurări pentru a fi rambursată.Planul poate plăti avocatului dvs. în afara rețelei suma pe care ar plăti în mod normal un avocat în rețea și veți fi responsabil pentru orice diferență. Va trebui să vă asigurați că înțelegeți limitele planului privind onorariile de avocatură în afara rețelei, astfel încât să nu vă supuneți facturile pe care nu le puteți permite să le plătiți.

În timp ce unele planuri fac publicitate că participanții primesc o reducere a serviciilor neperformante, unii avocați vor compensa "reducerea" pe care ar trebui să o obții, permițând o taxă orară mai mare pentru a începe sau a marca alte servicii pe care le facturează pentru. Și chiar și pentru serviciile acoperite și avocații în rețea, puteți plăti în continuare din buzunar anumite costuri asociate cu serviciile juridice de care aveți nevoie, inclusiv taxele de depunere a documentelor, taxele pentru reporterii instanței și taxele de martori experți.

Anumite servicii sunt excluse complet și nu veți primi deloc acoperire pentru ele. Un plan oferit prin angajatorul dvs. nu vă va ajuta să vă acționați în judecată sau să vă apărați în cazul în care angajatorul dumneavoastră vă dă în judecată. Dacă aveți o problemă în ceea ce privește despăgubirea lucrătorilor sau compensația pentru șomaj, s-ar putea să nu vă puteți adresa serviciilor juridice ale planului pentru ajutor. Nu vă va ajuta să mergeți la un tribunal de reclamații minore sau să depuneți un proces de acțiune în instanță. Și dacă vă aflați implicat într-un proces care este acoperit de o altă poliță de asigurare, cum ar fi proprietarii de case sau asigurarea auto, asigurarea dvs. personală juridică nu se va aplica. (Vezi Cum funcționează Asigurările de umbrelă .)

De asemenea, asigurarea legală personală nu va acoperi sfaturile în materie de afaceri. Dacă aveți nevoie de un avocat care să vă ajute să obțineți o mică afacere sau să vă ajutați să vă ocupați de un chiriaș dificil al unei proprietăți de închiriere pe care o dețineți, va trebui să o angajați pe cont propriu. De asemenea, nu puteți utiliza asigurarea legală personală pentru a depune un proces frivol. Nu este surprinzător că nu vă puteți folosi asigurarea legală personală după ce vă retrageți de la compania care oferă planul sau după ce sunteți concediat. Cu toate acestea, dacă ați început să lucrați cu un avocat prin plan înainte de a vă retrage sau a-ți pierd locul de muncă, politica dvs. poate să acopere restul cazului respectiv. Alte excluderi includ aspecte care implică legea străină (non-U. S.) și cele care implică alți membri ai grupului de plan. Cu alte cuvinte, este posibil să nu puteți utiliza planul de a da în judecată colegului dvs.

Alte limitări

Mai mult, planurile de asigurare juridică personală împart diferitele tipuri de servicii juridice în diferite categorii și pot exista limite privind numărul de servicii pe care planul le va acoperi în fiecare categorie. De exemplu, pentru a utiliza servicii juridice "preventive", cum ar fi avocatul, vă revizuiți voința, planul ar putea să acopere o oră de serviciu pe trimestrul calendaristic.

În anumite planuri, puteți utiliza fiecare tip de acoperire o dată pe an pentru fiecare politică. Asta înseamnă că planul ar putea acoperi costul de a avea un avocat care să-ți pregătească voința, dar nu și soțul tău. Sau, dacă ați fost acuzat de două contravenții într-un an, planul vostru va acoperi doar taxa avocatului pentru primul tău delict.

Unele planuri au, de asemenea, perioade de așteptare, ceea ce înseamnă că va trebui să fiți înscris în plan timp de câteva luni înainte de a putea utiliza anumite servicii.Această perioadă de așteptare este menită să protejeze împotriva pericolului moral, în cazul în care oamenii încearcă să evite înscrierea în asigurare până când au nevoie să o utilizeze. Cu toate acestea, anumite politici nu au o perioadă de așteptare și chiar vă permit să utilizați politica pentru o problemă juridică preexistentă, atâta timp cât nu lucrați deja cu alt avocat. Alte politici declară că circumstanțele preexistente pot fi sau nu pot fi excluse în funcție de faptul dacă firma de avocatură participantă pe care o alegeți dorește să vă ia cazul.

Comprehensivitatea unui plan juridic personal poate varia semnificativ de la un furnizor la altul. Asigurați-vă că ați citit amprenta fină și înțelegeți ce este acoperit, ce nu este și unde ați putea suporta costuri suplimentare înainte de a vă înscrie. De exemplu, planul ar putea acoperi costul orelor de avocat petrecute în judecată, dar nu și orele petrecute în pregătirea procesului. Aceste ore ar reprezenta o cheltuială semnificativă pe care ar trebui să o plătiți din buzunar.

Cât de bune sunt avocații?

Pe lângă faptul că acordați o atenție deosebită pentru ceea ce este acoperit și ce nu este, examinați cerințele planului pentru avocații săi în rețea. Doriți acces la avocații cu experiență care au absolvit scolile de drept acreditate și sunt în prezent licențiați de statele în care aceștia practică. Înainte de a vă înscrie, obțineți o listă a avocaților participanți ai planului, apoi căutați online pentru recenzii ale firmelor de avocatură participante și ale avocaților din zona dvs. Nu are sens să vă înscrieți pentru un plan care vă oferă acces la profesioniști cu reputație slabă. De asemenea, verificați-vă cu site-ul asociației barului de stat pentru a vă asigura că avocații planului sunt în stare bună. (Pentru mai multe informații, consultați Cum să alegeți avocatul potrivit .)

Un plan bun va include avocați cu o varietate de specialități, la fel cum vă include și furnizorii cu diferite specialități. În acest fel, veți avea acces la experți în diverse scenarii. Un plan bun va avea și o rețea extinsă. Unele planuri au rețele mici de avocați, cu câte puțin o firmă de avocatură participantă pe stat. Acest lucru ar putea însemna că puteți contacta avocatul dvs. numai prin telefon sau prin e-mail, deoarece nu locuiți nicăieri în apropierea biroului sau că este dificil să vă întâlniți, deoarece fiecare participant la plan în statul dvs. încearcă să lucreze cu aceeași firmă de avocatură.

Dacă limba engleză nu este limba preferată, verificați dacă rețeaua include avocații care vorbește limba dvs. Căutați, de asemenea, un plan care vă va permite să lucrați în mod repetat cu același avocat, astfel încât să puteți construi o relație pe termen lung cu un avocat.

Modalități de achiziționare a asigurării legale personale

Dacă angajatorul dvs. oferă o asigurare legală personală, veți avea posibilitatea să vă înscrieți atunci când sunteți angajat, apoi din nou în fiecare an în timpul înscrierii deschise. După ce v-ați înscris, puteți să anulați în orice moment, dar puteți modifica acoperirea numai în timpul înscrierii deschise. Veți rămâne în mod automat înmatriculat în fiecare an, dacă nu vă anulați.

Dacă angajatorul dvs. nu oferă asigurare legală personală ca beneficiu, puteți cumpăra o politică individuală pe cont propriu.Acoperirea planului poate să nu fie la fel de cuprinzătoare ca cea oferită de un angajator.

Costurile

Costul lunar al asigurărilor legale personale nu vă va afecta bugetul. Iată câteva exemple de prime lunare pentru anul 2015.

- Angajații statului California: $ 10. 19 / mo. individual, $ 17. 74 / mo. Familie

Planurile Hyatt Juridice ale MetLife pentru angajați: aproximativ 20 USD pe lună, inclusiv soțul / soția și persoanele dependente

- Planurile individuale ale LegalZoom: $ 9. 99 pe lună dacă plătiți anticipat un an, 11 USD. 99 pe lună dacă plătiți anticipat timp de șase luni. În caz contrar, 14 $. 99 pe lună. Include soțul / soția și persoanele dependente.

Linia de fund

Asigurarea legală personală este ieftină, iar dacă o utilizați, ea va plăti cu ușurință pentru ea însăși. Chiar dacă nu sunteți sigur dacă aveți orice nevoi legale, înscrierea la un plan, astfel încât să puteți întâlni în mod inexpensiv cu un avocat o dată pe an, poate fi o idee bună. Avocatul vă poate ajuta să identificați zonele din viața dvs. în care aveți nevoie de o protecție juridică mai bună, cum ar fi crearea unui trust familial sau a unei împuterniciri. El sau ea vă poate ajuta, de asemenea, să actualizați documentele create anterior după o schimbare de viață, cum ar fi căsătoria, divorțul sau copilul.

Cu toate acestea, aceste planuri au limitări semnificative, ceea ce înseamnă că este posibil să nu obțineți cât mai multă acoperire decât credeți și puteți satisface cu ușurință nevoile legale de bază, cum ar fi pregătirea cu servicii on-line ieftine, care percep o taxă unică. În cele din urmă, nu presupuneți că niciun plan personal de asigurare legală include beneficii sau detalii particulare; citiți imprimarea fină înainte de a vă înscrie pentru a vedea dacă planul oferă servicii care vă vor fi de folos.