Puteți adăuga pensionari și pensionari în lista crescândă a americanilor care trebuie să abordeze creșterea datoriei studenților în timp ce încearcă să economisească pentru pensionare. Există acum mai multe datorii de împrumut pentru studenți decât datoria de pe cardul de credit, iar această tendință nu pare să arate semne de încetinire. Și mai îngrijorătoare este numărul tot mai mare de pensionari care încă mai duc la împrumuturi pentru împrumuturi. Cei care se confruntă cu această dilemă prezintă un risc sporit de a nu-și depăși numai activele, dar se confruntă, de asemenea, cu o scădere a economiilor lor de pensii, deoarece sunt forțați să pună mai mulți bani în plățile datoriei.

Un pensionar are mai multe împrumuturi pentru studenți decât vreodată

Un raport din 2017 al Biroului pentru Protecția Financiară a Consumatorilor (CFPB) a arătat că debitorii de peste 60 de ani poartă aproximativ 66 de dolari. 7 miliarde de euro în împrumuturi pentru studenți. În 2005, peste 700 000 de gospodării au fost responsabile pentru împrumuturile pentru studenți, dar această cifră a crescut de patru ori până în 2017 la 2,8 milioane de persoane. Și conform CFPB, această cohorta de vârstă crește tot mai rapid atunci când vine vorba de segmente ale populației cu împrumuturi pentru studenți pentru a-și plăti. Datoriile studenților în rândul pensionarilor pot fi lăsate în urma eforturilor de a-și finanța propria educație, dar mulți oameni iau și datorii pentru a oferi o educație copiilor sau nepoților lor.

De asemenea, este îngrijorător faptul că debitorii de rang înalt sunt mult mai susceptibili de a-și împrumuta împrumuturile decât de gospodăriile tinere. Doar peste 10% dintre debitorii cu vârste cuprinse între 25 și 49 de ani nu au împrumuturi. Rata de nerambursare pentru persoanele în vârstă este de 27%, iar peste 50% pentru debitorii cu vârsta de 75 de ani și peste. Iar cei din această categorie care se implică în împrumuturile lor se pot confrunta cu o dilemă dificilă. (Pentru mai multe informații, consultați: Avizul FA: Explicarea datoriilor unui client .

Guvernul federal are autoritatea de a colecta plățile neachitate ale împrumutului după 425 de zile de la data scadenței, prin recuperarea restituirilor fiscale sau a salariilor sau a altor venituri. Prestațiile de securitate socială pot fi, de asemenea, amenajate cu o notificare scurtă către debitor. Acest tip de compensare a crescut cu 500% de la începutul anului 2002, numărul de garnizoane crescând de la aproximativ 6 000 la 36 000 în 2013. Cantitatea care poate fi împodobită este egală cu cea mai mică din exces de peste 750 sau 15% din beneficiul lunar, dar acest lucru poate fi suficient pentru a perturba substanțial bugetele multor gospodării de vârstă. Acest lucru poate afecta și mai mult scorul lor de credit, ceea ce îi poate împiedica să economisească bani prin refinanțarea casei sau consolidarea datoriilor.

Începând cu împrumuturile pentru studenți

Absolvenții de colegiu care încep cu soldurile mari de împrumuturi pentru studenți se pot, de asemenea, să se simtă nevoiți să facă bani financiar. Deși acest lucru este adesea inevitabil, plățile mari de împrumuturi pot priva pe debitorii tineri de capacitatea de a începe salvarea pentru pensionare și cumpărarea unei case.Și, bineînțeles, acesta este cel mai bun moment pentru a face acest lucru, deoarece planurile și conturile lor vor avea decenii să crească. Deși creditele pentru studenți pot fi singura alternativă a studenților atunci când vine vorba de a plăti pentru colegiu, ele vin cu un cost ridicat de oportunitate care se poate întinde peste viața lor. () Centrul de Cercetare pentru Pensii la Colegiul Boston a creat o masura matematica care cuantifica cat de bine sunt pregatiti americanii pentru pensionare numiti Indicele național de risc de pensionare (NRRI). Acest indice utilizează informațiile obținute în urma sondajului Federal Reserve privind finanțarea consumatorilor. Informațiile arată că gospodăria medie a efectuat aproximativ 31 000 de dolari datoriei de împrumut studenților în 2013 și doar puțin peste jumătate (aproximativ 56%) dintre toți americanii au șanse semnificative să scadă fondurile în timpul pensionării. În timp ce această constatare nu creează o relație lineară definitivă între datoria împrumutului student și pensia de securitate, efectul financiar al efectuării plăților pentru împrumuturile studențești timp de 20 de ani după absolvirea colegiului poate fi văzut cu ușurință. De exemplu, un absolvent de colegiu care datorează 60 000 dolari în împrumuturi pentru studenți cu dobândă de 3% va trebui să plătească 332 de dolari. 76 pe lună timp de 20 de ani pentru a obține că plătit. Dacă această sumă a fost deviată într-un Roth IRA care crește la 6% pentru aceeași perioadă de timp (fără alte contribuții după 20 de ani), atunci elevul ar avea aproape 600 000 dolari de bani fără taxe până la 65 de ani. sau de studiu este necesar pentru a vedea impactul enorm pe care datoria împrumutului student poate avea asupra pregătirii unui pensionar al împrumutatului. (Mai mult, vezi:

Împrumuturi pentru studenți: ce să faci atunci când nu le poți rambursa

) Linia de fund Datoria de împrumut student se transformă într-un tren financiar fugar în America. Nu numai că permite scăderea controlului costului învățământului superior, ci și deteriorarea gravă a capacității multor contribuabili de a salva pentru pensionare. (Pentru mai multe informații, consultați:

Sunt împrumuturile pentru studenți care vă pun la pensie?

)