a:

Companiile de asigurări de viață se confruntă cu un mediu dificil. Cei care vând anuități variabile au reușit să atenueze riscul pe piața bursieră prin alternarea și utilizarea strategiilor de investiții noi și sofisticate. Există, de asemenea, măsuri de protecție pentru a proteja proprietarii de anuități variabile.

Elementele de bază ale anuităților

Mulți investitori favorizează anuitățile pentru că oferă venituri constante după ce se termină salariile regulate și investitorii intră în pensionare. Anuitatea este, în esență, un contract format între un individ și compania sa de asigurări de viață care îi garantează o durată de viață pe viață pentru o serie de contribuții într-o anumită perioadă de timp.

Atunci când o persoană cumpără o anuitate variabilă, contribuțiile sale sunt investite în subconturi. Aceste investiții sunt similare fondurilor mutuale, iar fluxul de plăți furnizat este determinat de performanța investițiilor selectate pe piață.

O persoană poate atenua riscul de scădere prin achiziționarea unei anuități variabile cu un beneficiu minim garantat de retragere. Aceasta promite individului o plată minimă în timpul pensionării și câștiguri suplimentare dacă valoarea subaccountului crește. Achiziționarea de astfel de anuități a provocat cea mai mare problemă pentru companiile de asigurări care se luptă. Dacă investițiile nu funcționează suficient de bine pentru a acoperi returnările garantate, companiile de asigurări sunt nevoite să utilizeze rezervele companiei pentru a-și îndeplini promisiunile făcute asiguraților. Cu toate acestea, majoritatea companiilor care acordă anuități variabile au fost capabile să contracteze orice pierdere.

Siguranța anuităților variabile

La fel ca politicile de asigurare de viață, anuitățile variabile sunt echipate cu mai multe straturi de protecție pentru a preveni pierderea consumatorilor. Companiile care vând anuități sunt reglementate de legile de asigurări de stat și trebuie să păstreze cantități substanțiale de numerar în rezerve pentru a compensa pierderile. Toate cele 50 de state, Districtul Columbia și Puerto Rico mențin fonduri de garantare care protejează proprietarii de anuități în cazul în care o companie nu poate acoperi contractele achiziționate sau dacă societatea intră în faliment. Cele mai multe beneficii de anuitate între 100, 000 și 500, 000 dolari sunt protejate.

Anuitățile variabile au protecție suplimentară. Deoarece acestea sunt considerate titluri de valoare, anuitățile variabile sunt reglementate de Comisia pentru Valorile Mobiliare din S.U.A. (SEC) și de Autoritatea de Reglementare în Domeniul Industriei Financiare (FINRA).

Protecția provine în general din două surse diferite. Plățile efectuate de o persoană pe o anuitate variabilă sunt alocate unui sub-cont de acțiuni și fonduri mutuale. Acestea sunt ținute în contul separat al asigurătorului. Toate activele din acest cont sunt izolate de creditorii asigurătorului; în unele state aceste active sunt protejate de creditorii cumpărătorului.Cealaltă sursă de protecție, așa cum am menționat mai devreme, este asigurătorul. Fondurile atrase atât de asigurător, cât și de stat în caz de insolvabilitate au fost stabilite pentru a îndeplini garanția făcută la momentul cumpărării.