Este dificil să se prevadă dacă ratele dobânzilor vor crește sau nu în acest an. Dacă sunteți pensionari și aveți riscuri de a avea riscuri, atunci probabil că nu trăiți în vârful porcului din punctul de vedere al economisirii. Știați că randamentul mediu de economii în primul trimestru al anului 2015 a fost de 0,09%? Pentru cineva care se pensionează, asta nu va fi venit suficient pentru a trăi. De fapt, pentru majoritatea pensionarilor nu ar fi suficient să ieșiți pentru o cină plăcută o dată pe an. Potrivit Swiss Re (o companie de asigurări elvețiană), din 2008, aproximativ jumătate de triliu de dolari au fost pierdute în veniturile din dobânzi datorită ratelor scăzute ale dobânzii.

Nu au existat multe soluții pentru pensionarii orientați spre economii. Cea mai comună a fost să lucrezi mai mult. Acest lucru nu este atât de rău pentru că menține corpul și / sau mintea, ceea ce poate prelungi speranța de viață. Un alt lucru pozitiv este că acești oameni își construiesc eventualele economii de pensii mult mai repede decât ar fi prin acumularea de economii prin intermediul unui cont de economii tradițional sau al unui certificat de depozit (CD). Potrivit Bankrate. com, randamentul mediu pe CD pe 1 an este 0. 27%, iar randamentul mediu pe un CD pe 5 ani este 0. 86%. (Pentru mai multe informații, consultați: Cum să pregătiți pentru creșterea ratelor dobânzilor .)

Recompensați pentru risc

Există două moduri de a privi acest lucru. Una, este incorect ca speculatorii să fie răsplătiți atunci când sunt pedepsiți. Doi, viața nu este corectă și, ca investitor, trebuie să investiți în funcție de condițiile actuale. Mulți pensionari au făcut câștiguri în ultimii ani datorită ratelor record ale dobânzilor. Aceste rate scăzute au condus la obținerea de bani ieftini și la alimentarea creșterii de top prin intermediul datoriei în multe industrii. Aceasta, la rândul său, a dus la o creștere excepțională a prețurilor acțiunilor. Trebuie subliniat că acele "averi obținute" sunt adesea doar o revenire a loviturii luate în timpul crizei financiare, dar aceasta este încă pozitivă. (Pentru mai multe informații, consultați: Cum rata dobânzii afectează piața de valori .

Apoi, există și cei care nu sunt atât de riscanți, dar încă mai urmăresc randamentul obligațiunilor pe termen lung. Mediul cu rata scăzută a dobânzii a făcut acest lucru un comerț profitabil. Mulți oameni sunt îngrijorați de faptul că o majorare a ratelor dobânzilor se va încheia în această epocă de bani simpli, dar ratele dobânzilor vor merge într-adevăr într-o măsură mai mare? (Mai mult, vezi: Ratele dobânzilor și investițiile în obligațiuni .)

Mediul viitor

Din păcate, este imposibil să previzionăm viitorul mediu de investiții cu precizie precisă. Pe de altă parte, logica poate fi aplicată condițiilor economice curente pentru a determina probabilitatea evenimentelor viitoare.

Rezerva Federală "ar putea" să majoreze ratele dobânzilor în cursul acestui an. De ce? Deoarece președintele Rezervei Federale, Janet Yellen, a spus că este probabil.Dar, Federal Reserve a declarat în mod continuu că este probabil să crească ratele dobânzilor în viitorul apropiat de ani de zile. Întotdeauna spunând că în curând va crește ratele dobânzilor, ea îi ține pe oameni să creadă că economia este pe drumul cel bun, dar fără acțiune, acestea sunt doar cuvinte. (Mai mult, vezi: Janet Yellen: Context și filozofie .)

Realitatea este că împrumuturile pentru locuințe subprime fac o revenire și sunt lacrimă pe piața auto. Pe lângă aceasta, datoria studentului este de 1 USD. 2 miliarde, datoria guvernamentală este de nord de 18 trilioane de dolari, rata de participare a forței de muncă a înregistrat un declin constant, costurile pentru sănătate au crescut, iar creșterea salariilor nu este mai mult decât un vis de conducte. În plus, toate banii ieftini care au condus la creșterea datorată datoriei în numeroase ramuri industriale se vor opri.

În cazul în care tarifele sunt ridicate, va fi o mișcare minimă. Acest lucru va duce la un mediu de investiții și mai complicat. Pe de o parte, ratele dobânzilor vor fi în continuare extrem de scăzute, ceea ce ar trebui să conducă la o performanță bună a stocurilor și a obligațiunilor cu randament ridicat. Pe de altă parte, este vorba despre direcția de pe Wall Street. Dacă investitorii instituționali văd prima majorare a ratei ca semn al lucrurilor care urmează să vină și mai mult capital este alocat numerarului, panica s-ar putea răspândi rapid. (Pentru mai multe informații, consultați: Riscul de gestionare a ratei dobânzii .)

Din fericire, există o soluție simplă. Dacă vă faceți griji în legătură cu creșterea dobânzilor, atunci treceți la obligațiuni pe termen scurt. Dacă nu sunteți încă pensionat și doriți să vă maximizați potențialul de economii la pensie, există și alte câteva idei pe care trebuie să le luați în considerare.

Planificarea pentru pensionare

Regula numărul unu este de a profita întotdeauna de un program de potrivire 401 (k) oferit de angajator. Acestea sunt bani gratis. Dacă nu profitați de această ocazie, ar fi ca și cum cineva să vă bată la ușă, oferindu-vă un pachet de bani și să-i dați ușa pe față.

O altă regulă nu este să vă părăsiți slujba pentru a vă bucura de pensionare anticipată. Singura excepție este îngrijorarea privind sănătatea. Dacă sunteți sănătoși, doriți să rămâneți la acel loc de muncă până când puteți să vă colectați beneficiile maxime de securitate socială. În al treilea rând, dacă ați contribuit la maximul permis pentru un Roth IRA ($ 5, 500 - $ 6, 500 în funcție de vârsta dvs.), atunci puteți contribui la un soț Roth IRA care nu lucrează, cu câștigurile dvs. (Mai mult, vezi: Cel mai bun Roth IRA Stocuri pentru 2015 )

Linia de fund

Saverii au fost pedepsiți în timp ce speculanții au fost recompensați în ultimii ani. Cu toate acestea, investitorii savvy sau cei cu manageri de bani buni știu să ajusteze în mod corespunzător în funcție de condițiile actuale. Este foarte dificil să se prevadă dacă ratele dobânzilor vor crește sau nu în acest an. Dacă sunteți îngrijorat, analizați obligațiunile pe termen scurt. (Pentru citirea aferentă, a se vedea: Elementele de bază ale scării de obligațiuni )